كلما تقدمنا في السن ، أصبح التنقل أكثر تعقيدًا. محاولة فهم خيارات الرعاية الصحية ، وحسابات التقاعد ، وسياسات التأمين على الحياة ، وسوق الأوراق المالية ، ومقدار الأموال المراد وضعها في صندوق الأيام الممطرة ، يمكن أن يكون أمرًا مربكًا. هل يمكنك إدارتها بنفسك أم يجب عليك استثمار الوقت والمال في استشارة مخطط مالي؟
يبدو أنه مع كل خطوة نأخذها بعيدًا عن أيام المراهقة الخالية من الهموم ، فإننا نواجه قرارًا ماليًا آخر. كم يجب أن نضعه للتقاعد؟ هل حساب التوفير لدينا معدل فائدة مناسب؟ هل يجب أن نكتب شيكًا أو ندفع نقدًا أو نفتح بطاقة ائتمان في متجرنا المفضل متعدد الأقسام؟ الأسئلة المالية التي تصاحب كونك بالغًا لا حصر لها.
إذن كيف نقرر مقدار الكمية الزائدة ومتى حان الوقت للاعتراف بأننا بحاجة إلى المساعدة؟ قد يبدو الاتصال بخدمات مخطط مالي وكأنك تنفق المال في وقت يجب أن تدخر فيه ، لكن التكلفة قد تستحق ذلك.
متى أحتاج إلى مخطط مالي؟
"أي حدث يمكن أن يزيد / يقلل من إمكانياتك المالية و / أو مسؤولياتك يستدعي نصيحة مخطط مالي." يقول بول روباك ، المخطط المالي في
مجموعة والترز المالية*. "كلما زاد التأثير المحتمل للحدث ، زادت الحاجة إلى طلب المشورة والخدمات المهنية. أحداث مثل الزواج ، وولادة / تبني طفل ، والميراث ، وإدارة الديون ، وتخطيط أصول ما قبل التقاعد ، وتحسين الضمان الاجتماعي ليست سوى عدد قليل من تلك الأحداث ".متى يمكنني القيام بذلك بمفردي؟
إذا كان لديك تعامل جيد مع أموالك ، وتتبع ميزانية وتدير أي ديون قد تكون لديك دون مشاكل كبيرة ، فلا يوجد سبب لتغيير مسارك. ما لم تكن تتوقع أي تغييرات رئيسية قادمة ، فمن الآمن القول أنه يمكنك الاستمرار في إدارة التغييرات الخاصة بك المالية طالما كنت على اطلاع دائم بأي تغييرات اقتصادية يمكن أن تؤثر على أموالك قارة.
معلومات سريعة
هل تبحث عن طريقة لبدء أطفالك على الطريق الصحيح نحو مستقبلهم المالي؟ يبدأ تعليم أطفالك عن المال والديون حاليا.
لماذا أحتاج إلى مخطط مالي؟
يقول روباك ، "إن المخطط المالي الجيد يواكب معايير الضرائب والتأمين والاستثمار الحالية ويمكنه ذلك تطبيق هذه المعرفة على حالة كل عميل ". يمكن للمخطط المالي أن يوفر لك قدرًا كبيرًا من الوقت و ضغط عصبى. تتابع روباك: "يستغرق اكتساب مثل هذه المعرفة سنوات عديدة والتزامًا يوميًا مستمرًا ، ويمكن للعميل الاستفادة من مخططها المالي لتلك التجربة عند اتخاذ القرارات".
ما الذي يجب أن أبحث عنه في مخطط مالي؟
عندما تتعرف على أفضل الطرق لاستثمار أرباحك ، جرب هذه النصائح لتوفير المال باستخدام القسائم.
عند البحث عن مخطط مالي ، يعد الحصول على إحالة من شخص تعرفه وتثق به أمرًا مثاليًا ، ولكن ليس لدينا دائمًا هذا الرفاهية. "ابحث عن مخطط ملتزم بالمهنة (تحقق من التعيينات المكتسبة ، وجوائز الصناعة ، ومشاركة المجتمع ، وما إلى ذلك). بعد ذلك ، ابحث عن مخطط يجعلك تشعر بالراحة ويتواصل معك بصراحة لضمان فهم احتياجاتك وتقديمها على أفضل وجه ، "يوصي Robak.
إذا كان مخططك يقضي كل وقته في محاولة إقناعك بالاستثمار في شركته الخاصة أو فتح حسابات في مكان عمله ، فقد ترغب في إعادة النظر في اختيارك. يجب أن يكون وضع مصلحتك في الاعتبار الأولوية الأولى لأي مخطط مالي تختاره.
ماذا يمكن أن أتوقع من مخطط مالي؟
يجب أن تتضمن زيارتك الأولى لمخطط مالي محادثة مفصلة بشأن احتياجاتك المالية والأهداف والكثير من التعليقات من مخططك حول الخطوات التي يجب عليك اتخاذها للسير في الاتجاه الصحيح. يضيف Robak ، "توقع اتصالًا مستمرًا من مخططك ، حيث تتغير القوانين / القوانين بمرور الوقت. تسمح اجتماعات المتابعة هذه بتعديل الخطة حسب الحاجة لتحقيق أهدافك في الأسواق المالية المتغيرة باستمرار ".
في النهاية ، سيساعدك موازنة التكلفة قصيرة الأجل مقابل الفوائد طويلة الأجل على اتخاذ الخيار الأفضل لك ولحسابك المصرفي.
* يتم تقديم خدمات استشارات الأوراق المالية والاستثمار فقط من خلال شركة Ameritas Investment Corp. (AIC) عضو FINRA / SIPC. قد تتوفر منتجات وخدمات إضافية من خلال Paul Robak والتي لا يتم تقديمها من خلال AIC.
المزيد عن إدارة أموالك
نصائح لتوفير المال كأسرة
الانتقال من دخلين إلى دخل واحد
تداول الأسهم مقابل. الاستثمار في الأسهم
