في عمودي السابق ، تحدثت عن تطوير بيان المهمة المالية للعائلة. يأتي مفهوم بيان المهمة من الأعمال. بالإضافة إلى بيان المهمة ، تتوفر أدوات أخرى يمكن للأفراد والعائلات الاقتراض من الأعمال التجارية لإنجاح التخطيط المالي الشخصي.
فكر في وضعك المالي كشركتك الشخصية. إذا أتيحت لك الفرصة لشراء الأسهم بنفسك ، هل ستفعل ذلك؟ عندما يتم بيع الأسهم من خلال وسيط الأوراق المالية ، يتم تشجيع المشترين المحتملين على قراءة التقرير السنوي للشركة. قد يشمل ذلك بعض البيانات المالية التي تعطي إشارة إلى مدى قوة أو اهتزاز الوضع المالي للشركة. هناك أيضًا أدوات تخبرك عن الوضع المالي لمؤسستك المالية الشخصية.
تريد الشركات والأفراد معرفة ما يلي: كيف تعمل الأصول مثل الممتلكات والأسهم وشهادات الإيداع وما إلى ذلك. كومة ضد القروض التي لديك؟ هل يمكنك تلخيص كيف كان دخلك ونفقاتك متوازنة في العام الماضي؟ هل لديك خطة لهذا العام؟ هل توقعت دخلك ونفقاتك حتى تتمكن من مراقبة خططك باستمرار؟ إذا لم تكن قد فعلت أيًا مما سبق ، فأنت لست غير معتاد. يعمل معظم الناس على نظام دفتر الشيكات. إذا كان هناك مال ، أنفقه. إذا لم يكن هناك - عفوًا ، ماذا سنفعل الآن؟
يمكن للناس الاستفادة من استخدام نفس الأدوات التي تستخدمها الشركات لإدارة مواردها المالية. توفر هذه الأدوات ، غير المعقدة ، راحة البال في إرشادك حتى تتمكن من القيام بما تريد القيام به. إذا كنت تريد المزيد من الأموال للاستثمار في الأمن المالي ، فإن التحدي هو الحصول عليها. إذا كنت ترغب في تحقيق هدف ولم تنجح حتى الآن ، فحاول وضع نظام إدارة الأموال الخاص بك في تنسيق أعمال.
استخدم الأدوات التالية في خطتك المالية الشخصية: 1) الميزانية العمومية ، 2) خطة التدفق النقدي ، 3) ورقة عمل التدفقات النقدية للحفاظ على إنفاقك يتماشى مع خطة التدفق النقدي الخاصة بك.
تسرد الميزانية العمومية ما تملكه وما تدين به. الفرق بين الاثنين هو صورتك المالية. إذا كنت تمتلك أكثر مما تدين به ، فستحصل على صافي ثروة إيجابي. إذا كان العكس صحيحًا وكنت مدينًا بأكثر مما تملك ، فإن صافي ثروتك سالب. إذا قمت بإعداد ميزانية عمومية مرة واحدة على الأقل في السنة ، فستحصل على فكرة جيدة عما إذا كنت تزيد قيمتك تدريجياً (صافي القيمة) أو إذا بدا أنها تتناقص كل عام. (لمزيد من المعلومات ، تحقق من الويب على www.pncbank.com/personal_finance/0،3810،3784،00.html.)
في عمودي التالي ، سأصف كل من هذه الأدوات وأوجهك إلى بعض الموارد المستندة إلى الويب حيث يمكنك إدخال معلوماتك الخاصة.
