إنه خوف شائع. تتمتع النساء ببراعة في تنظيم منازلهن ، وتعدد المهام مع العائلات ، والقيام بمسؤوليات متعددة ، لكننا معروفون بالخوف من التمويل الشخصي.
لا يجب أن تكون الأمور على هذا النحو. تحدثنا مع Kelley Long ، CPA وعضو في هيئة محو الأمية المالية الوطنية CPAلجعلها تأخذ على عاتقها ما يجب على النساء فعله لترتيب منزلهن المالي. وفقط في حال كنت تعتقد أن هذا كله مجرد شيء مجرد إلى حد ما ، فقد قمنا بتقسيم التفاصيل بناءً على متوسط دخل الأسرة الأمريكية البالغ 51000 دولار في السنة.
كيف تنفق مثل النجوم
1. ضع أهدافًا مالية. قال لونج: "الخطوة الأولى نحو اللياقة المالية هي تحديد الأهداف ، بحيث يكون لديك سبب لتحقيق اللياقة". حدد أسمى أهدافك المالية ، حتى يكون لديك أساس لميزانيتك وتخطيطك.
مثال: يجب على الأسرة التي تكسب 51000 دولار في السنة أن تكون حذرة بشأن كيفية إنفاقها على النفقات اليومية. قد يكون هدفهم ، "نريد خفض تكاليف الترفيه الشهرية ، حتى نتمكن من تخصيص المزيد مال للحصول على دفعة أولى على منزل خلال عامين ".
2. اكتشف أين تذهب أموالك. "كيف يمكنك إيجاد طرق لتقليص الادخار من أجل أهدافك إذا كنت لا تعرف حتى أين تذهب أموالك؟" سأل لونج. تعمق في كشوف حسابك المصرفي لتحديد المبلغ الذي تنفقه على العناصر المتغيرة. قد تتفاجأ إلى أين تذهب.
مثال: نظرًا لأن عائلتنا حددت في أهدافها رغبتهم في الحد من تكاليف الترفيه لتوفير منزل ، فإنهم بحاجة إلى النظر عن كثب في كيفية إنفاق الأموال على الترفيه. إذا رأوا أنهم ينفقون 250 دولارًا شهريًا على الكابلات والأفلام والعروض ، فلديهم نقطة انطلاق لإجراء التعديلات.
3. ضع خطة إنفاق. أوضح لونج: "لا يجب أن تعرف فقط أين تذهب أموالك ، بل يجب أن تعرف أيضًا إلى أين ستذهب في المستقبل". هذا ما تفعله خطة الإنفاق. إنها تشكل سابقة لأين وكيف تريد إنفاق دخلك.
مثال: بعد الغوص في الأرقام ، أدركت عائلة المثال لدينا أنه يمكنهم توفير مبلغ إضافي قدره 3600 دولار أمريكي دفعة أولى للمنزل على مدى عامين إذا قاموا بتغيير إنفاقهم الشهري على الترفيه من 250 دولارًا إلى 100 دولار لكل منهم شهر. يمكنهم تتبع هذا الإنفاق عن طريق أخذ 100 دولار في بداية الشهر للترفيه ، وإنفاق ما لا يزيد عن هذا المبلغ على "الإضافات" مثل الأفلام.
ادخار ليوم ممطر
1. إنشاء صندوق طوارئ. ذكر لونج أن كل امرأة يجب أن يكون لديها مدخرات تتراوح من ثلاثة إلى 12 شهرًا جانباً في حالة حدوث حالة طارئة - مثل فقدان الوظيفة أو المرض الشديد.
مثال: تجني الأسرة 51000 دولار في السنة 4،250 دولارًا شهريًا قبل الضرائب. لذلك ، يجب أن تعمل هذه العائلة على وضع ما لا يقل عن 12،750 دولارًا في حساب التوفير لحالات الطوارئ فقط ، بعيدًا عن مدخرات المنزل أو المدخرات من أجل الإجازة.
2. إنشاء صندوق طين. وحذرت لونج من أن "أكبر خطأ أراه ترتكبه النساء هو أنهن ينسين أحداث الحياة العرضية والضرورية عند الميزانية ، مثل حفلات الزفاف أو صيانة السيارات".
مثال: بمجرد أن تشعر الأسرة بالراحة مع صندوق الطوارئ الخاص بها ، يمكنها إنشاء صندوق "سلاش" منفصل للنفقات الإضافية التي يصعب تذكرها أو توقعها. إنها فكرة جيدة أن تخصص 1000 دولار للأشياء الغريبة التي تظهر من وقت لآخر.
3. اختر العيش بدون ديون. إذا كان من الجنون ادخار هذا القدر من المال ، فمن المحتمل أن ذلك يرجع إلى أن الكثير من دخلك يخصص لسداد مدفوعات الديون. قال لونج: "ابدأ بسداد بطاقات الائتمان الخاصة بك". "بعد ذلك يمكنك العمل على ديون مثل قروض الطلاب أو قروض السيارات." بمجرد الانتهاء من سداد ديونك ، سيكون لديك الكثير من الأموال لتخصيصها لصندوق الطوارئ والصندوق.
مثال: لنفترض أن عائلة المثال لدينا لديها فاتورة بطاقة ائتمان بقيمة 250 دولارًا أمريكيًا و 300 دولار أمريكي دفعة للسيارة و 300 دولار أمريكي لقرض الطالب كل شهر. هذا هو 850 دولارًا أمريكيًا شهريًا ، للديون فقط. إذا جاهدت هذه العائلة لسداد هذه الديون بسرعة ، فسيكون بمقدورهم وضع 850 دولارًا في المدخرات حتى تكتمل حالات الطوارئ والصناديق المؤقتة.
الاستثمار مثل البطل
1. وفر 10 بالمائة. بمجرد تعيين صندوق الطوارئ والصندوق ، ادفع مدخراتك المستقبلية إلى استثمارات بدلاً من البنك المحلي الخاص بك (ولكن احتفظ بأموال الطوارئ وأموال الطوارئ الخاصة بك متاحة لك بسهولة). قال لونج إنه إذا كان لديك 401K متاحًا ، فهذا هو أفضل مكان للبدء حتى تتمكن من الاستفادة من مطابقة صاحب العمل.
مثال: تحتاج الأسرة التي تكسب 51000 دولار سنويًا إلى تخصيص ما لا يقل عن 5100 دولار سنويًا للتقاعد. قد يبدو هذا كثيرًا ، لكنه لا يتجاوز 425 دولارًا أمريكيًا في الشهر ، وهو ما يمثل انخفاضًا في المدخرات منذ أن كانت عائلة مثالنا تدفع 850 دولارًا مقابل بطاقات الائتمان وأموال الطوارئ. والأفضل من ذلك ، إذا كان لدى الأسرة صاحب عمل مطابق في العمل ، فيمكنهم وضع 212 دولارًا شهريًا في 401 ألف دولار والاعتماد على مباراة صاحب العمل لتحويل ذلك إلى 425 دولارًا.
2. تنويع الأصول الخاصة بك. "تمامًا مثل متجر البقالة الذي يحتوي على فئات مختلفة من المواد الغذائية ، فإن سوق الأوراق المالية بها فئات مختلفة - تسمى القطاعات - و من المهم توزيع استثماراتك في جميع القطاعات لعزل محفظتك من التغيرات في السوق " طويل.
مثال: عند هذه النقطة ، بدأت عائلتنا بالفعل في التنويع. لديهم صندوق طوارئ بقيمة 12750 دولارًا في البنك المحلي ، وصندوق طوارئ بقيمة 1000 دولار تم تخصيصه جانباً وحتى مبلغ إضافي قدره 3600 دولار سيستخدمونه للاستثمار في عقار. كل شهر ، يضعون 425 دولارًا في 401 ألف دولار ، والتي ستكون قيمتها أكثر من 5100 دولار في غضون عام ، خاصة إذا استثمروها في مجموعة متنوعة من الاستثمارات عالية الأداء في حدود 401 ألف دولار.
المزيد من المال والتمويل
8 فواتير يجب أن تنفق المزيد عليها
كيف يؤثر المال على نوعية حياتك
10 علامات تدل على أنك قد تكون ضحية لسرقة الهوية
