بدء خطة ادخار الكلية لأطفالك أو أحفادك - SheKnows

كلية تأتي خطط الادخار بأشكال عديدة ، ولكل منها فوائد مختلفة. مع وجود العديد من الخيارات ، قد يكون اختيار الأفضل لعائلتك أمرًا صعبًا. إليك كيفية اكتشاف الأفضل لعائلتك.

قصة ذات صلة. تقول كيلي ريبا إن ترك ابنها جواكين في الكلية كان `` مؤلمًا للغاية ''

لنفترض أن لديك ابنة تبلغ من العمر 12 عامًا. ما هي خياراتك؟

نظرًا لوجود العديد من الخيارات لخطط الادخار الجامعية ، فإن هذا أمر معقد للغاية. فيما يلي بعض الإيجابيات والسلبيات ، بالإضافة إلى بعض مصادر المعلومات للمقارنة الخاصة بك.

529 خطط التوفير

تقدم كل ولاية خطة توفير 529 الخاصة بها ، وتختلف التفاصيل. ومع ذلك ، توفر جميعها بعض المزايا المشتركة:

• يمكن استخدام الأموال التي تم توفيرها في خطة 529 لأي كلية في الولايات المتحدة.
• المدخرات معفاة من الضرائب (على حد سواء الفيدرالية والولائية في كولورادو) عند استخدامها للنفقات المؤهلة بما في ذلك الرسوم الدراسية والرسوم والكتب واللوازم والغرفة والمأكل.
• يمكنك استرداد أموالك إذا قررت ابنتك عدم الالتحاق بالجامعة ، ولكنك ستدين بضريبة على الأرباح وسيتم فرض غرامة قدرها 10 بالمائة.

العيوب المحتملة:

• ستدفع نفقات أعلى مما لو استثمرت الأموال بنفسك.
click fraud protection
• قد يتم احتساب الأرباح كدخل في صيغ المساعدة المالية إذا كان الجد هو المتبرع.

529 برامج دراسية مسبقة الدفع

تسمح هذه للمانحين بشراء اعتمادات دراسية للمستفيد الذي من المتوقع أن يلتحق بجامعة عامة. يغطي برنامج الرسوم الدراسية المستقلة المدفوعة مسبقًا المؤسسات الخاصة. (انظر 52www.independent529plan.com.)

تشمل مزايا الخطط الدراسية المدفوعة مسبقًا ما يلي:

• مزايا معفاة من الضرائب إذا تم استخدامها لتغطية نفقات مؤهلة
• الإعفاءات الضريبية للولاية

سلبيات:

• قد تقلل هذه الخطة مقدار المساعدة المالية الممنوحة.

حساب التحويل الموحد لقانون القاصرين (utma)

يتم إنشاء UTMA نيابة عن قاصر يتم فرض ضريبة على الدخل له كل عام. يتولى الطفل السيطرة على المال في سن الرشد (18 أو 21). نظرًا لأن الطفل يمتلك الحساب ، فسيتم احتساب المزيد من هذه الأموال ضمن مساهمة الأسرة عند تحديد أهلية الحصول على المساعدة المالية.

روث إيرا

يمكن سحب الأموال من حسابات التقاعد الفردية لتغطية نفقات التعليم العالي المؤهلة دون عقوبة. إذا تم استثمار الأموال في Roth IRA لمدة خمس سنوات ، فلن تكون هناك ضريبة مستحقة. يتم احتساب عمليات السحب من IRAs كدخل في صيغ المساعدات المالية.

Coverdell حساب توفير التعليم

يمكنك المساهمة بما يصل إلى 2000 دولار لكل شخص كل عام في حساب Coverdell وخصم المساهمة من ضرائبك. يمكن استخدام هذه المساهمات لمصاريف التعليم الابتدائي والثانوي. يمكنك تقديم مساهمات لكل من خطة 529 وخطة Coverdell ، ولكن هناك عواقب محتملة لضريبة الهدايا إذا ساهمت بمبلغ إجمالي يتجاوز 11000 دولار لكل شخص. يمكن إنشاء حسابات مع معظم الوسطاء وشركات صناديق الاستثمار المشترك.

إعفاءات ضريبية إضافية

إذا كان دخلك الإجمالي المعدل لعام 2004 أقل من 53000 دولار لمقدم واحد أو 107000 دولار للتقديم المشترك ، فيمكنك الحصول على بعض الإعفاءات الضريبية الإضافية:

تتيح لك منحة HOPE خصم 100 في المائة من أول 1000 دولار من نفقات التعليم المؤهلة و 50 في المائة من 500 دولار إضافية من الضرائب الفيدرالية. يمكنك استخدام هذا الرصيد لمدة عامين.

رصيد التعلم مدى الحياة هو 20 في المائة من نفقات التعليم المؤهلة التي تصل إلى 10000 دولار. لا يوجد حد لعدد السنوات التي يمكنك المطالبة فيها بالائتمان. لا يمكنك تطبيق نفس النفقات لكل من منحة HOPE الدراسية وائتمان التعلم مدى الحياة.

إذا كان دخلك الإجمالي المعدل المعدل 65000 دولار أو أقل (أعزب) أو 130 ألف دولار (ملف متزوج معًا) ، يمكنك خصم ما يصل إلى 4000 دولار (الدخل الإجمالي المعدل الأعلى يحصل على أرصدة جزئية). لا يمكنك الحصول على هذا الائتمان الضريبي في نفس السنة الضريبية التي تحصل فيها على HOPE أو ائتمان التعلم مدى الحياة.

للمزيد من المعلومات:

• Roth IRA www.collegeinvest.org (موقع ويب كولورادو CollegeInvest غير الربحي)
• saveforcollege.com
• collegesavings.org
• أفضل طريقة للادخار للكلية بواسطة جوزيف هيرلي