اعترف بذلك - في كل موسم عطلة ، أثناء خروجك لتلتقط الزينة وتلتقط الألعاب الساخنة ، فأنت تخشى سرًا تلك الكلمات السبع: ماذا يريد الأطفال لعيد الميلاد؟
هدية مهمة حقًا
مع الادخار
خطة 529
اعترف بذلك - في كل موسم عطلة ، أثناء خروجك لتلتقط الزينة وتلتقط الألعاب الساخنة ، فأنت تخشى سرًا تلك الكلمات السبع: ماذا يريد الأطفال لعيد الميلاد؟
قد يكون الأمر مرهقًا عندما يبدأ الآباء والأجداد والعرابون والعمات والأعمام ذوو النوايا الحسنة في طرح أسئلة عليك حول ما يجب شراؤه لقضاء العطلات - خاصة عندما يكون أطفالك صغارًا. من غير المريح التفكير في إنفاق أموال الآخرين وقد يكون الأمر مبتذلًا لتوجيههم لشراء - أو عدم شراء - لعبة معينة لأطفالك الصغار.
من الأسهل أن تكون رافضًا بتلويح يدك ، وقل فقط ، "أيًا كان ما تعتقد أنه يريده". لكنك تعلم ماذا يحدث عندما تفعل ذلك - فجأة تخطو فوق أكوام من بلاط Magna-Tiles وتخلص من Furbies في غرفة المعيشة لأنه لم يكن لديك قلب لتقول ، "لا أكثر".
أعمل خطة
ماذا عن ، بدلاً من المشتبه بهم المعتادين مثل الجوارب الغامضة وسترات عيد الميلاد ، تفكر في إخبار أحبائك ذوي النوايا الحسنة بخطة 529؟
خطة 529 هي تعليم مدخرات خطة تم إنشاؤها لغرض الدفع للكلية. الرقم 529 في عنوان الخطة هو إشارة إلى قسم رمز الإيرادات الداخلية (القسم 529) الذي يحدد المعايير الأساسية للخطة. وعلى الرغم من أن الحكومة الفيدرالية هي التي أنشأتها ، فإن كل خطة تدار على مستوى الولاية. اليوم ، يمكنك تحديد موقع خطة 529 في جميع الولايات الخمسين ، بالإضافة إلى مقاطعة كولومبيا.
هدية ستستمر في العطاء
فكرة خطة 529 بسيطة - ادفع مقابل تعليم الغد بدولارات اليوم. للقيام بذلك ، لديك خياران أساسيان - خطة دراسية مدفوعة مسبقًا أو خطة توفير.
لست مضطرًا لاستثمار آلاف الدولارات في البداية ، أو حتى مئات الدولارات. يمكنك فتح خطة في معظم الولايات بأقل من 25 دولارًا وتزويدها بالشيكات التي تريدها عن طريق كتابة شيك أو اقتطاع الأموال من راتبك (أفضل هذا الأخير لأنني نسيت أن أكتب الشيك).
هل هو قابل للخصم؟
لأغراض ضريبة الدخل الفيدرالية ، لن يؤدي وضع الأموال في خطة 529 إلى خصم. لن تخضع الأرباح داخل خطة 529 (بالإضافة إلى عمليات السحب) لضريبة الدخل الفيدرالية طالما أنك تستخدم عمليات السحب من الاستثمارات لتغطية نفقات الكلية المؤهلة.
ومع ذلك ، لأغراض ضريبة الدخل الحكومية ، قد تحصل على مكافأة - اعتمادًا على الولاية ، قد يحق لك الحصول على خصم مقابل تقديم مساهمة. تسمح بعض الولايات بالخصم بغض النظر عن مكان الخطة أو استخدامها. وأفضل جزء هو أنك يمكن أن تستحق الخصم حتى لو لم تكن أحد الوالدين.
هذا هو المكان الذي يأتي فيه هؤلاء الآباء والأجداد والآباء والأشخاص الآخرين. بدلاً من بطاقات الهدايا التي لا يتم استخدامها ، وسندات الادخار التي يتم نسيانها بسرعة أو الألعاب التي يتم سحقها ، فلماذا لا تقترح مساهمة في خطة 529؟ إنه الفوز في الأعياد - يحصل طفلك على دفعة في مدخرات الكلية في القسم ، تحصل على بعض المساعدة في دفع تكاليف التعليم وقد يحصل أحبائك على خصم ضريبي.
يمكنك حتى جعله تقليدًا سنويًا. في معظم الولايات ، لا توجد قيود على الدخل أو قيود عمرية لتقديم المساهمات.
التمديد أمر سهل
وإذا كان الجد قلقًا بشأن ما يمكن أن يحدث إذا لم يذهب أحد الأطفال إلى الكلية - أو إذا كان محظوظًا بما يكفي لكسب منحة دراسية كاملة - فإن الخبر السار هو أن عمليات الانتقال إلى المنازل سهلة. لا توجد عواقب ضريبية إذا قمت بتغيير المستفيد المعين إلى فرد آخر من العائلة. تعريف الأسرة مفتوح إلى حد كبير ولا يشمل الأطفال والأشقاء فحسب ، بل يشمل الآباء والأمهات ، الأجداد ، وزوجة الأبوين ، وأبناء الأخوة والأخوات ، والأصهار ، وابن العم الأول - وكذلك كل منهم الأزواج.
يجب استخدام الأموال الموجودة داخل الخطط لتغطية نفقات الكلية المؤهلة. يتضمن ذلك ما كنت تتوقعه - الرسوم الدراسية ، والسكن والمأكل ، والرسوم ، والكتب ، واللوازم والمعدات. تشمل نفقات الكلية المؤهلة أيضًا تكلفة شراء أي تقنية كمبيوتر و / أو معدات ذات صلة و / أو خدمات ذات صلة بما في ذلك الوصول إلى الإنترنت إذا تم استخدامها من قبل المستفيد من الخطة وعائلة المستفيد خلال أي من السنوات التي تم فيها تسجيل المستفيد في مؤسسة تعليمية مؤهلة المعهد. عظيم جدا ، أليس كذلك؟
احذر من القيود
استخدام الأموال من الخطة لا يقلل من الإعفاءات الضريبية الأخرى. لا يزال بإمكانك المطالبة بخصم الرسوم الدراسية والرسوم أو ائتمان الفرصة الأمريكية أو رصيد التعلم مدى الحياة في في نفس العام الذي حصلت فيه على التوزيع من خطة 529 طالما أنك لا تطالب بنفس النفقات لكليهما فوائد. بعبارة أخرى ، لا يوجد غمس مزدوج.
هناك بعض القيود على استخدام الأموال. الأكبر ، بالطبع ، هو أنك إذا سحبت أموالًا من الخطة لغرض آخر غير الكلية المؤهلة النفقات ، ستخضع لضريبة الدخل الفيدرالية وعقوبة ضريبية اتحادية إضافية بنسبة 10 بالمائة على الأرباح.
الكلية غالية الثمن
وفقًا لمجلس الكلية، متوسط الرسوم الدراسية والرسوم المنشورة داخل الولاية في العام الرابع؟ المؤسسات العام هو 8،893 $ في 2013؟ 14 ؛ متوسط الرسوم الدراسية والرسوم المنشورة للطلاب بدوام كامل في مؤسسات خاصة غير ربحية مدتها أربع سنوات هو 30،094 ، XNUMX دولارًا في عام 2013؟ هذه التقديرات لا تشمل حتى الإقامة والطعام. هذا فقط لطفل واحد. لسنة واحدة.
هذا عبء كبير على العائلات. لهذا السبب تبدو هدية التعليم الجامعي منطقية. ساهم المال في خطة 529 - خاصةً إذا تم إنشاء الخطة عندما كان الأطفال صغارًا حقًا - وهي هدية ستستمر في العطاء.
المزيد عن الشؤون المالية للأسرة
ما الذي يجب خصمه عندما تتوقع
كيفية تعليم الأطفال الصغار بشكل فعال حول المال
خصوصيات وعموميات الدفع لمقدم الرعاية الخاص بك
