يعد التأمين أحد العناصر الأساسية في التخطيط المالي مدى الحياة ويمكنه تقليل الخسائر الكارثية الكبيرة. يعتمد مقدار التأمين ومتى تحتاجه على تغيير مواقف الحياة. على سبيل المثال ، تحتاج إلى تأمين على السيارة عندما تمتلك سيارة أو عندما يكون لديك تأمين على المستأجرين أو أصحاب المنازل عندما تستأجر شقة أو تشتري منزلًا. في هذه المقالة ، سوف نغطي الأنواع الأساسية للتأمين وبعض الأحداث التي تغطيها.
يعمل التأمين من خلال توفير الحماية ضد الخسائر المالية الكارثية. بعض هذه الخسائر تشمل:
- الدخل من مرض أو عجز أو وفاة
- المصاريف الطبية التي تؤمن ضد اعتلال الصحة
- الممتلكات المتضررة من حادث وسرقة وكارثة طبيعية
- دعوى قضائية إذا كنت أنت أو ممتلكاتك متورطين في إصابة أو خسارة لشخص آخر.
يتم تحديد قسط التأمين حسب الحجم المحتمل للخسارة التي تريد تغطيتها ومستوى المخاطر التي قد تتكبدها هذه الخسارة. تجمع شركات التأمين الأموال أو الأقساط معًا من حاملي وثائقها وتشكل صندوقًا يحمي من الخسائر من خلال التعويض عن الأضرار المتكبدة.
تأمين السيارات
يحميك التأمين على السيارات من الخسائر الناجمة عن تلف الممتلكات والإصابة الشخصية وإصابة الآخرين. كما تعلم بالفعل ، فإن التأمين على السيارات للسائقين المراهقين مكلف للغاية بسبب نقص الخبرة وزيادة فرصة التعرض لحادث. تتمثل بعض الطرق لتقليل تكلفة التأمين على السيارات في الحصول على سجل قيادة نظيف ، مما يعني لا حوادث أو مخالفات تجاوز السرعة ، وزيادة الخصومات ، وهو الجزء الذي تدفع منه جيب. تشعر العديد من الشركات أن الخصم الأعلى هو وسيلة للمؤمن عليه للحفاظ على سلوكه الخاص تحت السيطرة والقيادة بشكل دفاعي ، على غرار "المسؤولية المشتركة".
تأمين طبي
على الرغم من أن معظم الأشخاص لديهم تأمين طبي من خلال أرباب عملهم ، إلا أن هناك حاجة إلى المزيد والمزيد من الأشخاص لشراء التأمين الخاص بهم. يختلف التأمين الطبي اختلافًا كبيرًا من خطة إلى أخرى وغالبًا ما تكون اختياراتك محدودة بما يريد صاحب العمل تغطيته وما يمكنه تحمله. تتطلب بعض خطط الشركة منك ، كموظف ، دفع جزء من قسط التأمين (لنقل 30 بالمائة) بينما تمتص الشركة الرصيد (70 بالمائة). في خطط أخرى ، قد يحصل صاحب العمل على 100 بالمائة من قسط التأمين. تشمل المتغيرات الشائعة لخطط التأمين الطبي ما يلي:
- الخصومات السنوية وهي المبلغ الذي يجب أن تدفعه على فواتيرك الطبية كل عام قبل أن يدخل التأمين الخاص بك حيز التنفيذ.
- التأمين المشترك أو الدفع المشترك وهو النسبة المئوية للتكاليف الطبية التي يجب على المؤمن عليه دفعها (بعد دفع المبلغ المقتطع). عادة ما يتم دفع نسبة الحصة 20 في المائة من قبل المؤمن عليه و 80 في المائة يدفعها صاحب العمل. قد يكون هناك مبلغ محدد لوقف الخسارة قدره 2000 دولار ، وبعد ذلك ستدفع شركة التأمين 100٪ من التكاليف الإضافية.
- الحد الأقصى للتغطية هو الحد الأقصى لمدى الحياة على المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه شركة التأمين الخاصة بك. تتمتع بعض صناديق المرضى بتغطية غير محدودة لأنها يمكن أن تمارس سيطرة أكبر على التكاليف من الخطط التقليدية.
تأمين الإعاقة (DI)
شركة DI هي تأمين لحماية فقدان الدخل من إعاقة شخصية. يختلف هذا عن الإصابة التي تحدث في العمل والتي سيغطيها تأمين تعويض العمال لصاحب العمل. تقدم العديد من الشركات الكبرى شكلاً من أشكال تغطية الإعاقة على الرغم من أنها قد تكون محدودة في طبيعتها. بشكل عام ، تقتصر شركة DI على نصف أو ثلثي راتبك الإجمالي. تم تصميم هذا الحد لمنح العامل حافزًا للعودة إلى العمل في أسرع وقت ممكن. من المهم أن يكون لديك تغطية تأمين ضد العجز ، لكنها قد تكون باهظة الثمن لأنها تعتمد على عوامل الخطر في نوع مهنتك وعمرك.التأمين على الحياة
ناقشنا في المقال الأخير الأنواع المختلفة للتأمين على الحياة واستخداماتها. هنا مراجعة سريعة:1. الحياة المدى: أبسط وأقل تكلفة للتأمين ، والذي يسمح لك بشراء تغطية لمدة عام أو فترة زمنية محددة. إذا توفيت في الإطار الزمني المؤمن عليه ، فسيتم دفع المبلغ الاسمي للوثيقة للمستفيدين أو الممتلكات الخاصة بك.
2. الحياة العالمية: يسمح لك بتغيير أقساطك السنوية ، ويوفر تغطية وإنشاء بعض القيمة النقدية التي تكون بشكل عام مبلغًا ثابتًا من المال. يمكن أن تستمر الوثيقة لفترة أطول إذا كانت القيمة النقدية كافية لدفع الأقساط. إذا توفيت في الإطار الزمني المؤمن عليه ، يتم دفع المبلغ الاسمي للمستفيدين أو العقار الخاص بك ، لكن شركة التأمين تحتفظ بالرصيد النقدي.
3. الحياة العالمية المتغيرة: يسمح لك باختيار كيفية استثمار أموال التأمين الخاصة بك وأنت تقرر مقدار المخاطرة التي تريد تحملها في محاولة تحقيق مستوى عالٍ من العائد. إذا توفيت في الإطار الزمني المؤمن عليه ، يتم دفع المبلغ الاسمي والقيمة النقدية في الحسابات المنفصلة إلى المستفيدين أو الممتلكات الخاصة بك.
تأمين الملكية
يشمل التأمين على الممتلكات التأمين على الممتلكات العقارية ، وهو منزل أو عمارات ، والتأمين على الممتلكات الشخصية ، وهو الأثاث والإلكترونيات والمجوهرات وما إلى ذلك. سيعوضك هذا التأمين عن الخسائر الناجمة عن الحريق والسرقة والكوارث الطبيعية المنصوص عليها في عقدك.تأمين المسؤولية أو التأمين الشامل
يحميك تأمين المسؤولية من الخسائر المحتملة بسبب الإجراءات القانونية المتخذة ضدك بسبب بعض الإهمال المزعوم. يتم تضمين تغطية المسؤولية في التأمين على السيارات والمنازل. في سياسة مالك المنزل ، تغطي هذه السياسة الدعاوى القضائية التي قد تنتج عن سقوط شخص على رصيفك أو لدغه من قبل كلبك.قبل أن تشتري التأمين ، تحتاج إلى مقارنة السياسات لمعرفة كيف تتراكم مع بعضها البعض. يجب أن تتعامل مع وكيل ذي خبرة أو مستشار مالي أو وسيط يفهم العديد من تغطيات الشركات المختلفة ويمكنه أن يوفر لك أفضل سياسة لاحتياجاتك الفردية. يعد تأمين ممتلكاتك وحياتك وصحتك أمرًا بالغ الأهمية لرفاهيتك المالية. أثناء قيامك ببناء الثروة على مدى فترة طويلة من الزمن ، سيحميك التأمين المناسب من الخسائر ، والتي قد تقضي على أصولك وتقوض خارطة الطريق الخاصة بك لتحقيق النجاح المالي.
