لقد كان الأمر في ذهنك: تحتاج حقًا إلى بدء صندوق جامعي خاص بك
طفل. لكن الدولارات ضيقة للغاية ، لذا استمروا في تأجيلها. المؤلف كارلا
يشرح موني سبب أهمية البدء في الادخار مبكرًا ، ويقدم لك ذلك
نصيحة حول كيفية القيام بذلك.
صدمة ملصقات الرسوم الدراسية
هل لديك 214 دولارًا إلى 460 دولارًا إضافيًا في ميزانيتك الشهرية للأعوام السبعة عشر القادمة؟ إلى جانب عائد الاستثمار السنوي بنسبة 9٪ ، هذا هو ما يلزم لتوفيره لتعليم طفلك الجامعي. بافتراض أن الرسوم الجامعية سترتفع بمعدل سنوي قدره 5٪ ، يمكنك توقع متوسط أربع سنوات سترتفع فاتورة الكلية إلى ما يقرب من 103000 دولار في الكليات العامة و 222000 دولار في الكليات الخاصة من قبل عام 2018. ولكن قبل أن تتسبب لك هذه التوقعات في التعرق البارد ، إليك العديد من النصائح التي يمكنك اتباعها لتحقيق أقصى استفادة من استراتيجية التوفير الخاصة بك.
نصيحة رقم 1 - ابدأ بالتوفير مبكرًا
لا تقلل أبدًا من قيمة بدء برنامج التوفير مبكرًا. بدءًا من عيد ميلاد طفلك الأول ، ستنمو 100 دولار شهريًا بعائد 9٪ إلى 48251 دولارًا في 17 عامًا. هذا الاستثمار الشهري البالغ 100 دولار ، والذي بدأ في سن الخامسة ، سينمو إلى 29660 دولارًا فقط بحلول الوقت الذي يبلغ فيه طفلك سن 18 عامًا.
وبالتالي ، فإن تأخيرًا لمدة أربع سنوات يكلفك 18،591 دولارًا. لذلك ، فإن أي مبلغ يمكنك تجنبه الآن ، مهما كان صغيراً ، يجني فائدة الوقت لكسب الفائدة والنمو. يمكنك أن تبدأ صغيرة وتزيد تدريجياً مبلغ المدخرات مع نمو دخلك. لمساعدتك على ادخار الأموال بشكل منتظم كل شهر ، تعد خطط الادخار التلقائية خيارًا جيدًا.
تمكّن العديد من الشركات الموظفين من اقتطاع مبلغ صغير من كل راتب واستثماره في السندات أو الصناديق المشتركة. بدلاً من ذلك ، يمكنك توجيه عمليات السحب التلقائي من حسابك المصرفي لاستثمارها على أساس منتظم.
نصيحة رقم 2 - استثمر في سوق الأسهم
تاريخيا ، تجاوزت عوائد الأسهم كلاً من عوائد السندات والفوائد على حسابات التوفير التقليدية على المدى الطويل. تأتي هذه العوائد المرتفعة بسعر حيث أن تقلبات السوق تجعل الاستثمارات قصيرة الأجل محفوفة بالمخاطر. ومع ذلك ، يجب أن تتلاشى هذه المخاطر على مر السنين قبل أن يصل طفلك إلى سن الكلية.
إذا لم يكن لديك الوقت أو الخبرة لبناء محفظتك الخاصة ، فإن صندوق الاستثمار المشترك هو أسهل طريقة للاستثمار في الأسهم. توفر صناديق الاستثمار في الأسهم محفظة متنوعة تدار باحتراف. بالإضافة إلى ذلك ، تعتبر أسهم الصناديق المشتركة ملائمة للشراء والبيع ، مما يتيح سهولة الوصول إلى أموالك في حالة الطوارئ.
النصيحة رقم 3 - لا تضحي بمدخرات التقاعد
تستحق مدخرات التقاعد أولوية قصوى في ميزانية عائلتك ، حتى على أهداف الادخار في الكلية. يوصي العديد من الخبراء الماليين بأن تقترب من الادخار للكلية مثل الادخار لأي عملية شراء كبيرة أخرى.
تأكد من تمويل استراتيجية التقاعد الخاصة بك أولاً ، ثم حدد أهداف الادخار في الكلية. لسد أي فجوات في صندوق كلية طفلك ، هناك العديد من المصادر الإضافية لتمويل التعليم الجامعي ، بما في ذلك المنح الدراسية والمساعدات المالية والقروض.
نصيحة رقم 4 - تعظيم مساهماتك 401 (ك)
تطابق العديد من الشركات مساهمة الموظف 401 (ك) طالما أنها تلبي الحد الأدنى المعين. تأكد من أنك تساهم بما يكفي في خطتك لضمان حصولك على هذه الأموال. في حالة السحب الطارئ للأموال ، يجب أن تتجاوز مباراة صاحب العمل المستثمرة في حسابك أي غرامات سحب مبكر.
نصيحة رقم 5 - سداد ديون بطاقة الائتمان
معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان مرتفعة ، كما أن مدفوعات الفائدة تزداد بسرعة. من خلال سداد أرصدة بطاقتك الائتمانية الآن وإلغاء دفع الفائدة هذه ، فإنك تكسب فعليًا 15٪ أو أكثر من أموالك.
نصيحة رقم 6 - ضع في اعتبارك عمر طفلك
يمكن أن يؤدي الاستثمار في حسابات التوفير التقليدية أو شهادات الإيداع أو صناديق السندات أثناء صغر سن طفلك إلى تعريض خطة الادخار العامة الخاصة بك للخطر. عمومًا ، لن تؤدي العائدات المنخفضة لهذه الاستثمارات الأكثر أمانًا إلى النمو الذي تحتاجه في محفظة الكلية. بالنسبة للأطفال الذين تقل أعمارهم عن 14 عامًا ، توفر أسهم النمو والصناديق المشتركة أكبر عائد استثمار بمرور الوقت.
ومع ذلك ، عندما يبلغ طفلك سن 14 عامًا ، فكر في تحويل بعض محفظة الأسهم الخاصة بك إلى مركبات أقل خطورة. تحميك هذه الإستراتيجية من أي تقلبات سلبية في سوق الأسهم قبل موعد فحص الرسوم الدراسية.
نصيحة رقم 7 - احذر من السندات المتأخرة
تقدم استثمارات السندات عائدًا مضمونًا. ومع ذلك ، لن يكون هذا الضمان موجودًا إذا كان عليك بيع استثماراتك في السندات مبكرًا من أجل سداد الرسوم الدراسية. ضع في اعتبارك بعناية تواريخ استحقاق السندات لتجنب الاستحقاق بعد تاريخ استحقاق الفاتورة الدراسية.
نصيحة رقم 8 - تجنب وثائق التأمين على الحياة والمعاشات الضريبية المؤجلة
أخيرًا ، تحمل وثائق التأمين على الحياة أقساطًا عالية وعقوبات إلغاء. وبالمثل ، فإن عمولات الوكيل وعقوبات السحب المبكر تثقل كاهل الأقساط السنوية المؤجلة. تقلل هذه النفقات والغرامات من أرباح الاستثمار ، مما يجعلها خيار ادخار مكلفًا.