من الشائع جدًا هذه الأيام سماع محادثة عشاء تبدأ بالكلمات "عندما أتقاعد ..." غالبًا ما تتبعها كلمات مثل "السفر والجولف و RV". مع تعداد سكان الولايات المتحدة الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا ويبلغ عددهم حاليًا 36.3 مليون نسمة ومن المتوقع أن يرتفع إلى 55 مليونًا بحلول عام 2020 ، سيكون التقاعد موضوعًا شائعًا بشكل متزايد.
لكن هل أنت مستعد للتقاعد؟ حتى لو لم تفعل شيئًا حتى الآن ، فإن التخطيط الدقيق في السنوات الخمس السابقة لتاريخ التقاعد المخطط له يمكن أن يمنحك الأمان وراحة البال. إليك كيفية البدء.
قم بتشغيل الأرقام
أول شيء يجب عليك فعله هو التحقق من صاحب العمل لمعرفة دخل التقاعد الخاص بك حقًا. لدى معظم الشركات واحدة من خطتين مختلفتين للمعاشات التقاعدية. كان الأكثر شيوعًا هو نظام خطة المنافع المحددة الذي يعد المشترك بمزايا شهرية محددة عند التقاعد وسيتم ذكره كمبلغ دقيق بالدولار أو يتم حسابه من خلال صيغة تأخذ في الاعتبار راتب و خدمة.
في الآونة الأخيرة ، تتجه الشركات نحو خطة مساهمة محددة في شكل حساب فردي لكل مشارك. تستند الفوائد على المبلغ المساهم به وتتأثر أيضًا بالدخل والمصروفات والمكاسب والخسائر.
تتضمن بعض الأمثلة على خطط المساهمة المحددة خطط 401 (K) و 403 (ب) وخطط ملكية أسهم الموظفين وخطط مشاركة الأرباح. نظرًا لأنها محمولة وتتحرك معك إذا قمت بتغيير وظائفك ، أصبحت خطط المساهمة المحددة أكثر شيوعًا. الجانب السلبي لذلك هو أنه من الصعب تمويلها في وقت لاحق من الحياة ، ولأنك مسؤول عن الاستثمار ، فهي أكثر خطورة على الفرد. تحقق الآن لترى ما لديك في عملك.
ثانيًا ، اقرأ بيان الضمان الاجتماعي الخاص بك (يجب إرسال النموذج 7005 إليك بالبريد قبل 3 أشهر من عيد ميلادك كل عام) لمعرفة الفوائد التي يحق لك الحصول عليها والتسجيل في برنامج Medicare وغيره من الخدمات الصحية الحكومية البرامج.
إذا اخترت عدم البدء في تلقي مزايا الضمان الاجتماعي في سن 65 ، فستحتاج إلى التسجيل للحصول على ميديكير خلال فترة التسجيل الأولية وهي 3 أشهر قبل عيد ميلادك 65 و 4 أشهر بعد. تذكر أن سن الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي الكاملة سيتزايد في السنوات القادمة وقد تضطر إلى إجراء تغييرات بناءً على هذه الأعمار الجديدة. مرة أخرى ، راجع مكتبك المحلي أو www.ssa.gov.
أخيرًا ، حدد المبلغ الذي ستحتاجه في التقاعد لتسهيل أسلوب الحياة الذي اخترته. إذا كنت تخطط للبقاء في منزلك الحالي وليس لديك رهن عقاري أو هوايات باهظة الثمن ، فيجب أن يكون 70 بالمائة من دخلك قبل التقاعد كافياً للحفاظ على نمط حياتك الحالي. ومع ذلك ، إذا كنت تخطط للسفر باستمرار أو لديك الكثير من الديون ، فقد تحتاج إلى 110٪ من دخلك قبل التقاعد. من الذكاء أن تقدر مسبقًا المقدار الذي ستحتاج إليه.
افصح عما بداخلك
الآن بعد أن عرفت كم سيكون لديك وكم ستحتاج للتقاعد ، قد ترغب في التحدث إلى مخطط مالي. اختر واحدًا بعناية عن طريق سؤال الآخرين ممن يوصون بهم وإجراء مقابلات معهم حتى تجد الشخص الذي يلبي احتياجاتك. من خلال الدخول في هذه العلاقة مع أهدافك (والأرقام الفعلية) في متناول اليد ، ستتمكن من اختيار المنتجات المناسبة التي تلبي احتياجاتك. لا تخف من طرح الأسئلة وكن محددًا - فهذه هي حياتك وأموالك ، ولك الحق في أن تكون مسؤولاً.
ثانيًا ، فكر في الأمور القانونية. هناك عدد قليل من المستندات التي يجب على الجميع امتلاكها بما في ذلك وصية أو أمانة ، توكيل طبي (يُعرف أيضًا باسم وصية المعيشة أو توجيه الرعاية الصحية المتقدمة) وتوكيل عام دائم للشؤون المالية. ستساعد هذه المستندات في حماية أصولك والحفاظ عليها ومساعدة أخصائيي الرعاية الصحية في حالات الطوارئ. تحقق مع محامٍ وطبيبك لتحديد المستندات المناسبة لك.
ثالثًا ، تحدث إلى أطفالك وأقاربك الآخرين حول خططك المستقبلية وأخبرهم بما أنجزته. قد يجد الأشخاص الأصغر سنًا هذه المحادثة صعبة ، ولكن في دراسة حديثة ، شعر كبار السن بتحسن بعد نشر الأمور في العلن. في حالات الطوارئ ، سيكون الوقت الذي تقضيه في مناقشة رغباتك وخططك لا يقدر بثمن. أخذ الوقت في توثيق تاريخك الطبي وأصولك وخصومك يمكن أن يوفر أيضًا راحة البال.
قد تبدو هذه المهام مربكة إذا كنت تفكر فيها ككل ، ولكن يمكن تقسيمها ويمكن إنجازها ، وحتى إذا لم تكملها جميعًا ، فستكون المهام التي قمت بها مفيدة. لم يفت الأوان أبدًا على الخروج للأمام.
