تعتمد الأمهات متعدد المهام على التكنولوجيا لتنظيم وإدارة التقويمات وقوائم البقالة وحتى دورات النوم ، لأن تطبيقات موجودة لجعل الحياة أسهل. لماذا يجب أن تدير مال أو الاستثمار في أي شيء مختلف؟ جيل الألفية على وجه الخصوص هم الجيل الأقل ثقة في وول ستريت. يلجأ الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 20 و 30 عامًا نموذجيًا إلى التكنولوجيا للحصول على مشورة الاستثمار أولاً قبل سؤال المستشارين الماليين البشريين. أظهرت دراسة أجرتها جامعة هارفارد أن 26 في المائة فقط من جيل الألفية يمتلكون أسهمًا وأن ملفهم الاستثماري يشبه إلى حد كبير صورة المتقاعدين.
المشكلة هي أن اللعب بأمان شديد له مخاطره الخاصة. ارتفع سوق الأسهم أكثر من 200 في المائة على مدى السنوات الست الماضية. هذا يعني أن قيمة 5000 دولار نقدًا وضعتها في سوق الأوراق المالية في مارس 2009 ستكون على الأقل 18000 دولار في الوقت الحالي. هذا يكفي لبدء حساب الرسوم الجامعية.
كل أم مشغولة أعرفها لديها ثلاثة إلى أربعة حسابات على وسائل التواصل الاجتماعي ، والجميع يشارك بسخاء المعلومات القيمة ، حتى عن المال: كيفية حفظه ، وكيفية إنفاقه وحتى استثماره. تتيح لنا أدوات الوسائط الاجتماعية مثل Facebook و Tip’d Off مشاركة نصائح الاستثمار بين المزيد من الأصدقاء والغرباء. ولكن هل يعد أصدقاؤك على Facebook حقًا أفضل مصدر لنصائح الاستثمار الجادة؟ هل تريد تكليفهم بالتخطيط للتقاعد؟
تعرف على المستشار الآلي
ربما سمعت مصطلح مستشارو الروبوت. إنها في الواقع ليست نصيحة مخصصة لذلك لا يوجد مستشارون خلف الستار. تعمل تطبيقات مثل RobinHood و SigFig و FutureAdvisor على تسهيل الوصول إلى محافظ الأوراق المالية التي تم إنشاؤها بواسطة الكمبيوتر والاستثمار العملي مجانًا. عندما تذهب إلى أحد هذه المواقع ، سيُطلب منك خمسة إلى 10 أسئلة لإنشاء ملفك الشخصي ، معظمها أسئلة حول مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها بأموالك. تقوم الروبوتات بالعمل للتوصل إلى طريقة مقترحة لتنويع مدخراتك واستثمارها ، ومعظمها في الأسهم. إذا كنت تشعر بالراحة في السماح للروبوتات بالاستثمار على أساس مستمر ، فاجلس واسمح للبرنامج بإعادة التوازن وإجراء التعديلات تلقائيًا.
عند مقارنة خيارات استشارات الروبوت ، ضع في اعتبارك:
خيارات الاستثمار. يقيدك بعض مستشاري الروبوت بمجموعة صغيرة من صناديق الاستثمار المتداولة بينما يشترك آخرون مع مجموعات صناديق استثمار مشتركة متعددة لتوفير عالم أوسع من الخيارات.
خدمات استثمارية كاملة. يمكن أن تتراوح الخدمات المقدمة من تخصيص الأصول إلى إعادة التوازن وإعادة توزيع الأرباح وجني الخسائر الضريبية ، استبدال الحيازات الخاسرة بأوراق مالية مماثلة وتعويض الخسارة مقابل أرباح رأس المال للضريبة المقاصد. تأكد من طلب تفاصيل الرسوم المعنية.
مصاريف. يمكن العثور على مستشاري Robo برسوم منخفضة أو معدومة ، ولا يوجد حد أدنى للإيداع مطلوب لفتح حساب. قد تزيد الرسوم على مقياس متدرج بناءً على رصيد الحساب والخدمات المستخدمة.
أكبر نقطة بيع هي أنه يمكنك تجنب التعامل مع وسطاء الأسهم المندفعين. الأخبار السيئة هي أنه لم يعد بإمكانك الوصول إلى الإرشادات الشخصية للغاية التي يمكن أن تحصل عليها من مستشار مالي بشري جيد حقًا. توجد قيود على مستشاري Robo ، خاصة للمستثمر الجديد.
هل سأحتاج في أي وقت إلى مستشار مالي بشري؟
عندما يكون كل ما تحتاجه هو القليل من المساعدة في تحديد كيفية تخصيص أموال الاستثمار الخاصة بك... بمعنى آخر ، قسّمها بين فئات الأصول المختلفة مثل الأسهم أو السندات أو العقارات أو النقد ، فإن حل robo موجود لاقتراح بعض الأشياء الجيدة التي تم اختبارها رياضيًا الاستراتيجيات. لكن هذه الروبوتات لم تكن موجودة لفترة طويلة بما يكفي للحصول على سجلات تتبع يمكن الاعتماد عليها. واسمحوا لي أن أسألك هذا ، ماذا يحدث عندما يتم قبول طفلك اللامع بالفعل في وارتن ، والآن عليك أن تداهم خطة التقاعد الخاصة بك لتلبية فاتورة الرسوم الدراسية في الستراتوسفير؟ ماذا لو وجدت نفسك مطلقًا وكانت مستوطنتك أصغر أو أكبر بكثير مما كان متوقعًا ، أو فقدت أحد الوالدين وانتهى بك الأمر إلى وراثة ثروة صغيرة؟ في هذه المراحل من الحياة ، يصبح الاستثمار والضرائب والمسائل القانونية أيضًا أكثر تعقيدًا ويصبح الاستثمار أكثر شخصية وعاطفية.
هذا عندما لا تستطيع الروبوتات المساعدة. تلك هي الأوقات التي تصبح فيها العلاقة مع مستشار مالي بشري أولوية. ماذا لو كنت بدأت للتو كمستثمر جديد تمامًا؟ توفر المحافظ الرقمية الوقت والمال بمجرد أن يكون التخطيط المالي الخاص بك على المسار الصحيح بالفعل ، لكنها في الحقيقة لا تستطيع أن تبدأ. سوف يقوم مستشار الاستثمار المؤهل الواقعي بتعليمك وإرشادك خلال العملية.
المال كان ولا يزال عاطفيًا. يريد الأشخاص الحقيقيون التفاعل البشري جنبًا إلى جنب مع خطة استثمار مخصصة ومخصصة. ناهيك عن العلاقة الائتمانية للعمل دائمًا من أجل مصلحتك الفضلى.
أفضل ما في العالمين
يجب ألا تحل وسائل التواصل الاجتماعي والمستشارون الآليون محل مستشارك البشري. ومع ذلك ، فهم جيدون للغاية في استئصال المستشارين الماليين السيئين. أخيرًا ، تفرض التكنولوجيا الشفافية وتكشف عن أتعاب مستشار الاستثمار والأداء الحقيقي. نصيحتي هي الاستفادة من هذا والجمع بين أفضل التقنيات والخبرة البشرية. جنبا إلى جنب مع آباء جيل الألفية الآخرين ، أنت تنفق 1 تريليون دولار كل عام على أطفالك. تريد التأكد من استثمار أموالك بحكمة وتنمو مع نمو احتياجات أسرتك.
