سواء كنت تبحث عن دعم أسرتك المتنامية أو عن مساحة أكبر لأطفالك الصغار للركض ، وشراء المنزل ليس بالأمر السهل - خاصة عندما يتعلق الأمر بتحديد ميزانيتك ومقدار المنزل الذي يمكنك فعلاً تحمل. من الأهمية بمكان أن تكون واقعيًا بشأن المبلغ بالدولار الذي يمكنك دفعه خلف منزلك المستقبلي لأنك قد تكره أن تقع في حب مكان خارج النطاق السعري الخاص بك. الحيلة هي معرفة ميزانيتك فورًا وبطبيعة الحال ، تأكد من الالتزام بها حتى يكون ملف شراء منزل يمكن أن تتم العملية بسلاسة قدر الإمكان.
ولكن ما هي الخطوات للتأكد من أنك تبحث عن منزل يمكنك شراءه بالفعل؟ الرهن الصاروخي، وهي تجربة رهن عقاري عبر الإنترنت توجه مشتري المنازل خلال عملية الرهن العقاري ، تنصح باتباع "29/41 قاعدة الإبهام للقدرة على تحمل تكاليف المنزل. " عندما يقوم المقرضون بتقييم طلب الرهن العقاري الخاص بك ، فإنهم يحسبون نسبة الدين إلى الدخل. هذه هي مدفوعات الديون الشهرية مقسومة على الدخل الإجمالي الشهري. ينظر المقرضون إلى هذا الرقم لمعرفة مقدار الديون الإضافية التي يمكنك تحملها.
وفقًا لقاعدة 29/41 الأساسية ، من الأفضل أن تحافظ على DTI في نطاق محدد بهذين الرقمين. فيما يلي مثال: يمثل الرقم الأول ، 29 ، نسبة نفقات الإسكان الخاصة بك. يتم احتساب ذلك بقسمة مدفوعات الرهن العقاري (رأس المال ، والفائدة ، والضرائب العقارية ، والتأمين على أصحاب المنازل ، وإذا كان المعمول به ، مستحقات جمعيات أصحاب المنازل والتأمين على الرهن العقاري) في إجمالي الدخل الشهري وتحويلها إلى النسبة المئوية. ستحتاج إلى التأكد من أن دفعة الرهن العقاري لا تزيد عن 29 بالمائة من إجمالي دخلك الشهري وأن إجمالي الدين الشهري (الرهن العقاري بالإضافة إلى قروض السيارات وديون الطلاب وما إلى ذلك) لا يزيد عن 41 بالمائة من إجمالي الدين الشهري الإيرادات.
بالإضافة إلى DTI ونسبة نفقات الإسكان ، سيرغب مشترو المنازل أيضًا في الأخذ بعين الاعتبار مدة الرهن العقاري والدفعة المقدمة عند النظر في القدرة على تحمل تكاليف المنزل. مصطلح الرهن العقاري يشير إلى طول الفترة الزمنية التي يتعين عليك سداد المبلغ الذي اقترضته. أكثر شروط القرض شيوعًا هي 15 و 30 عامًا ، ولكن هناك شروط أخرى متاحة.
بمجرد إنهاء قرضك العقاري ، قد تكون مدفوعات الرهن العقاري الشهرية أكبر دفعة دين تقوم بها كل شهر ، لذلك من المهم التأكد من قدرتك على تحمل ذلك. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في حساب هذا الرقم ، فإن Rocket Mortgage يقدم مجانًا آلة حساب الرهن العقاري لمساعدة المشترين في تقدير دفعاتهم الشهرية. كما أنها توفر خطاب اعتماد تم التحقق منه (VAL) ، والذي يمكن أن يمنحك ميزة في السوق التنافسية من خلال السماح للبائع بمعرفة أن أموالك المالية آمنة.
أما بالنسبة لل الدفع لأسفل، تتساءل عن المقدار الذي ستحتاجه هو أمر شائع. قد تعتقد أنك بحاجة إلى خفض 20 في المائة من سعر الشراء لدفعة أولى ، ولكن هذا ليس صحيحًا في الواقع. يمكنك الحصول على قرض تقليدي (قرض مدعوم من Fannie Mae أو Freddie Mac) مقابل أقل من ثلاثة بالمائة ، وفقًا لـ Rocket Mortgage ، وقد لا تضطر إلى استبعاد أي شيء على الإطلاق إذا كنت مؤهلاً لحكومة معينة قروض.
لاحظ أيضًا أن إحدى مزايا الدفعة الأولى هي عدم وجود تأمين على الرهن العقاري. يحمي تأمين الرهن العقاري المُقرض ومستثمر الرهن العقاري إذا لم تسدد الدفعات وتعثرت في سداد قرضك. إذا قدمت أقل من 20 في المائة ، فستدفع تأمين الرهن العقاري ، والذي يمكن أن يتضمن رسومًا شهرية بالإضافة إلى رسوم مقدمة بناءً على خيار القرض الذي تتأهل له. عند دفع تأمين الرهن العقاري الخاص ، لاحظ أن Rocket Mortgage لديه بعض من أدنى معدلات PMI المتاحة (44 دولارًا مقارنة بالمتوسط الوطني البالغ 80 دولارًا).
بشكل أساسي ، يختلف تحديد مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله من شخص لآخر لأنه لا توجد حالتان ماليتان متماثلتان. يتطلب منك إلقاء نظرة عميقة على أموالك وليس فقط مقدار الأموال التي تريد إنفاقها على مدفوعات الرهن العقاري كل شهر. قد يكون البحث في المنزل عملية صعبة في البداية ، ولكن تذكر أن الهدف النهائي هو منزل ستحبه. ولكن عن طريق إجراء البحث الخاص بك واستخدام أدوات مفيدة تحت تصرفك ، يمكنك العثور على منزل أحلامك وتكون قادرًا على تحمل تكاليفه.
تم إنشاء هذه المقالة بواسطة SheKnows for Rocket Mortgage.
تسريع القروض ، ذ م م ؛ NMLS # 3030 ؛ www. NMLSConsumerAccess.org. مقرض الإسكان المتساوي. مرخصة في 50 دولة. يرجى زيارة RocketMortgage.com للمزيد من المعلومات.
