الادخار ل التقاعد يشبه نوعًا ما الاستثمار في كريم جيد تحت العين. نعلم جميعًا أنه يجب علينا تخصيص بعض الوقت والمال للقيام بذلك عندما نكون أصغر سنًا ، ولكننا نميل أيضًا إلى تأجيل اتخاذ الخطوة الأولى نحو إيجاد الخيار الصحيح. إذا كنت مثل معظمنا الذين يعيشون حياة التسويف ، فمن المحتمل أنك تعلم أن إهمال العناصر المهمة يمكن أن يؤدي إلى بعض العواقب الوخيمة. في حالة تأجيل الادخار للتقاعد ، من المحتمل أن تكون العواقب أكثر من ذلك بكثير أكثر خطورة من التجاعيد القليلة التي ستكتسبها بتأجيل مهمة العثور على أسفل العين الصحيح كريم.
أكثر: 4 طرق للتخطيط للتقاعد دون أن يعيق حياتك اليومية
لمساعدتك في الموازنة بين خيارات مدخرات التقاعد ، قمت بجمع المعلومات والموارد لبعض خيارات الادخار الأكثر شيوعًا المتاحة حاليًا.
1. 401 (ك)
خطة 401 (ك) هي خطة ادخار يقدمها العديد من أصحاب العمل لموظفيهم كحافز. تسمح لك خطط المساهمة المحددة هذه بوضع الأموال في تقاعدك على أساس الضريبة المؤجلة. هذا يعني أنك لن تحتاج إلى دفع ضرائب الدخل الفيدرالية أو ضرائب الولاية على مدخراتك أو أرباح استثماراتهم حتى التقاعد. من المحتمل أن يكون دخلك الخاضع للضريبة عند التقاعد أقل مما هو عليه حاليًا أثناء تقاعدك موظف ، مما يعني أن الضرائب التي ستدفعها بعد خصم 401 (ك) ستكون كبيرة أدنى.
إذا اخترت تغيير الوظائف خلال سنوات عملك ، فستحتاج إلى تحديد ما تريد القيام به بأموالك. يمكنك إما تركهم في مكانهم ، أو اصطحابهم معك أو صرف النقود. Ameriprise لديه بعض الموارد الجيدة المتاحة لك للتحقق منها عندما يحين الوقت لتقرير ما تريد القيام به بأموالك.
مهارات المال العملية لديه مقدمة ممتازة إلى 401 (ك) إذا كنت مهتمًا بمعرفة المزيد حول خيار التوفير هذا قبل التحدث مع صاحب العمل حول الأهلية.
2. سبتمبر إيرا
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فقد يكون SEP IRA خيارًا جيدًا. SEP تعني تقاعد الموظف المبسط. يمكن لأي صاحب عمل لديه موظف واحد أو أكثر أو أي عامل لديه دخل مستقل أن يفتح هذا النوع من حسابات التوفير. إذا لم تكن تعمل لحسابك الخاص ولكنك تعمل في شركة صغيرة ، فهذا أيضًا شيء يمكنك طرحه على حسابك يمكن لصاحب العمل بصفته أصحاب الأعمال الصغيرة توفير خيارات SEP IRA لموظفيهم للسماح لهم بتخصيص الأموال من أجلها التقاعد. العيب الرئيسي في هذا الخيار هو أن الأموال قابلة للكشف عن الضرائب ؛ ومع ذلك ، يتم رفع حد المساهمة بحيث يمكن لأصحاب العمل أو الموظفين المساهمة بنسبة تصل إلى 25 في المائة من الدخل أو 53000 دولار (أيهما أقل). مثل 401 (k) ، يمكنك أيضًا نقل صندوق تقاعد إذا اخترت تغيير صاحب العمل في المستقبل.
ال وزارة العمل الأمريكية يقدم موردًا دقيقًا جدًا حول خطط التقاعد في SEP إذا كان هذا يبدو أنه قد يكون أفضل ما يناسبك لمدخرات التقاعد.
أكثر: تقاعدت من وظيفتي في وول ستريت لفتح عملي الخاص - ولم أكن أسعد من قبل
3. مyra
تم إنشاء خيار التوفير هذا كمبادرة من قبل الرئيس أوباما لتشجيع المزيد من الأمريكيين على البدء في الادخار للمستقبل. إنه يوفر خيارًا ميسور التكلفة ويمكن الوصول إليه للأفراد الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى خطة ادخار برعاية صاحب العمل مثل 401 (k) أو SEP IRA للأعمال الصغيرة. على الرغم من أن هذا خيار رائع للبدء في الادخار ، إلا أنه لا يُقصد استخدامه كصندوق ادخار وحيد. يمكنك ادخار ما يصل إلى 15000 دولار أمريكي والاحتفاظ بها في الصندوق لمدة 30 عامًا ، مما يعني أنك ستحتاج إلى النظر في خطط الادخار الأخرى بمجرد أن تصل إلى 30 عامًا أو تتجاوز حد التوفير.
إذا لم تكن قد بدأت في الحفظ ولم يكن لديك خيار مع صاحب العمل ، فقم بإعداد ميرا يمكن أن تكون طريقة رائعة لبدء خطة مدخرات التقاعد.
4. الجيش الجمهوري الايرلندي
هناك عدة أنواع من حسابات IRA (كما لاحظت على الأرجح من خلال ذكر SEP IRA أعلاه). يوفر الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي خيار الادخار الذي قد يكون معفيًا من الضرائب حتى تقوم بسحب الأموال عند التقاعد. تم إنشاء هذا النوع من IRA بواسطة مؤسسة مالية ويزداد الاهتمام بمرور الوقت. يمكنك أيضًا اختيار Roth IRA ، والتي ستنمو من الأموال التي تساهم بها بعد الضرائب حتى تتمكن من تجنب دفع الضرائب على الأموال عند سحبها.
تعد حسابات IRA خيارًا رائعًا لأولئك الذين يتطلعون إلى استكمال مدخراتهم 401 (k) بأموال إضافية في المستقبل. استثمارات فيديليتي يقدم دليلًا شاملاً هنا إذا كنت تبحث عن مزيد من المعلومات حول خيار التوفير هذا.
5. حساب التوفير الصحي
يعد حساب التوفير HSA أو حساب التوفير الصحي خيارًا ممتازًا للأفراد الذين لديهم تأمين صحي قابل للخصم العالي. يتيح لك توفير ما يصل إلى 3500 دولار سنويًا معفاة من الضرائب كفرد أو 6650 دولارًا للعائلات. أولئك الذين يبلغون من العمر 55 عامًا أو أكثر يمكنهم توفير 1000 دولار إضافية سنويًا.
باستخدام هذا الحساب ، يمكنك سحب الأموال بدون عقوبة قبل التقاعد طالما أن الأموال تنفق على تكاليف الرعاية الصحية مثل المساهمات أو المنتجات مثل النظارات الطبية. ومع ذلك ، إذا اخترت سحب الأموال لغرض لا علاقة له بالرعاية الصحية قبل التقاعد ، فسيتم فرض ضريبة على الأموال وسيتم فرض رسوم جزائية قدرها 20 بالمائة. إذا اخترت عدم استخدام الأموال لتغطية النفقات الطبية ، فيمكنك استثمارها في التقاعد تمامًا كما تفعل مع خيارات الادخار الأخرى.
ال مايو كلينيك قدم مقالًا رائعًا عن HSAs لمساعدة الأفراد على تحديد ما إذا كان الخيار مناسبًا لهم أم لا. أوصي بالتحقق من ذلك إذا كنت تفكر في خيار التوفير هذا.
الآن بعد أن حصلت على فهم أساسي لبعض خيارات مدخرات التقاعد الأكثر شيوعًا ، خذ بعض الوقت للتفكير في الخيار الأفضل لاحتياجاتك الخاصة. إذا كنت لا تزال في حيرة ، فإنني أوصي بالتواصل مع مستشار مالي في مكان عملك أو في شركة خارجية. ستقدم معظم الشركات المالية استشارة مجانية لمساعدتك على فهم خياراتك واختيار خطة تناسبك بشكل أفضل قبل مساعدتك في إعداد خطة ادخار.
أكثر: 5 نصائح تساعدك على إكمال مشاريع منزلك قبل انتهاء الصيف
