Чим старше ми стаємо, тим складнішим стає управління фінансами. Спроба зрозуміти варіанти охорони здоров’я, пенсійні рахунки, поліси страхування життя, фондовий ринок та скільки вкласти у фонд дощових днів може бути величезною. Чи можете ви впоратися з цим самостійно, або варто витратити час та гроші на консультацію фінансового планувальника?
Здається, що з кожним кроком, який ми віддаляємо від днів безтурботного підлітка, ми стикаємося з черговим фінансовим рішенням. Скільки ми повинні відкладати на пенсію? Чи має наш ощадний рахунок пристойну процентну ставку? Чи варто нам писати чек, платити готівкою чи відкривати кредитну картку у нашому улюбленому універмазі? Фінансові питання, які виникають разом із дорослим, нескінченні.
Тож як ми вирішуємо, скільки це занадто, і коли настав час визнати, що нам потрібна допомога? Звернувшись до послуг фінансового планувальника, може здатися, що ви витрачаєте гроші в той час, коли вам слід заощаджувати, але витрати можуть того вартувати.
Коли мені потрібен фінансовий планувальник?
"Будь -яка подія, яка може збільшити/зменшити ваші фінансові можливості та/або відповідальність, вимагає порад фінансового планувальника". каже Пол Робак, фінансовий планувальник у Фінансова група Walters*. «Чим більший потенційний вплив події, тим більша потреба звертатися за професійною порадою та обслуговуванням. Такі події, як шлюб, народження/усиновлення дитини, спадковість, управління боргами, планування активів до виходу на пенсію та оптимізація соціального забезпечення-це лише деякі з таких подій ».
Коли я можу це зробити самостійно?
Якщо ви добре розпоряджаєтесь своїми фінансами, стежите за бюджетом і без значних проблем керуєте будь -якими боргами, які ви можете мати, немає причин змінювати свій шлях. Якщо ви не очікуєте серйозних майбутніх змін, можна з упевненістю сказати, що ви можете продовжувати керувати своїми власними фінансів, якщо ви будете в курсі будь-яких економічних змін, які можуть вплинути на ваші фінансові можливості ситуація.
Швидка порада
Шукаєте спосіб почати своїх дітей на правильному шляху до їхнього фінансового майбутнього? Почніть навчити своїх дітей грошам і боргам зараз.
Навіщо мені фінансовий планувальник?
Робак каже: «Якісний фінансовий планувальник відповідає сучасним стандартам оподаткування, страхування та інвестицій і може застосувати ці знання до ситуації кожного клієнта ». Фінансовий планувальник може заощадити багато часу і стрес. «Отримання таких знань потребує багатьох років і постійних щоденних зобов’язань, - продовжує Робак, - клієнт може використати свій фінансовий планувальник для цього досвіду під час прийняття рішень».
Що я повинен шукати у фінансовому планувальнику?
Коли ви дізнаєтесь про найкращі способи інвестування свого заробітку, спробуйте ці поради, щоб заощадити гроші за допомогою купонів.
Якщо ви шукаєте фінансового планувальника, отримати рекомендацію від когось, кого ви знаєте і якому довіряєте, - це ідеально, але ми не завжди маємо таку розкіш. «Шукайте планувальника, який відданий своїй професії (перевірте наявність зароблених призначень, нагороди галузі, залучення громад тощо). Далі знайдіть планувальник, який змушує вас почувати себе комфортно і відкрито спілкується з вами, щоб переконатися, що ваші потреби зрозумілі та найкраще задоволені », - рекомендує Робак.
Якщо ваш планувальник проводить весь свій час, намагаючись переконати вас інвестувати у власну компанію або відкрити рахунки з місцем їх діяльності, ви можете переглянути свій вибір. Врахування ваших найкращих інтересів має бути пріоритетом номер один у будь -якого фінансового планувальника, який ви оберете.
Що я можу очікувати від фінансового планувальника?
Ваш перший візит до фінансового планувальника повинен включати детальну розмову щодо ваших фінансових потреб а також цілі та багато відгуків вашого планувальника щодо кроків, які вам потрібно зробити, щоб рухатися у правильному напрямку. Робак додає: «Очікуйте постійного контакту від вашого планувальника, оскільки кодекси/закони змінюються з плином часу. Ці подальші зустрічі дозволяють внести необхідні зміни до плану для досягнення ваших цілей на постійно мінливих фінансових ринках ».
Зрештою, зважування короткострокових витрат та довгострокових переваг допоможе вам зробити вибір, який найкраще підходить для вас та вашого банківського рахунку.
*Консультаційні послуги з цінних паперів та інвестицій пропонуються виключно через компанію Ameritas Investment Corp. (AIC) Член FINRA/SIPC. Через Paul Robak можуть бути доступні додаткові продукти та послуги, які не пропонуються через AIC.
Докладніше про управління своїми грошима
Поради щодо економії сім'ї
Перехід від двох доходів до одного
Торгові акції проти інвестування в акції
