Незалежно від того, наскільки ви любите робити покупки, хоча б один пункт, який може виявитися набагато складніше, ніж інші, викреслити ваш список: медичне страхування. Ви не можете просто кинути його у кошик і кинути на конвеєр під час оплати. Навпаки, вибір правильного плану для вашої сім’ї передбачає дослідження (вивчення мовлення також не завадить). І оскільки вибір неправильного плану може бути дорогоцінною помилкою, у суміші також є невід'ємний рівень тиску.
Детальніше:Що означає реформа охорони здоров'я для вашої родини
Ви готові до хороших новин? Якщо ви пам’ятаєте про кілька ключових факторів під час покупки страховки, процес не настільки заплутаний, як здається на перший погляд. Ось п’ять важливих міркувань.
1. Як ви хочете отримати доступ до своєї допомоги?
Одним з перших моментів, які постають перед вашим пошуком медичної страховки, буде безліч листів: HMO, POS, PPO, EPO… eesh! Що це взагалі означає? Що ж, кожна з цих скорочень представляє найпоширеніший вибір, коли справа доходить до вибору медичного страхування. Ось як він ламається.
HMO, або організація охорони здоров'я: Багато людей вибирають HMO, оскільки вони можуть бути одним з найбільш доступних варіантів. Вони, як правило, мають менші щомісячні премії та менші частки витрат у порівнянні з іншими планами. Компроміс-це обмеження мережі-ви можете обрати лікаря первинної ланки, але зазвичай вам потрібні направлення до фахівців. Уся звичайна допомога, як правило, покривається лікарями в мережі HMO, тобто жодна допомога поза мережею не охоплюється. Одним словом, перед тим, як зробити це, переконайтеся, що вам подобається мережа.
PPO, або бажана організація -постачальник: Це мережа лікарів та інших медичних працівників, які співпрацюють із страховими компаніями, щоб надавати допомогу за меншою вартістю. Хоча страхова компанія може оплачувати деякі витрати поза мережею, вони зазвичай платять більше, коли ви залишаєтесь у мережі. Зрештою, РРО є менш обмежувальними, ніж плани HMO або POS.
2. Розглянемо різницю між високими відрахуваннями та традиційними планами охорони здоров’я
Плани охорони здоров'я з високими відрахуваннями часто мають менші щомісячні внески і є зростаючим вибором для людей, які не мають постійних медичних проблем. У той час як Плани охорони здоров'я з високими відрахуваннями можуть мати вищі витрати з власної кишені, доки франшиза не буде виконана, щомісячна вартість охоплення зазвичай нижче, тому люди, які рідше звертаються за профілактичною допомогою, часто можуть заощадити на цьому плани. Важливо знати, які суми відрахування для таких планів і мати план того, як виплатити цю суму, якщо це потрібно. Традиційні плани, як правило, мають менші витрати на власну допомогу, такі як непрофілактичні відвідування лікаря, але більші щомісячні внески.
Додатковою перевагою Планів охорони здоров'я з високою франшизою є те, що вони також можуть зробити вас правом на ощадний рахунок (HSA). HSA дозволяє відкладати долари до оподаткування та використовувати їх для прийнятних витрат на охорону здоров’я. HSA надає потрійну податкову перевагу-внески на рахунок, що не підлягають оподаткуванню, неоподатковувані дивіденди та накопичення відсотків, а також неоподатковувані розподіли на певні медичні витрати. Крім того, HSA не має правила "використовувати або втрачати", тому ви можете залишити гроші, що залишилися, навіть якщо ви змінили плани, змінили роботодавця або пішли на пенсію.
Детальніше:Коли найкраще робити щеплення від грипу?
3. Не кожен план охоплює рецепти
Якщо ви приймаєте ліки, що відпускаються за рецептом, дуже важливо знати, чи вони охоплені вашим планом медичного страхування. Це може мати величезну різницю в щомісячних витратах з кишені (подумайте, 10 доларів проти 1000 доларів США, щоб заповнити рецепт). Перш ніж визначитися з планом, перегляньте список рецептурних препаратів страхової компанії, щоб побачити, що саме покривається.
4. Низька премія не обов’язково робить план найбільш економічно вигідним
Витягніть свій калькулятор, тому що покупка медичного страхування передбачає його справедливу частку у розкричанні чисел. Звичайно, вибір плану з найнижчою премією звучить добре, але перед тим, як підписатись у прислів’я, пунктирною лінією, ви захочете подумати над тим, як речі, такі як доплата (виправлено доларів за охоплену медичну допомогу, наприклад 30 доларів за відвідування лікаря), щорічну франшизу (суму у доларах, яку ви повинні сплатити за послуги охорони здоров’я, що охоплюються до страховий поліс або план починає виплачуватись) і співстрахування (ваша частка, обчислена у відсотках, від витрат на охорону здоров'я за покриту послугу) може збільшити вартість цієї план з низькими преміями. Не забудьте врахувати, скільки економії вам знадобиться, щоб впоратися з цими додатковими витратами.
Детальніше:Найкращі подарунки для тих, хто нещодавно діагностував серйозну хворобу
5. Це може платити, щоб "купувати" навколо
Як відомо будь-якому завзятому покупцю, ви отримуєте найкращу пропозицію, коли готові пройти додаткову милю та порівняти магазин. Особливо це стосується медичного страхування, якщо мова йде про план вашого роботодавця. Хоча приємно мати медичне страхування за місцем роботи, ви потенційно можете заощадити гроші, шукаючи власний поліс.
Тим не менш, важливо дивитися більше, ніж вартість доплат і премій. План охорони здоров'я може запропонувати додаткові переваги, важливі для певного етапу вашого життя, такі як заохочення до фізичних навантажень, програми відмови від куріння або програми по вагітності або діабеті.
Цей пост спонсорує UnitedHealthcare. Докладніше про основи охорони здоров’я відвідайте uhc.com/healthcareabcs та Глосарій Just Plain Clear®.
