Погодьтеся - кожного святкового сезону, поки ви збираєтеся прикраси та купуєте гарячі іграшки, ви таємно боїтесь цих семи слів: Чого хочуть діти на Різдво?
Подарунок, який дійсно має значення
збереження за допомогою
план 529
Погодьтеся - кожного святкового сезону, поки ви збираєтеся прикраси та купуєте гарячі іграшки, ви таємно боїтесь цих семи слів: Чого хочуть діти на Різдво?
Це може бути стресом, коли доброзичливі батьки, бабусі та дідусі, куми, тітки та дядьки починають задавати вам питання про те, що купити на свята-особливо, коли ваші діти ще маленькі. Незручно думати про те, щоб витрачати гроші інших людей, і може бути невдалим направляти їх купувати - чи не купувати - певну іграшку для своїх малюків.
Легше зневажливо помахати рукою і просто сказати: "Все, що ти думаєш, що вони хотіли б". Але ви знаєте, що відбувається, коли ви це робите -раптом ви переступаєте через купи Magna-Tiles і викинуті Furbies у вітальні, тому що у вас не було серця сказати: "Більше".
Складіть план
А як щодо того, щоб замість звичних підозрюваних, таких як нечіткі шкарпетки та різдвяні светри, ви могли б розповісти своїм добродушним близьким про план 529?
План 529 - це освіта економія план, створений з метою оплати коледжу. 529 у заголовку плану - це натяк на розділ коду внутрішніх доходів (розділ 529), який визначає основні критерії плану. І хоча він був створений федеральним урядом, кожен план адмініструється на державному рівні. Сьогодні ви можете знайти план 529 у всіх 50 штатах плюс округ Колумбія.
Подарунок, який буде продовжувати дарувати
Ідея плану 529 проста - оплачуйте завтрашню освіту сьогоднішніми доларами. Для цього у вас є два основні варіанти - план навчання з передплатою або план заощаджень.
Вам не потрібно спочатку вкладати тисячі доларів або навіть сотні доларів. Ви можете відкрити план у більшості штатів всього за 25 доларів і поповнювати його, написавши чек або списання грошей з вашої зарплати (я віддаю перевагу останньому, оскільки я постійно забував писати чек).
Чи підлягає вирахуванню?
Для цілей федерального податку на прибуток розміщення грошей у плані 529 не призведе до вирахування. Заробіток у плані 529 (а також вилучення коштів) не будуть оподатковуватися федеральним податком на прибуток, якщо ви використовуєте зняття коштів з інвестицій для прийнятних витрат коледжу.
Однак для цілей оподаткування державного прибутку ви можете отримати бонус - залежно від штату ви можете мати право на відрахування за внесок. Деякі штати дозволяють відрахування незалежно від того, де план знаходиться або використовується. І найкраще, що ви можете мати право на відрахування, навіть якщо ви не є батьком.
Сюди входять ті батьки, бабусі та дідусі, куми та інші люди. Чому б не запропонувати внесок у план 529? Це безпрограшний під час свят-ваша дитина отримує стимул у заощадження коледжу відділу, ви отримуєте певну допомогу щодо оплати освіти, а ваші близькі можуть отримати податкову знижку.
Ви навіть можете зробити це щорічною традицією. У більшості штатів немає жодних обмежень доходів чи вікових обмежень для внесення внесків.
Перевертати легко
І якщо дідусь турбується про те, що може статися, якщо одна дитина не піде в коледж - або їй пощастить заробити повну стипендію, - хороша новина полягає в тому, що перекинутися легко. Немає податкових наслідків, якщо ви зміните призначеного бенефіціара на іншого члена сім’ї. Визначення сім’ї досить широко відкрите і включає не тільки дітей та братів і сестер, але й батьків, бабусі та дідусі, вітчими, племінниці та племінники, закохані, перші двоюрідні брати-а також відповідні подружжя.
Кошти всередині планів мають бути використані для прийнятних витрат коледжу. Вони включають те, що ви очікуєте - навчання, проживання та харчування, збори, книги, матеріали та обладнання. Прийнятні витрати коледжу також включають витрати на придбання будь -якої комп’ютерної техніки, відповідного обладнання та/або супутніх послуг, включаючи доступ до Інтернету якщо вони використовуються бенефіціаром плану та сім’єю бенефіціара протягом будь -якого з років, коли бенефіціара зараховують до відповідного навчального закладу установа. Досить чудово, правда?
Остерігайтеся обмежень
Використання коштів із плану не передбачає використання інших податкових пільг. Ви все ще можете претендувати на відрахування за навчання та збори, американський кредит на можливість або кредит на все життя у форматі того ж року, коли ви берете розподіл із плану 529, якщо ви не претендуєте на однакові витрати для обох переваги. Іншими словами, ніякого подвійного занурення.
Існують певні обмеження щодо використання коштів. Звісно, найбільшим є те, що якщо ви вилучаєте гроші з плану з іншою метою, аніж відповідний коледж витрати, ви будете обкладатися федеральним податком на прибуток та додатково сплачувати федеральний податок у розмірі 10 відсотків заробіток.
Коледж коштує дорого
За даними ради коледжу, середня кількість державних публікацій за навчання та збори на публіці чотири? рік закладів становить 8 893 долари США у 2013 р.? 14; середній розмір опублікованого навчання та плати для студентів денної форми навчання у приватних некомерційних чотирирічних закладах становить 30 094 долари США у 2013 р. 14. Ці оцінки навіть не включають проживання та харчування. Це тільки для однієї дитини. На один рік.
Це величезний тягар для сімей. Ось чому подарунок вищої освіти має сенс. Гроші внесли до плану 529 - особливо якщо план був створений, коли діти були зовсім маленькими - це подарунок, який буде надаватись і надалі.
Детальніше про сімейні фінанси
Що відрахувати, коли очікуєте
Як ефективно навчити маленьких дітей грошам
Деталі оплати вашого опікуна
