Підготовка до майбутнього вашої дитини може бути приголомшливою. Фінансовий експерт ділиться найпоширенішими помилками - та найкращими практиками - щодо створення безпечного цільового фонду для вашої дитини особливі потреби.
Батьки дітей з особливими потребами не можуть задуматися про створення довіри з особливими потребами на початку їхньої дитини, коли короткострокові фокуси є пріоритетом. Зрештою, побоювання щодо майбутнього можуть проникнути у повсякденне життя.
"Занепокоєння полягає в тому, що станеться з вашою дитиною, коли ви підете?" ділиться з Майклом, батьком 23-річного сина CHARGE синдром. «Ви починаєте думати про те, як вашій дитині з особливими потребами, ймовірно, знадобиться більше грошей на догляд та довгострокового благополуччя, ніж інші ваші діти, оскільки вони не матимуть потенціалу заробітку ваших інших діти ».
Крім того, «ви хочете, щоб про них піклувалися, щоб вони могли жити повноцінним і щасливим життям, коли вас не буде, і щоб їх тривалий догляд не був фінансовим тягарем для їхніх братів і сестер, які зрештою піклуватимуться про них »,-сказав він додає.
«Турбота не лише про те, хто піклуватиметься про вашу дитину, але чи зможе вона впоратися з фінансовою та особистою відповідальністю дорослого, який не зможе жити самостійно? Це може призвести до жорстких дискусій з братами і сестрами ».
Поради експертів, що можна і не варто
Аарон Террі - фахівець з довіри та довіри та віце -президент приватного банку Wells Fargo. Він ділиться деякими основами фінансового планування для дитини з особливими потребами.
- Не залишайте дитині просто велику спадщину. Довіра з особливими потребами гарантує, що ваша дитина й надалі матиме право на державні виплати. Через діючі на сьогодні закони особи з особливими потребами можуть стати непридатними для отримання цих пільг, якщо їх доходи чи фінансові ресурси перевищують певну суму.
- Зверніться до фахівця. Террі каже, що люди часто вважають, що їх адвокат із планування нерухомості може керувати довірою з особливими потребами. Хоча деякі добре обізнані, реальність така, що хоча кожен може їх створити, фахівці присвячують свою кар’єру моніторингу постійно змінюваних нормативних актів.
- Нехай ваш адвокат із планування нерухомості працює з вашим спеціалістом із довіри для особливих потреб забезпечити координацію всіх активів, таких як страхування життя або пенсійні виплати. Террі каже, що надзвичайно важливо створити поліси страхування життя, які будуть задовольняти потреби вашої родини на випадок, якщо щось станеться з обома подружжям. Поліс страхування життя "другий, щоб померти" почне діяти лише після смерті другого з подружжя. Террі каже, що це правило стає все більш поширеним для сімей, які мають дитину з особливими потребами.
- Записуйте речі письмово, на випадок, якщо щось трапиться з обома батьками. «Якщо щось повинно було трапитися з вами обома... і опікун чи піклувальник втрутилися, запишіть усі те, що ви вважаєте важливим для того, щоб опікун чи піклувальник знав »про вашу дитину з особливими потребами, Террі каже. Наприклад, якщо ваша дитина боїться висоти, ви хотіли б порадити опікуну переконатися, що майбутні умови проживання знаходяться на першому поверсі. «Я завжди рекомендую [батькам] робити це на додаток до планування майна, - каже Террі. "Це не те, про що ви дійсно хочете поговорити, але це важливо".
Найпоширеніші помилки?
Террі каже, що найпоширеніша помилка, яку він бачить, - це коли пара не розробила комплексного плану. «Не отримуючи належних документів і не маючи належного фонду, щоб звертати увагу на інші активи, такі як страхування життя та пенсійні виплати», - ділиться він. "Кожен може скласти довіру з особливими потребами, але якщо ви не розумієте різних законів, ви дійсно можете зіпсувати це".
За словами Білла Фрейзера, старшого віце -президента Групи довіри з особливими потребами для SunTrust Bank, є дві поширені помилки, які роблять батьки, плануючи фінансове майбутнє своєї дитини з особливими потребами. Фрейзер каже: «Сім’ї часто не досліджують і не розуміють усіляких прийомів, доступних при плануванні для близьких з інвалідністю, що може призвести до поганого планування ». Він також каже, що батьки зазвичай не усвідомлюють кількості людей, які повинні брати участь у плануванні процесу.
За словами Фрейзера, «Батьки повинні шукати та обговорювати свої обставини з кількома професіоналів, щоб вони могли разом працювати над формуванням плану з найбільшою ймовірністю досягнення їх цілі ».
Він пропонує, щоб ці професіонали включали:
- Планувальник фінансів для задоволення потреб усієї родини - включаючи планування пенсій для батьків - і як досягти цільової суми, необхідної для догляду за дитиною в майбутньому
- "Планувальник догляду за життям", який може допомогти родині зрозуміти, наскільки ця цільова сума повинна бути
- Спеціаліст зі страхування надасть варіанти подолання дефіциту між цією сумою та можливостями заощадження батьків
- Адвокат з досвідом роботи по догляду за людьми похилого віку та плануванні особливих потреб
- І якщо сім’я користується довірою з особливими потребами, довіреною особою, яка добре знається в управлінні цим типом довіри
Не багатий? Не проблема
Не думайте, що вам потрібно бути багатим, щоб встановити ефективну довіру. Насправді, якщо з батьками щось трапиться, часто страхування життя набуває чинності та фінансує траст.
«Незалежно від того, чи це траст за 1 мільйон доларів або 250 000 доларів, варто оформити документи, - каже Террі, - щоб переконатися, що особа, яка має довіру з особливими потребами, захищена від хижаків та їхні державні пільги захищені ».
Детальніше про догляд за дитиною з особливими потребами
Мами дітей з особливими потребами зважують роботу проти. сидіти вдома
Жінки об’єднуються, щоб донести йогу до дітей з особливими потребами
Подвійні стандарти для особливих потреб?
