Страхування є одним з ключових елементів у фінансовому плануванні на все життя і може мінімізувати великі катастрофічні збитки. Скільки страхування і коли воно вам потрібно, залежить від мінливих життєвих ситуацій. Наприклад, вам потрібно страхування автомобіля, якщо ви володієте автомобілем або страхуєте орендарів чи власників житла, коли ви орендуєте квартиру або купуєте будинок. У цій статті ми розглянемо основні види страхування та деякі події, які вони охоплюють.
Страхування працює, забезпечуючи захист від катастрофічних фінансових втрат. Деякі з цих втрат включають:
- Дохід від хвороби, інвалідності або смерті
- Медичні витрати, які захищають від поганого самопочуття
- Пошкоджене майно внаслідок аварії, крадіжки та стихійного лиха
- Позов, якщо ви чи ваше майно (особи) потрапили у травму або втрату іншої особи.
Премія визначається потенційним розміром збитку, який ви хочете покрити, та рівнем ризику, який може зазнати ця втрата. Страхові компанії об'єднують гроші або премії разом зі своїми страхувальниками та формують фонд, який захищає від збитків, компенсуючи завдані збитки.
Страхування автомобіля
Автомобільна страховка захищає вас від збитків унаслідок пошкодження майна, травм та травм інших. Як ви вже знаєте, страхування автомобіля для водіїв -підлітків коштує дуже дорого через брак досвіду та збільшення ймовірності нещасного випадку. Деякі із способів мінімізації витрат на страхування автомобіля - мати чистий стаж водіння, тобто ні нещасних випадків або перевищення швидкості, а також збільшити франшизу - таку частину ви сплачуєте кишеню. Багато компаній вважають, що більш висока франшиза - це спосіб страхувальника контролювати свою поведінку та керувати захисним механізмом, подібно до «спільної відповідальності».
Медичне страхування
Хоча більшість людей мають медичну страховку через своїх роботодавців, все більше людей зобов’язані купувати власну страховку. Медична страховка сильно варіюється від плану до плану, і часто ваш вибір обмежений тим, що ваш роботодавець хоче покрити і що він може собі дозволити. Деякі плани компанії вимагають, щоб ви як працівник сплатили частину премії (скажімо 30 відсотків), тоді як компанія поглинає залишок (70 відсотків). В інших планах роботодавець може забрати 100 відсотків премії. Загальні змінні плани медичного страхування включають:
- Річні франшизи - це сума, яку ви повинні сплачувати щорічно до сплати медичних рахунків до вступу страхового поліса в силу.
- Спільне страхування або співдоплата, що є відсотком медичних витрат, які страхувальник повинен сплатити (після сплати франшизи). Коефіцієнт частки зазвичай становить 20 відсотків, які виплачує страхувальник, і 80 відсотків - роботодавець. Може бути конкретна сума стоп -лос у розмірі 2000 доларів, і тоді страхова компанія оплатить 100% додаткових витрат.
- Максимальне покриття - це довічна межа від загальної суми, яку виплатить ваша страхова компанія. Деякі ГМО мають необмежене покриття, оскільки вони можуть здійснювати більший контроль над витратами, ніж традиційні плани.
Страхування по інвалідності (DI)
DI - це страховка для захисту від втрати доходу від інвалідності. Це відрізняється від травми, що трапилася на виробництві, яка буде покрита страховою компенсацією роботодавця. Багато великих компаній пропонують певну форму покриття інвалідності, хоча вона може мати обмежений характер. Як правило, DI обмежується половиною або двома третинами вашої валової зарплати. Ліміт призначений для того, щоб дати працівникові стимул якнайшвидше повернутися до роботи. Важливо мати страхування на випадок інвалідності, проте воно може бути дуже дорогим, оскільки воно ґрунтується на факторах ризику у вашому типі професії та вашому віці.Страхування життя
У минулій статті ми обговорювали різні види страхування життя та їх використання. Ось короткий огляд:1. Термін життя: Найпростіша і найдешевша форма страхування, яка дозволяє купувати покриття на рік або певний період часу. Якщо ви помираєте протягом страхового періоду, сума страхування буде виплачена вашим бенефіціарам або вашому майну.
2. Універсальне життя: Дозволяє змінювати річні премії, забезпечує покриття та створює певну грошову вартість, яка, як правило, є фіксованою грошовою сумою. Поліс може діяти довше, якщо грошова вартість достатня для сплати премій. Якщо ви помираєте у строк страхування, номінальна сума виплачується вашим бенефіціарам або вашому майну, але страхова компанія зберігає залишок готівки.
3. Змінне універсальне життя: Дозволяє вам вибрати спосіб інвестування ваших страхових грошей, і ви вирішите, на який ризик ви хочете піти, намагаючись досягти високого рівня прибутку. Якщо ви помираєте протягом страхового періоду, номінальна сума та грошова вартість на окремих рахунках виплачуються вашим бенефіціарам або вашому майну.
Страхування майна
Страхування майна включає страхування нерухомого майна, яке являє собою будинок або ОСББ, та страхування майна особи - меблів, електроніки, ювелірних виробів тощо. Ця страховка компенсує вам збитки внаслідок пожежі, крадіжки та стихійного лиха, які прописані у вашому договорі.Страхування відповідальності або парасольки
Страхування відповідальності захищає вас від потенційних втрат через судові дії, вжиті проти вас через якусь нібито недбалість. Страхування відповідальності входить до страхування авто та власників житла. У політиці власника житла вона охоплює судові позови, які можуть виникнути внаслідок того, що людина впаде на ваш тротуар або вкусить вашу собаку.Перш ніж купувати страховку, вам потрібно порівняти поліси, щоб побачити, як вони складаються одна з одною. Вам слід вести бізнес з досвідченим агентом, фінансовим радником або брокером, який розуміє висвітлення багатьох різних компаній і може запропонувати вам найкращу політику для ваших індивідуальних потреб. Страхування вашого майна, життя та здоров’я є критично важливим для вашого фінансового благополуччя. Оскільки ви збираєте багатство протягом тривалого періоду часу, відповідне страхування захистить вас від збитків, які можуть знищити ваші активи та підірвати вашу дорожню карту до фінансового успіху.
