Ви думали: вам дійсно потрібно заснувати фонд коледжу
дитина. Але долари настільки жорсткі, що ти все відкладаєш. Автор Карла
Муні пояснює, чому важливо почати економити завчасно, і надає
поради, як це зробити.
Наклейка на навчання шок
Чи маєте Ви додаткові від 214 до 460 доларів у своєму місячному бюджеті на наступні 17 років? Поряд з 9% річною рентабельністю інвестицій, це те, що потрібно, щоб заощадити для навчання в коледжі вашої дитини. Якщо припустити, що вартість навчання в коледжі зростатиме щорічно на 5%, можна очікувати, що в середньому чотири роки рахунок у коледжі зросте приблизно до 103 000 доларів у державних коледжах та 222 000 доларів у приватних коледжах 2018 рік. Але перш ніж ці прогнози викликають у вас холодний піт, ось кілька порад, яких ви можете дотримуватися, щоб максимально використати стратегію заощадження.
Порада № 1 - Почніть економити завчасно
Ніколи не недооцінюйте цінність того, щоб розпочати програму заощаджень завчасно. Починаючи з першого дня народження вашої дитини, 100 доларів США, вкладених щомісяця з 9% прибутку, за 17 років зростуть до 48 251 доларів. Ці ж щомісячні інвестиції у розмірі 100 доларів США, які розпочалися у п’ять років, до того часу, коли вашій дитині виповниться 18 років, зростуть лише до 29 660 доларів.
Отже, чотирирічна затримка коштуватиме вам 18 591 долар США. Тому будь -яка сума, яку ви можете відкласти зараз, якою б маленькою вона не була, пожинає вигоду з часу, щоб заробити відсотки та зростати. Ви можете почати з малого і поступово збільшувати суму заощаджень у міру зростання вашого доходу. Щоб допомогти вам регулярно відкладати гроші щомісяця, хорошим варіантом є автоматичні плани заощаджень.
Багато компаній дозволяють працівникам вилучати невелику суму з кожної зарплати та інвестувати в облігації або пайові фонди. Крім того, ви можете спрямувати автоматичне зняття коштів зі свого банківського рахунку для регулярного інвестування.
Порада № 2 - Інвестуйте на фондовому ринку
Історично склалося, що прибутковість акцій випереджала як прибутки від облігацій, так і відсотки традиційних ощадних рахунків протягом довгострокового періоду. Ці вищі прибутки мають свою ціну, оскільки нестабільність ринку робить акції більш ризиковими для короткострокових інвестицій. Тим не менш, ці ризики повинні згладитися за роки до того, як ваша дитина досягне коледжного віку.
Якщо у вас немає часу або досвіду для створення власного портфеля, фондовий пайовий фонд - це найпростіший спосіб інвестувати в акції. Фондові інвестиційні фонди забезпечують професійно керований, диверсифікований портфель. Крім того, акції спільного фонду зручно купувати та продавати, що дозволяє легко отримати доступ до ваших грошей у разі надзвичайної ситуації.
Порада № 3 - Не жертвуйте пенсійними заощадженнями
Ощадливі виплати на пенсію заслуговують головного пріоритету у вашому сімейному бюджеті, навіть понад цілі заощаджень коледжу. Багато фінансових експертів рекомендують підходити до заощаджень для коледжу, як до заощаджень для будь -якої іншої великої покупки.
Переконайтеся, що ви спочатку фінансуєте свою пенсійну стратегію, а потім вирішуйте цілі заощаджень коледжу. Щоб подолати будь -які прогалини у фонді коледжу вашої дитини, існує багато додаткових джерел для фінансування навчання в коледжі, включаючи стипендії, фінансову допомогу та позики.
Порада № 4 - Максимізуйте свій внесок у розмірі 401 (к)
Багато компаній відповідають внеску працівника 401 (k), якщо він відповідає визначеному мінімальному порогу. Переконайтеся, що ви внесли достатньо коштів у свій план, щоб отримати ці гроші. У разі екстреного виведення коштів, сума грошових коштів роботодавця, вкладена у ваш рахунок, повинна перевищувати будь -які штрафні санкції за дострокове зняття коштів.
Порада № 5-Виплата боргу за кредитною карткою
Процентні ставки за кредитними картками високі, а процентні платежі швидко додаються. Виплативши залишки на кредитній картці зараз і усунувши цей відсоток, ви фактично заробляєте 15% або більше на своїх грошах.
Порада № 6 - враховуйте вік вашої дитини
Інвестування в традиційні ощадні рахунки, депозитні сертифікати або фонди облігацій, поки ваша дитина молода, може поставити під загрозу ваш загальний план заощаджень. Низький прибуток від цих більш безпечних інвестицій, як правило, не призведе до зростання, необхідного вам у портфелі коледжу. Для дітей молодше 14 років запаси зростання та пайові фонди забезпечують найбільшу віддачу інвестицій з плином часу.
Однак, коли вашій дитині виповниться 14 років, подумайте про те, щоб перевести частину свого портфеля акцій на транспортні засоби з меншим ризиком. Ця стратегія захищає вас від будь -яких негативних коливань фондового ринку безпосередньо перед терміном перевірки навчання.
Порада № 7 - Остерігайтеся облігацій із пізнім терміном погашення
Інвестиції в облігації пропонують гарантований прибуток. Однак цієї гарантії не буде, якщо вам доведеться продати свої інвестиції в облігації достроково, щоб здійснити оплату за навчання. Уважно обміркуйте терміни погашення облігацій, щоб уникнути погашення після дати погашення рахунку за навчання.
Порада № 8-Уникайте полісів страхування життя та ануїтетів з відстроченням сплати податків
Нарешті, поліси страхування життя передбачають високі премії та штрафні санкції. Подібним чином, комісійні агентів та штрафні санкції за дострокове відкликання обтяжують відстрочені податкові ренти. Ці витрати та штрафи зменшують ваш прибуток від інвестицій, роблячи їх дорогим вибором економії.
