Сьогодні дуже часто можна випадково почути розмову за обідом, яка починається зі слів «Коли я вийду на пенсію…», за якими часто йдуть такі слова, як «подорожі, гольф і автофургони». З огляду на те, що населення Сполучених Штатів старше 65 років становить 36,3 мільйона, а до 2020 року очікується, що воно зросте до 55 мільйонів, вихід на пенсію ставатиме все більш популярною темою.
Але чи готові ви піти на пенсію? Навіть якщо ви нічого не робили досі, ретельне планування за 5 років до запланованої дати виходу на пенсію може дати вам безпеку та спокій. Ось як почати.
Запустіть цифри
Перше, що вам слід зробити, це дізнатися у свого роботодавця, яким буде ваш пенсійний дохід. Більшість компаній мають один із двох різних пенсійних планів. Найпоширенішим є план із визначеною виплатою, який обіцяє учаснику конкретну щомісячну виплату після виходу на пенсію і буде зазначено як точну суму в доларах або розраховано за формулою, яка враховує зарплату учасника та обслуговування.
Останнім часом компанії переходять до програми з визначеними внесками у формі індивідуального рахунку для кожного учасника. Виплати базуються на сумі внесків, а також на них впливають доходи, витрати, прибутки та збитки.
Деякі приклади планів із визначеними внесками включають плани 401 (K), плани 403 (b), плани володіння акціями працівників і плани розподілу прибутку. Оскільки вони портативні та переміщуються з вами, якщо ви змінюєте роботу, плани з визначеними внесками стають все більш популярними. Недоліком цього є те, що їх важче фінансувати в подальшому житті, і оскільки ви відповідаєте за здійснення інвестицій, це більш ризиковано для людини. Перевірте зараз, щоб побачити, що у вас є на роботі.
По-друге, прочитайте свою заяву про соціальне страхування (форму 7005 слід надіслати вам поштою за 3 місяці до вашого дня народження щороку), щоб дізнатися, на які пільги ви маєте право, і зареєструватися в Medicare та інших державних закладах охорони здоров’я програми.
Якщо ви вирішите не починати отримувати допомогу по соціальному забезпеченню у віці 65 років, вам потрібно буде зареєструватися Medicare протягом початкового періоду реєстрації, який становить 3 місяці до вашого 65-річчя та 4 місяці після. Пам’ятайте, що найближчими роками вік для отримання повних пільг із соціального забезпечення буде збільшено, і вам, можливо, доведеться внести зміни на основі цих нових вікових обмежень. Ще раз зверніться до свого місцевого офісу або на www.ssa.gov.
Нарешті, визначте, скільки вам знадобиться на пенсії, щоб полегшити спосіб життя, який ви обрали. Якщо ви плануєте залишитися у своєму нинішньому будинку, і у вас немає іпотеки або дорогих хобі, 70 відсотків вашого передпенсійного доходу має бути достатнім для того, щоб підтримувати поточний спосіб життя. Однак, якщо ви плануєте постійно подорожувати або маєте великі борги, вам може знадобитися 110 відсотків вашого передпенсійного доходу. Розумно заздалегідь оцінити, скільки вам знадобиться.
Обговоріть це
Тепер, коли ви знаєте, скільки у вас буде і скільки вам знадобиться до пенсії, ви можете поговорити з фінансовим планувальником. Ретельно вибирайте один, запитуючи інших, кого вони рекомендують, і опитуйте їх, поки не знайдете той, який відповідає вашим потребам. Розглянувши цей зв’язок із своїми цілями (і фактичними цифрами), ви зможете вибрати правильні продукти, які відповідатимуть вашим потребам. Не бійтеся задавати питання та бути конкретними — це ваше життя та ваші гроші, ви маєте право керувати.
По-друге, подумайте про юридичні питання. Є кілька документів, які кожен повинен мати, включаючи заповіт або траст, медичну довіреність (також відомий як заповіт про життя або розширена директива щодо охорони здоров’я) і довгострокову довіреність на фінанси. Ці документи допоможуть захистити та зберегти ваші активи та допоможуть медичним працівникам у надзвичайних ситуаціях. Зверніться до адвоката та свого лікаря, щоб визначити, які документи вам підходять.
По-третє, поговоріть зі своїми дітьми та іншими родичами про свої плани на майбутнє і повідомте їм, чого ви досягли. Молодим людям ця розмова може здатися важкою, але в нещодавньому дослідженні люди похилого віку почувалися краще після того, як виклали речі відкрито. У екстреній ситуації час, витрачений на обговорення ваших бажань і планів, буде безцінним. Витрачення часу на документування історії хвороби, активів і зобов’язань також може забезпечити душевний спокій.
Ці завдання можуть здатися непосильними, якщо розглядати їх у цілому, але якщо їх розбити, їх можна виконати, і навіть якщо ви не виконаєте їх усі, ті, які ви виконали, будуть корисними. Ніколи не пізно вийти вперед.
