Як і більшість із нас, моя шкільна програма не включала основ бюджетування, фінансове планування, і інвестиції — за винятком того одного уроку про те, як заповнити паперовий чек, який був втиснутий між тим, як зшити подушку та як прочитати рецепт. Я також не моделював ці концепції фінансової грамотності вдома — це функція зростання в неповний будинок це від зарплати до зарплати, а не відображення батьківства моєї мами.
У сукупності це означає Я ніколи не навчився основи фінансової грамотності — аж ніяк не фінансове планування та інвестування. У результаті, будучи дорослим, незважаючи на всі мої зусилля вчитися зараз, я завжди відчуваю, що граю в наздоганялки. Це не приємне відчуття, особливо тому, що зараз я є одним із батьків, і моя робота — навчати своїх дітей.
Я хочу кращого для своїх дітей. Я хочу, щоб вони входили в кімнату з фінансовим радником і відчували себе комфортно, висловлюючи свою думку. Я хочу, щоб вони були впевненими інвесторами, які роблять вибір на основі навмисного планування та продуманості. Я хочу, щоб вони навчилися всього того, чого я не вивчив. (Якщо
Звіт про тенденції Instagram за 2023 рік, яка зазначила, що «фінансова грамотність є пріоритетною навичкою для покоління Z», це означає, що вони теж хочуть кращого.)Бажати кращого легше сказати, ніж зробити. Я маю справу з підлітками, які досі смутно вірять, що кредитні картки — це чарівні шматочки пластику, завдяки яким речі, які ви хочете, просто з’являються. На щастя, за словами фінансового експерта Джен Хемфілл, "Ніколи не пізно. Багато дорослих ніколи не говорили про це зі своїми батьками гроші, так?» В розмова з NPR, Хемфіл заохочував батьків почати говорити про гроші зі своїми дітьми, навіть якщо вони самі не зовсім комфортно або не впевнені в цій темі. «Сама сама розмова про це додає впевненості».
Говорити про це, безумовно, чудовий початок, але це лише початок. Цього року я маю намір навчити своїх дітей фінансовій грамотності, і ось як це зробити.
Дайте їм можливість заробити гроші
У статті для Батьківський, доктор Метью Пагірскі, нейропсихолог і сертифікований шкільний психолог штату Нью-Йорк, зазначив, що «Дослідження свідчать про те, що діти, які отримують [допомогу], більш досвідчені в грошах, ніж ті, хто не роби».
Проте платити своїм дітям за допомогу по дому мені не дуже подобається. Є щось трохи незручне в ідеї платити моїм дітям за допомогу по дому. Ми всі в цій сім’ї, і всі повинні долучитися. З огляду на це, мені подобається ідея створення відповідальності та розуміння зв’язку між зусиллями та прибутком. І правда в тому, більшість людей, включаючи дітей, по-іншому цінують гроші, коли вони їх заробляють.
Для мене кращим варіантом є гібридний підхід. У цій версії мої підлітки мають деякі обов’язки, за які вони відповідають, оскільки вони є частиною сім’ї, а також інші, за виконання яких вони отримають надбавку.
Навчання основам економії та бюджетування через встановлення цілей
Коли у вас є гроші, наступним будівельним блоком на шляху до фінансової грамотності є навчання заощаджувати та бюджетувати.
«Економія вчить дисципліни та відстроченого задоволення», — сказав Сем Ікс Ренік, співавтор «Кролика Семмі», ініціативи з розвитку дитячого характеру та фінансової грамотності. Радник Forbes. «Економія вчить ставити цілі та планувати. Готується збереження стресів. Заощадження створюють безпеку та незалежність».
Один із способів навчити дітей заощаджувати – це допомогти їм визначити мету заощаджень. Для мого сина, наприклад, це нова ігрова система. Ідея полягає в тому, що кожного тижня він буде відкладати частину своїх надбавок, щоб заощадити на цю ігрову систему.
Завдяки такому підходу діти отримують досвід «виграти» досягнення своєї мети.
Навчання їх основам інвестування
Заробіток, заощадження та бюджет, безсумнівно, є важливими поняттями, пов’язаними з фінансовою грамотністю, але справжнім випробуванням фінансової грамотності є інвестування — і це те, що мені завжди неприємно ззаду. Розуміння того, як, коли і навіщо інвестувати; розуміння лексики, пов'язаної з інвестиціями; і розуміння розрахунку ризик-вигода є справжніми принципами справжньої фінансової грамотності, і ключі до побудови довгострокового фінансового здоров’я.
Найкращий спосіб дізнатися про інвестування — інвестувати — побачити процес і взяти в нього участь. Інвестопедія заохочує батьків відкривати депозитарні рахунки в таких брокерських компаніях, як Charles Schwab. Дітям «немає нічого подібного до досвіду з перших вуст, щоб навчити їх про нестабільність різних інвестицій і необхідність мати довгостроковий прогноз».
Надаємо їм практичний досвід роботи з кредитними картками
Жодна розмова про фінансову грамотність не обходиться без обговорення кредитів і кредитних карток. Незалежно від ваших думок про кредитні картки та готівку, безсумнівно, вони знадобляться нашим дітям щоб зрозуміти, як користуватися кредитною карткою, як отримати кредит і як погана кредитна історія може вплинути на вашу майбутнє.
«Важливо навчати своїх дітей про кредитування з самого раннього віку, тому що для створення хорошого кредиту потрібен час», — сказала Ерін МакКаллен, керівник відділу споживчих депозитних продуктів у Bank of America. Реально просто. «Накопичування кредитів з раннього віку через відповідальні звички може допомогти прокласти шлях до великих покупок і життя моменти, оскільки кредит впливає на майбутні умови життя, можливість придбати автомобіль і навіть роботу можливості».
Подібно до інвестування, найкращий спосіб навчити дітей кредитам – це навчитися в реальному житті. Мій банк пропонує дитячу кредитну картку, на яку я можу покласти гроші та контролювати, скільки виходить. (Додаткова перевага: я можу виплачувати їм допомогу через банк замість того, щоб шукати готівку щотижня.) Інший варіант – отримати їм власну передплачену картку через Зелене світло.
Кожен день - це шанс почати щось нове. З огляду на це, початок календарного року є легкою віхою, починаючи з якої можна запровадити нове фінансове мислення. Це пам’ятний орієнтир, з якого можна відзначити прогрес, який є важливим — особливо коли цей орієнтир може допомогти моїм дітям вести більш фінансово стабільне життя.
Оскільки правда полягає в тому, що незалежно від того, куди їх заведе життя, вони будуть у більшій безпеці, якщо подорожуватимуть на основі глибокого розуміння фінансової грамотності.
