Багатозадачні мами залежать від технологій для організації та керування календарями, списками продуктів і навіть циклами сну, тому що програми існують, щоб полегшити життя. Чому має керувати гроші чи інвестувати це інакше? Особливо міленіали є найменш довірливим поколінням Уолл-стріт. Звичайні 20- та 30-річні люди спочатку звертаються до технологій за інвестиційною консультацією, перш ніж звертатися до фінансових консультантів. Дослідження Гарвардського університету показує, що лише 26 відсотків тисячоліть володіють акціями, а їхній інвестиційний профіль більше схожий на профіль пенсіонера.
Проблема в тому, що занадто безпечна гра має свої ризики. За останні шість років фондовий ринок зріс більш ніж на 200 відсотків. Це означає, що вартість 5000 доларів США готівкою, яку ви поставили на фондовий ринок у березні 2009 року, зараз коштуватиме щонайменше 18 000 доларів. Цього достатньо, щоб почати рахунки за навчання в коледжі.
Кожна зайнята мама, яку я знаю, має три-чотири акаунти в соціальних мережах, і кожна щедро ділиться цінною інформацією, навіть про гроші: як їх заощадити, як їх витратити і навіть інвестувати. Інструменти соціальних медіа, такі як Facebook і Tip’d Off, дозволяють нам ділитися порадами щодо інвестування серед ще більшої кількості друзів і незнайомців. Але чи дійсно ваші друзі у Facebook є вашим найкращим джерелом серйозних порад щодо інвестування? Чи хочете ви довірити їм планування свого виходу на пенсію?
Зустрічайте робо-порадника
Можливо, ви чули термін «робо-радники». Насправді це не персоналізовані поради, тому за завісою немає порадників. Такі додатки, як RobinHood, SigFig і FutureAdvisor, полегшують вам доступ до створених комп’ютером портфелів акцій і практично безкоштовно інвестують. Коли ви зайдете на один із цих сайтів, вам зададуть від 5 до 10 запитань, щоб створити свій профіль, здебільшого питання про те, наскільки ризикуєте ви, використовуючи свої гроші. Роботи працюють, щоб знайти запропонований спосіб диверсифікувати та інвестувати ваші заощадження, переважно в акції. Якщо ви відчуваєте себе комфортно, дозволяючи роботам інвестувати на постійній основі, відкиньтесь і дозвольте програмному забезпеченню перебалансувати й автоматично внести зміни.
Порівнюючи робо-консультаційні варіанти, майте на увазі:
Вибір інвестицій. Деякі робо-консультанти обмежують вас невеликим вибором ETF, тоді як інші співпрацюють з кількома групами взаємних фондів, щоб надати більш широкий вибір.
Повний інвестиційний сервіс. Пропоновані послуги можуть варіюватися від розподілу активів до ребалансування, реінвестування дивідендів та збирання податкових збитків, заміна втрачених активів аналогічними цінними паперами та компенсація збитків за рахунок приросту капіталу для податку цілі. Обов’язково попросіть розбивку пов’язаних зборів.
Плата. Робо-консультантів можна знайти з низькими комісіями або взагалі без мінімального депозиту для відкриття рахунку. Комісія може збільшуватися за ковзною шкалою залежно від залишку на рахунку та використовуваних послуг.
Найбільша перевага полягає в тому, що ви можете уникнути спілкування з наполегливими біржовими брокерами. Погана новина полягає в тому, що ви більше не можете отримати доступ до високо персоналізованих рекомендацій, які ви можете отримати від дійсно хорошого фінансового консультанта. Робо-радники мають обмеження, особливо для нового інвестора.
Чи знадобиться мені коли-небудь фінансовий консультант?
Коли все, що вам потрібно, це невелика допомога, щоб розібратися, як ви хочете розподілити свої інвестиційні гроші... іншими словами, розділіть їх між різні класи активів, такі як акції, облігації, нерухомість або готівка, робо-рішення є, щоб запропонувати хороші математично перевірені стратегії. Але цих робо не було достатньо довго, щоб дійсно мати надійний послужний список. І дозвольте мені запитати вас: що станеться, коли вашу блискучу дитину дійсно приймуть до Wharton, і тепер вам доведеться здійснити набіг на свій пенсійний план, щоб покрити стратосферний рахунок за навчання? Що робити, якщо ви розлучилися, і ваше поселення менше або набагато більше, ніж очікувалося, або ви втратите батьків і отримаєте у спадок невеликий стан? На цих етапах життя питання інвестування, оподаткування та права також стають набагато складнішими, а інвестування стає набагато більш особистим та емоційним.
Саме тоді роботи не можуть допомогти. Це час, коли відносини з фінансовим радником стають пріоритетом. Що робити, якщо ви тільки починаєте працювати як новий інвестор? Цифрові портфелі заощаджують час і гроші, коли ваше фінансове планування вже виконано, але вони насправді не можуть допомогти вам почати. Кваліфікований інвестиційний консультант з реального життя навчить вас і проведе через процес.
Гроші є і завжди були емоційними. Справжні люди хочуть взаємодії з людьми разом із персоналізованим, індивідуальним інвестиційним планом. Не кажучи вже про фідуціарні відносини, щоб завжди діяти у ваших інтересах.
Найкраще з обох світів
Соціальні мережі та робо-консультанти не повинні замінювати вашого людського радника. Однак вони дуже добре викорінюють поганих фінансових радників. Технології, нарешті, змушують до прозорості та показують гонорар інвестиційного консультанта та реальну продуктивність. Моя порада — скористайтеся цим і поєднайте найкращі технології з людським досвідом. Разом з іншими тисячолітніми батьками ви щороку витрачаєте на своїх дітей 1 трильйон доларів. Ви хочете переконатися, що ваші гроші інвестуються розумно та зростають у міру зростання потреб вашої родини.
