Незалежно від того, чи хочете ви підтримати свою зростаючу сім’ю чи отримати більше місця для бігання хутряних дітей, купіть Дім – це нелегка справа, особливо коли справа доходить до визначення вашого бюджету та того, скільки житла ви можете насправді дозволити собі. Дуже важливо бути реалістичним щодо суми в доларах, яку ви можете покласти за свій майбутній будинок, тому що ви не хотіли б закохатися в місце, яке виходить за межі вашого цінового діапазону. Хитрість полягає в тому, щоб відразу знати свій бюджет і, звичайно, переконатися, що ви його дотримуєтеся покупка житла процес може проходити максимально гладко.
Але які кроки потрібно зробити, щоб переконатися, що ви шукаєте та купуєте будинок, який ви дійсно можете собі дозволити? Ракетна іпотека, досвід онлайн-іпотеки, який направляє покупців житла через процес іпотеки, радить дотримуватися «29/41 Правило пальця для доступності будинку». Коли кредитори оцінюють вашу заявку на іпотеку, вони розраховують відношення вашого боргу до доходу. Це ваш щомісячний борг, поділений на ваш місячний валовий дохід. Кредитори дивляться на це число, щоб побачити, скільки додаткового боргу ви можете взяти на себе.
Згідно з практичним правилом 29/41, найкраще тримати свій DTI в діапазоні, який визначається цими двома числами. Ось приклад: перше число, 29, представляє ваш коефіцієнт витрат на житло. Це розраховується шляхом ділення вашого іпотечного платежу (основна сума, відсотки, податки на нерухомість, страхування власників житла та, якщо застосовно, внески на товариство власників житла та страхування іпотеки) у ваш валовий щомісячний дохід і конвертується в відсоток. Ви повинні переконатися, що ваш іпотечний платіж становить не більше 29 відсотків вашого валового щомісячного доходу, і що ваш загальна місячна заборгованість (іпотека плюс автокредити, студентські борги тощо) становить не більше 41 відсотка від загальної суми щомісячного доходи.
На додаток до DTI та співвідношення витрат на житло, покупці житла також захочуть враховувати термін іпотеки та початковий внесок, розглядаючи доступність житла. Термін іпотеки означає період часу, протягом якого ви повинні повернути позичену суму. Найпоширеніші терміни позики – 15 і 30 років, але є й інші умови.
Після того, як ви закриєте свій житловий кредит, ваш щомісячний платіж по іпотеці може стати найбільшим боргом, який ви щомісяця сплачуєте, тому важливо переконатися, що ви можете собі це дозволити. Якщо вам потрібна допомога з розрахунком цього числа, Rocket Mortgage пропонує безкоштовну допомогу іпотечний калькулятор щоб допомогти покупцям оцінити свій щомісячний платіж. Вони також пропонують перевірений лист затвердження (VAL), який на конкурентному ринку може дати вам перевагу, давши продавцю знати, що ваші фінанси в безпеці.
Як для передоплата, цікаво, скільки вам знадобиться, загального. Ви можете подумати, що вам потрібно знизити 20 відсотків покупної ціни для першого внеску, але насправді це не так. Ви можете отримати звичайну позику (позику за підтримки Fannie Mae або Freddie Mac) лише за три відсотки, відповідно до Rocket Mortgage, і вам, можливо, не доведеться взагалі нічого відкладати, якщо ви відповідаєте вимогам певного уряду позики.
Також зауважте, що однією з переваг більш високого початкового внеску є відсутність страхування іпотеки. Іпотечне страхування захищає вашого кредитора та іпотечного інвестора, якщо ви не здійснюєте платежі та не виконуєте свою позику. Якщо ви внесете менше 20 відсотків, ви будете платити страхування іпотеки, яке може включати щомісячну плату, а також авансовий внесок залежно від варіанта кредиту, на який ви маєте право. При оплаті приватного іпотечного страхування зверніть увагу, що Rocket Mortgage має одні з найнижчих доступних ставок PMI (44 долари США порівняно з 80 долари США в середньому по країні).
По суті, рішення про те, скільки житла ви можете собі дозволити, залежить від людини до людини, тому що немає двох однакових фінансових ситуацій. Це вимагає від вас глибокого вивчення своїх фінансів, а не лише того, скільки грошей ви хочете витрачати на виплати по іпотеці щомісяця. Спочатку пошук будинку може бути важким процесом, але пам’ятайте, що кінцевою метою є будинок, який вам сподобається. Але, проводячи дослідження та використовуючи корисні інструменти у вашому розпорядженні, ви можете знайти дім своєї мрії і мати змогу собі це дозволити.
Ця стаття була створена SheKnows для Rocket Mortgage.
ТОВ «Квікен Лонс»; NMLS # 3030; www. NMLSConsumerAccess.org. Кредитор рівного житла. Ліцензія в 50 штатах. Будь ласка, відвідайте RocketMortgage.com для отримання додаткової інформації.
