Bunu okuyan birçok insanın emeklilikleri konusunda endişe duymama ihtimali yüksektir. Ve birçok insan için gerçekten iyi bir şans var NS Endişelenmeyin, ancak tüm emeklilik fonu endüstrisi o kadar gereksiz bir şekilde dolambaçlı ki, şirket toplantılarında konuyla ilgili olarak onları dışarıda bırakıyor.
Toplam ABD emeklilik varlıkları 24 trilyon dolara ulaştı - ve tüm hanehalkı finansal varlıklarının yüzde 36'sı emeklilik varlıklarıdır, bu yüzden kesinlikle ahmak değişiminden bahsetmiyoruz. Yine de, John Oliver'ın işaret ettiği gibi Geçen Hafta Bu Gece, mali danışmanlar ve yatırım yapmamıza yardımcı olmada oynadıkları rol ve birikimlerimizi yatırmak için ödediğimiz müstehcen ücretler hakkında hala çok fazla kafa karışıklığı var.
Daha: Bu Netflix tüyoları, eğlencenizi tamamen yeni bir düzeye taşıyacak
İlk olarak, mali danışmanlar veya servet yönetimi danışmanları hakkında biraz: Çoğu, mutluluğunuz ve servetiniz onlar için Nevada'daki tüm altından daha değerli olduğu için burada değil. Aslında, birçoğunun kulağa önemli gelen türden iş unvanları var, çünkü kimse gerçekte ne yaptıklarını anlamıyor, ancak bunu destekleyecek kimlik bilgilerine sahip değiller. Daha da önemlisi, Oliver, birçoğunun komisyon üzerinden ödendiğini, bu da onların yatırım tavsiyelerine uymadan önce araştırmanızı yapmanız gerektiği anlamına geldiğini söylüyor. Örneğin bazı mali müşavirler, bir kişinin çıkarına olmasalar bile, her yıl gelir sağlayan yıllık gelirler için çok uğraşırlar. Bunu yapıyorlar çünkü anlaşmadan cömert bir komisyon kazanıyorlar.
Kuralın bir istisnası vardır: Eğer danışmanınız bir mütevelli ise, sizin çıkarınıza en uygun şekilde hareket etmesi gerekir ki Oliver bunun tuhaf olmadığının da altını çizer. “Yalnızca bazı restoran garsonlarının yemeğinize boşalmasının yasak olduğunu öğrenmek gibi” dedi.
Daha:Borç tahsilatı, fark edebileceğinizden daha korkunç bir iştir
401(k) planı sunan bir şirkette çalışıyorsanız, elbette almalısınız. Ancak Oliver, bunların bile "finansal hizmet şirketleri için bir altın madeni" olabileceğini söylüyor, çünkü 401(k) ile ilgili farkında olmadığınız birçok ücret var. Bileşik faiz sayesinde küçük ücretler bile toplanabilir. Oliver, yüzde 7'lik bir getiri ve yüzde 2'lik bir yıllık ücret sunan bir plan örneğini sunuyor - 50 yılda sahip olacağınızın neredeyse 2/3'ünü kaybedersiniz. Oliver, ücretler hakkında “Ufaklar, zar zor fark ediliyorlar ve lanet olası geleceğinizi yiyebilirler” dedi.
İki tür tasarruf planı vardır: düşük ücretli endeks fonları ve aktif olarak yönetilen fonlar. para daha önce bahsedilen bir mali danışman tarafından daha agresif bir şekilde yönetiliyor. Ancak Oliver'a göre sorun, birçok finans yöneticisinin sürekli olarak piyasayı yenmeyi zor bulmasıdır. “Yönetilen fonların çoğu, endeks fonlarından daha iyisini yapmıyor ve genellikle daha kötüsünü yapıyor” dedi. “Emeklilik fonu endüstrisinin tamamı potansiyel bir mayın tarlasıdır.”
Daha:Babaların oğullarına söylemelerini istediğimiz 13 şey
Bu noktayı kanıtlamak için Oliver ve ekibi, 35 çalışanı için John Hancock'dan bir emeklilik planı bulan Avalon Televison'a ulaştı. Araştırmacılar, katılımcı başına 24 dolarlık bir ücretten önce yüzde 1,69'luk bir ücret taşıdığını keşfetti. 50 yıl sonra çalışanlarına 1 milyon dolara mal olacak bir komisyoncu tutuldu. Merak ediyorsanız, o bir mütevelli değildi.
Pahalı plan hakkında çok fazla ileri geri gittikten sonra, komisyoncu nihayet pes etti ve bir Excel gönderdi. fon ücretlerinin nasıl düşebileceğini gösteren e-tablo - ancak birden fazla hata yapan bir hata yaptı. 10 milyon dolar. Sonunda ücretlerde düştüler, ancak Oliver çalışanlarının Olumsuz Ya John Hancock ya da onların çok pahalı komisyoncusu ile ilişkileri sürdürmek.
İyi haber şu ki, Çalışma Bakanlığı gelecek yıldan itibaren tüm danışmanların vekil olmaları gerektiğine dair bir kural yayınladı. Bu hepimizi birdenbire para tasarrufu yapan makinelere dönüştürmeyecek olsa da, en azından bizi mahvedecek daha az insan olacağını bilerek dinlenebiliriz.
Çok komik Billy Eichner'ın başrol oynadığı Oliver'ın paket servisi olan restoran bölümü, emeklilik için para biriktirirken aklınızda bulundurmanız gereken beş basit kural sundu:
- Şimdi kaydetmeye başlayın. Tıpkı bu saniye gibi - Rent the Runway'den çıkın ve Etsy aracılığıyla satabilmeniz için çivilenmemiş her şeyi toplayın.
- Düşük maliyetli endeks fonları gitmenin yoludur.
- Bir danışman istiyorsanız, onların bir mütevelli olup olmadığını sorun - değillerse, koşun.
- Yaşlandıkça yatırımlarınızı hisse senetlerinden tahvillere kaydırın.
- Ücretlerinizi yüzde 1'in altında tutmaya çalışın.
Ve sadece iyi bir önlem olarak, Eichner bize ölmeyi hatırlamamızı hatırlattı. Hastalıklı gelebilir, ancak artık para için endişelenmenize gerek kalmadığında iç huzuru ve sessizliği hayal edebiliyor musunuz?
Gitmeden önce kontrol edin slayt gösterimiz aşağıda:
