Tarafından: Priya Malani
Bir ev satın almak büyük bir #yetişkin dönüm noktası anlamına gelir: Bu, Amerikan Rüyasının temel taşıdır ve yakın zamanda Zillow raporu Y kuşağı, pazarda ilk kez ev satın alanların yarısından fazlasını (yüzde 56) oluşturan, harekete geçmeye hevesli olduğunu ortaya koyuyor. Kariyerinize yeni başlıyorsanız ve pahalı bir şehirde yaşıyorsanız, ilk sıranızı almaya asla hazır olamayabilirsiniz.
Ama sağlam bir plan ve ne yapmanız gerektiğine dair bir anlayışla, Amerikan rüyası NS başarılabilir. Bunu akılda tutarak, bir ev satın almaya hazır olup olmadığınızı öğrenmek için göz önünde bulundurmanız gereken altı şeyden oluşan bir liste hazırladık.
Daha:Kiralamanın Parayı Çöpe Atmamasının 4 Nedeni
1. Ev sahibi olmanın sorumluluğu sizi korkutmuyor
Kabul edelim: Kiracılar oldukça kolay. Bir şey bozulursa, düzeltmek için süpervizörü ararsınız. Bir eviniz olduğunda, her şeyden siz sorumlusunuz - aletler, pencereler, borular ve çok daha fazlası. Bu, tahminleri almak için etrafı aramak ve tesisatçı veya elektrikçinin gelmesini beklemek anlamına gelir. buzdolabını nihayet çalışmayı bıraktığında değiştirmek ve bir boru varsa ne yapacağını bilmek patlamalar
Ayrıca, dışarıyı da korumanız gerekecek. Bir banliyö bölgesinde yaşıyorsanız, bazı ev sahibi dernekleri haftalık çim gibi şeylere ihtiyaç duyar. bakım masrafları size aitken, şehir yaşamı, kar yağıyor.
Ev sahipliğinin keyfini kaçıran şey, yerinizi korumak için gereken iş miktarıdır, ancak evinizin değerinin takdir edilmesini umuyorsanız, bakım çok önemlidir. Temyizin kaldırılması her şey demektir ve ev yaşınızın bir parçası olarak harcama yapmak isteyip istemediğinize karar vermeniz gerekir. para yenilemek veya daha düşük bir fiyata satmak.
Bazı insanlar buna bayılıyor – merhaba, HGTV hayranları – ve evlerinde çalışmaktan keyif alıyorlar. Diğerleri ondan nefret eder. Atlamadan önce “seviyorum” ya da en azından “bununla başa çıkmak ve birini işe almak” kampında olduğunuzdan emin olun.
Daha: İlk Eviniz İçin Tasarruf Etmeniz İçin 4 İpucu
2. Yeteri kadar sahipsin tasarruf edilen para yukarı (ve biraz fazladan)
Bariz? Belki. Ancak her şey düşünüldüğünde, bu en önemli faktördür. Bir ev satın almakla ilgili en büyük masraf olarak, çoğumuz bir peşinat (kendi başına ağır bir iş) için tasarruf etmeye odaklanarak başlar ve dururuz.
Bu, başlamak için iyi bir yer, ancak peşinattan çok daha fazla maliyet var. Normalde, müşterilere "diğer her şey" için satın alma fiyatının yüzde 5'ini planlamalarını söylerim. Buna ne dahildir?
- Borç verenlerin çoğu, 401 (k) sayımlarınızın bir parçası olan nakit rezervlerde minimum üç ay gerektirir.
- Son dakika yükseltmeleri
- Taşınma masrafları
- Yeni mobilya
Peşinatınız için ne kadar biriktirdiğinizi düşünürken, acil durumlar için ayırdığınız parayı dahil etmemek daha iyidir; Bir kez ev sahibi olduğunuzda, bu hesap öngörülemeyen masraflar için sizin için çok değerli olacaktır. (Acil durum fonunuz üç aylık sabit giderlerinize eşit olmalıdır: araba ödemeleri, bakkaliye, ulaşım ve tabii ki ipotek ödemeniz veya kiranız.)
Konvansiyonel bilgelik, bir ev satın alırken yüzde 20 indirim yapmamız gerektiğini düşündürüyor. Ancak yüzde 10'u düşürmek, özellikle yüzde 20'yi biriktirmenin çok ezici bir görev olabileceği büyük şehirlerde, Y kuşağı için harika bir seçenektir.
Aşağıdaki örnek yüzde 10 peşinat düşünülerek oluşturulmuştur, ancak özel durumunuzu değerlendirmek için her zaman bir mali danışmana danışmalısınız.
250.000 $ karşılığında bir ev satın alıyorsanız, ihtiyacınız olacak:
- Yüzde 10 peşinat = 25.000 ABD Doları
- Kapanış maliyetleri için yüzde 3 ila yüzde 5 = 7.500 ila 12.500 dolar
- "Diğer her şey" için yüzde 5 = 12.500 dolar
- toplam sen kurtarmalıydı (acil durum fonunuzda indirim yapılır) = 45.000 ila 50.000 ABD Doları
3. Uzun süre aynı yerde yaşamaktan mutlusun
Bir ev satın aldığınızda kök salmış olursunuz. Emlak likit bir varlık değildir; satmak zaman alır ve bunu yapmak için gerekli maliyetler vardır. Bu maliyetleri değerli kılmak için evinizde en az beş ila yedi yıl yaşamayı planlamanız gerekir. Bulunduğunuz şehirden emin değilseniz veya işinizin sizi transfer edebileceğini düşünüyorsanız, kiralamak kesinlikle daha iyi bir yoldur.
4. Yaşamak istediğin şeyi karşılayabilirsin
Gerçeklik kontrolü: Çoğumuz ev bakmaya başladığımızda, satın almak istediğimiz yer ile satın almaya gücümüzün yettiği yer arasında devasa bir fark olduğunu hemen fark ederiz. Güvenlik, mahalle ve makul bir yolculuk gibi şeylerden ödün vermemelisiniz, ancak yaşamak istediğiniz yer için para biriktirmeniz biraz daha uzun sürebilir.
Ödün verdiğiniz bir eve değil, yaşamaktan heyecan duyduğunuz bir eve yerleştiğinizde beklediğiniz için çok daha mutlu olacaksınız. sırf "şimdi satın almak" zorunda olduğunuz için. Ve kimsenin size uygun fiyat aralığının dışında bir şey satın almanız için baskı yapmasına izin vermeyin. sen.
5. Borç / gelir oranınız çekici
Borcunuzun gelire oranını bulmak göründüğünden çok daha basittir ve ipotek başvurusu yaparken aklınızda bulundurmanız gereken en önemli rakamlardan biridir. Potansiyel borç vereninize, aylık gelirinizin ne kadarının her ay borcunu ödemeye gittiğini bildirir. DTI'niz ne kadar düşükse, borçlu olarak o kadar çekici olursunuz.
DTI'nızı nasıl hesaplayabilirsiniz:
İlk önce, her ay borç için yapmanız gereken çeşitli ödemeleri toplayarak başlayın. Tüm kredi kartlarınız için gereken minimum ödemeler, öğrenci kredisi ödemeleri ve araç kredisi ödemeniz gibi şeyler sayılır. Bu sayıyı elde ettiğinizde, bunu aylık brüt gelirinize (vergilerden önce) bölün ve bu sizin DTI Oranınızdır.
Örnek:
Adım 1: Aylık borç ödemelerinizi ekleyin
Kredi kartı minimum 150 $ + araba ödemesi 250 $ + kira 1.050 $ + öğrenci kredileri 400 $ = 1.850 $
2. Adım: Aylık brüt gelirinizi hesaplayın
Maaş = 65.000 Dolar, ardından aylık brütünüz 65.000 Dolar/12 Dolar = 5.416 Dolar olur.
3. Adım: DTI'nızı hesaplayın = 1.850$/5.416$ = yüzde 34
Yüzde 36'nın altında bir DTI en iyisidir. Devlet programları DTI'lerle yüzde 40'lık bir aralıkta borç verebilse de, faiz oranınız çok daha yüksek olacak ve aylık borç ödemelerinizi yönetmek muhtemelen daha zor olacaktır.
Daha:Kaydetmeniz mi gerekiyor? İşte Kendinizi Nasıl Kandırıyorsunuz?
6. Evinizi bir yatırım veya emeklilik planı olarak düşünmüyorsunuz
Geçen yıl, a New York Times makale Gayrimenkulün yatırımların kutsal kasesi olduğuna dair tüm hayallerimizi yerle bir eden bir çalışmaya yer verdi. Son 126 yılda, balon piyasaların (New York City, Seattle, San Francisco, vb.) dışında, ev fiyatlarının sadece enflasyona ayak uydurduğunu belirtti. Bu, Brooklyn'de altı yıl önce satın alan ve paralarını ikiye katlayan arkadaşlarınızın hikayelerinin normal değil, nadir olduğu anlamına geliyor.
Evinizi bir emeklilik planı olarak da düşünmenizi tavsiye etmiyoruz. Emekli olmak üzereyken, yaşamak için yeterli paraya sahip olmak için yapmak isteyeceğiniz son şey evinizi satmaktır. 20'li ve 30'lu yaşlarınızdayken (hatta 40'lı yaşlarınızda), evinizi satmaya para harcamak zorunda kalmadan kendinize rahat bir emeklilik sağlamak için hala bolca zamanınız var. Bu iyi bir en kötü durum senaryosu, ancak eviniz emeklilik planınızın temel taşı olmamalıdır.
Orijinal olarak yayınlandı Domino.
