Kendiniz için daha parlak bir gelecek sağlamak istiyorsunuz. torunlar. Bu verilen bir şey. Ancak, biraz daha az net olan şey, bunu yapmak için en iyi seçenektir.
Mali hediye verme bilinçli olarak devam etmelidir. Herhangi bir karmaşık süreç gibi, dikkatli planlama, stratejik düşünme ve birkaç zor düşünce gerektirir. Burada, torununuzu başarı için konumlandırmanın en iyi yolunu düşünürken aklınızda bulundurmanız gereken birkaç şey ve tartmanız gereken seçenekler.
Her şey sırayla
Hediye vermenin önemli bir kısmı, rahatça verebileceğiniz para miktarını belirlemektir. Birinci adım: Sertifikalı finansal planlayıcı ve Plymouth, MA-tabanlı Driscoll Financial'ın kurucusu Bill Driscoll, varlıklarınızın ve hatta gelirinizin (gelirlerinizin) şu anda ne kadar değerli olduğunu öğrenin, diyor.
AARP Vakfı'nın Büyükbaba ve Büyükbaba Bilgi Merkezi ulusal koordinatörü Amy Goyer, "Her aile farklıdır" diyor, "Peki, kendinize sorun, beklentileriniz neler? Hedefler nelerdir? Ardından tüm seçenekleri değerlendirin ve planların değişeceği fikrine açık olun.”
Sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Joel Larsen, mali durumunuzu ölçtüğünüzde, kendinize bakma yeteneğinizden ödün vermemeye dikkat edin, diyor. Davis, C.A.'daki Larsen Finansal Stratejiler Grubu'nun başkanıdır. Aşırı agresif hediyeler üretirseniz, kendinizi de dağıtabilirsiniz. ince.
Transferin İpuçları
Yeni başlayanlar için, yararlanıcı başına yılda 12.000 ABD Dolarına kadar vergisiz hediyeler yapabilirsiniz. Yönetim kurulundaki finansal planlamacılar, müşterileri mümkün olan en kısa sürede bu avantajdan yararlanmaya çağırıyor.
Greenwich, C.T. merkezli Dock Street Asset Management portföy yöneticisi Catherine Avery, “Hayatta ne kadar erken yaşta vergiden muaf bir araca katkıda bulunmaya başlayabilirseniz yapın” diyor.
Ayrıca, mevcut vergi kanunları, 1 milyon dolara kadar olan parasal hediyeler için hediye vergisinden muafiyete izin vermektedir. Ve, özellikle için büyükanne ve büyükbaba torunlarına parasal hediyeler verirken, 1,5 milyon dolara kadar olan hediyeler için “kuşak atlama” vergi muafiyeti de var. Bu iyi bir haber çünkü geleneksel bir aracı kurumda hemen çalışmaya bir miktar para koyabileceğiniz anlamına geliyor. hesap veya herhangi bir sayıda yaşayan tröst, örneğin - devletiniz veya İç Gelir tarafından cezalandırılmadan Hizmet.
Yazma, Okuma, Aritmetik … Ödül
Financial Strategies Group'tan Larsen, tüm hediye işlemlerinin yüzde 85'inde, büyükanne ve büyükbabaların torunlarının eğitim masraflarına katkıda bulunmak amacıyla bir kenara para ayırdığını söylüyor.
Ön ödemeli eğitim düzenlemeleri bunu yapmanın en kolay yolunu sunar. Ödüller doğrudan belirli bir kolej veya üniversiteye verilebilir. Ayrıca, ön ödemeli eğitim planlarına yapılan bu katkılar, hediye vergisi veya GST muafiyetlerine dahil değildir. Bu plan ile ödemenin işleme konması, torununuzun kuruma kayıt yaptırmasına bağlıdır. Okula gitmezse, parayı geri alırsınız ve gittikleri üniversiteye aktarabilirsiniz.
529: Yukarıdan mı Gönderildi?
Bu kolejden hoşlanmayacak çok az şey var tasarruf hesapları planlayın. Birincisi, 529, mali yardım başvurularında bir varlık olarak sayılmaz. Ve bu planlar esnektir, böylece yararlanıcıları istediğiniz zaman seçip değiştirebilirsiniz. Bir uyarı: Eğitim için ödeme yapmak için kullanılmayan bu hesaplardan elde edilen sermaye kazançları vergi ve cezalara tabi olacaktır. (Okuyarak daha fazla bilgi edinin 529'lar Not Alma: Bu üniversite tasarruf planları neden doğrudan A alıyor?)
UGMA'lar: Bunca Yıldan Sonra Hala Sağlıklı
Elbette, Küçüklere Tek Tip Hediyeler Yasası (UGMA) hesapları bir süredir var, ancak hala alakalılar. Belki de bunun nedeni, bu hesaplara yapılan yatırımların sınırlı olmaması ve yılda ilk 850 doların vergiden muaf olmasıdır. Bununla birlikte, UGMA'dan kaldırılan herhangi bir para - 529 transfer veya başka bir şey için - sermaye kazancı olarak vergilendirilecektir.
Bununla birlikte, torununuzun yasal olgunluk yaşına, devlete bağlı olarak 18 veya 21 yaşına geldiğinde, hesabı kontrol edeceğini ve bu parayla her şeyi yapabileceğini unutmayın.
Ve mali yardıma ihtiyaç duyan aileler için bir avlanma var. Torununuz teknik olarak UGMA'nın sahibi olacağından, bu hesaptaki fonlar onun kolejlerden para alma şansını sekteye uğratabilir.
Eski Moda Tasarruf
Driscoll Financial'dan Driscoll'a göre tasarruf bonoları hakkında bilinmesi gereken bir şey: Çocuğunuz adına tasarruf bonoları satın alırsanız ve oğlunuz veya kızınız daha az kazanıyorsa tek ebeveyn olarak yılda 65.600 dolardan fazla veya evli bir çiftin parçası olarak 98.400 dolardan az ise, tahvil satışından elde edilen gelir torun için vergiden muaf olarak kullanılabilir. Eğitim.
Küçük Ama Etkili Bir Plan
Ayrıca bir Coverdell Eğitim Tasarruf Hesabı (eski adıyla Educational IRA) açabilirsiniz. Bu plana yılda yalnızca 2.000$'a kadar katkıda bulunmanıza izin verilirken, iyi haber şu ki, bu fonları üniversite öğrenim ücretini ödemek için kullanırsanız, bu fonları özel lise öğrenim ücretini ödemeye yardımcı olmak için de kullanabilirsiniz. faturalar.
Bir UGMA gibi, torun yasal olgunluk yaşına ulaştığında bir CESA'nın kontrolünü kazanacaktır.
Son yıllarda popülerlik kazanan bir strateji, torunları bir CESA ile başlatmaktır; daha sonra, torununuz 10 yaşına geldiğinde, parayı vergiden muaf olarak 529'a aktarabilirsiniz.
Diğer hediye seçenekleri
Fonların eğitim amaçlı kullanılması gerekmeyen büyükanne ve büyükbabalara hediye vermek için ek seçenekler.
Temettüleri Böl
Dock Street'e göre, temettü ödeyen hisse senetleri üzerine kurulu bir yatırım fonuna yatırım yapmak, aslında "beklerken ödeme almanın" bir yoludur. Avery "ve şimdi büyüme ile gelir toplamak arasında ince bir çizgide dans edin." Daha sonra temettü ödemeleri şuraya yönlendirilebilir: torunlar.
Hayat Sigortası: Evet Hayat Sigortası Dedik
Ölüm yardımına ek olarak nakit değeri bileşeni olan bir hayat sigortası poliçesi satın alabilirsiniz. Driscoll Financial'dan Driscoll, bu size hediye için nakit değerinden yararlanma seçeneği sunuyor, diyor. Ancak bu strateji, yalnızca üretebileceğiniz nakit kadar iyidir, bu da nakit değer bileşeninin (hisse senedi portföyü, faiz getiren hesap, diğer araçlar) yapısını çok önemli kılar.
Gizli Hisse Alımları
Diyelim ki General Electric'i hisse başına 5 dolardan satın alacak kadar şanslısınız ya da Coca-Cola'yı hisse başına 30 dolardan satın aldınız.
Norcross, G.A.'daki The Keen Insight Group'un başkanı ve 17 yaşına kadar olan büyükbabası Bill Keen şu stratejiyi öneriyor: "çok takdir edilen hisse senetleri", hisse senedini cari değerinden 12.000 $'a kadar vergiden muaf olarak torununuzun adına bir aracı kurum hesabına aktarın maksimum.
Torununuz daha sonra hisse senedini satabilir ve orijinal hisse başına fiyat ile mevcut hisse başına fiyat arasındaki sermaye kazancı farkını tahsil edebilir. Bonus: Bu işlemin cezaları, genellikle çok düşük olan torun vergi matrahına dayanmaktadır.
Sıfır Kupon Tahvilleri
Genellikle yedi ila 10 yıl arasında vadesi gelen sıfır kuponlu tahvillerin satın alınması, alabileceğiniz bir başka yoldur. Bunu yaparak, satın alma anındaki faiz oranlarına ve getiri eğrisine bağlı olarak genç torunlar için önemli miktarda para üretebilirsiniz. Bununla birlikte, satın aldığınız tahvil piyasasının zayıf spreadleri varsa, getiri beklediğinizden daha küçük olabilir.
Gerçekten Vahşi Bir Fikir
Anegelo Robles, yazarı Üniversite Para Planlaması (Infinity Publishing, 2007) en iyi korunan bir sırra sahiptir: Web siteleri Upromise.com ve Babymint.com. Üyeler, katılan mağazalardan satın alınan bakkaliye ve diğer ürünlerde mütevazı indirimler toplayabilir ve bu tasarrufları 529'lara, CESA'lara veya istedikleri yere yönlendirebilir. 10 veya 15 yıllık bir zaman diliminde, bu tasarruflar birikebilir ve önemli miktarda nakit sağlayabilir.
Sheknows hakkında daha fazla finansal tavsiye ve tasarruf ipucu
529s: Not verme
Bir yaz savurganı mısınız?
Bilgisayarınız torunlar için güvenli mi?
