Yaşlandıkça, gezinme finansmanı daha karmaşık hale gelebilir. Sağlık hizmeti seçeneklerini, emeklilik hesaplarını, hayat sigortası poliçelerini, borsayı ve yağmurlu bir gün fonuna ne kadar koyacağınızı anlamaya çalışmak bunaltıcı olabilir. Bunu kendi başınıza yönetebilir misiniz yoksa bir finansal planlayıcıya danışmak için zaman ve para yatırmalı mısınız?
Kaygısız bir genç olma günlerinden attığımız her adımda, başka bir finansal kararla karşı karşıyayız gibi görünüyor. Emeklilik için ne kadar ayırmalıyız? Tasarruf hesabımızın iyi bir faiz oranı var mı? En sevdiğimiz mağazada çek mi yazalım, nakit mi ödeyelim yoksa kredi kartı mı açalım? Yetişkin olmakla birlikte gelen finansal sorular sonsuzdur.
Peki, ne kadarının fazla olduğuna ve yardıma ihtiyacımız olduğunu kabul etmemizin zamanının geldiğine nasıl karar vereceğiz? Bir finansal planlamacının hizmetlerini aramak, tasarruf etmeniz gereken bir zamanda para harcıyormuşsunuz gibi görünebilir, ancak harcama buna değer olabilir.
Ne zaman bir finansal planlayıcıya ihtiyacım var?
“Mali imkânlarınızı ve/veya sorumluluklarınızı artırabilecek/azaltabilecek herhangi bir olay, bir finansal planlayıcının tavsiyesini gerektirir.” Paul Robak, şirketin finansal planlayıcısı Walters Finans Grubu*. “Olayın potansiyel etkisi ne kadar büyük olursa, profesyonel tavsiye ve hizmet alma ihtiyacı da o kadar büyük olur. Evlilik, doğum/evlat edinme, miras, borç yönetimi, emeklilik öncesi varlık planlaması ve sosyal güvenlik optimizasyonu gibi olaylar bu tür olaylardan sadece birkaçı.”
Ne zaman kendi başıma yapabilirim?
Mali durumunuzu iyi yönetiyorsanız, bir bütçeyi takip ediyorsanız ve sahip olabileceğiniz borçları önemli bir sorun yaşamadan yönetiyorsanız, yolunuzu değiştirmek için hiçbir neden yoktur. Yaklaşan büyük bir değişiklik beklemiyorsanız, kendinizinkini yönetmeye devam edebileceğinizi söylemek güvenlidir. mali durumunuzu etkileyebilecek herhangi bir ekonomik değişiklik hakkında kendinizi güncel tuttuğunuz sürece durum.
Hızlı ipucu
Çocuklarınızı finansal geleceklerine doğru doğru yola sokmanın bir yolunu mu arıyorsunuz? Başlamak çocuklarınıza parayı ve borcu öğretmek şimdi.
Neden bir finansal planlayıcıya ihtiyacım var?
Robak, “Kaliteli bir finansal planlayıcı, mevcut vergi, sigorta ve yatırım standartlarına hakimdir ve bu bilgiyi her müşterinin durumuna uygulayın.” Bir finansal planlayıcı size çok zaman kazandırabilir ve stres. Robak, "Bu tür bilgileri edinmek uzun yıllar ve sürekli bir günlük taahhüt gerektirir," diye devam ediyor "müşteri, karar verirken bu deneyim için finansal planlayıcısını kullanabilir."
Bir finansal planlayıcıda nelere dikkat etmeliyim?
Kazançlarınızı yatırmanın en iyi yollarını öğrenirken, kuponlarla tasarruf etmek için bu ipuçlarını deneyin.
Bir finansal planlayıcı ararken, tanıdığınız ve güvendiğiniz birinden tavsiye almak idealdir, ancak her zaman bu lükse sahip değiliz. “Mesleğe kendini adamış bir planlayıcı arayın (kazanılan atamaları, endüstri ödüllerini, topluluk katılımını vb. kontrol edin). Ardından, kendinizi rahat hissetmenizi sağlayan ve ihtiyaçlarınızın anlaşılmasını ve en iyi şekilde sunulmasını sağlamak için sizinle açık bir şekilde iletişim kuran bir planlayıcı bulun” diyor Robak.
Planlayıcınız tüm zamanını sizi kendi şirketine yatırım yapmaya veya iş yeri ile hesap açmaya ikna etmeye çalışıyorsa, seçiminizi yeniden gözden geçirmek isteyebilirsiniz. En iyi çıkarınızı göz önünde bulundurmak, seçtiğiniz herhangi bir finansal planlayıcının bir numaralı önceliği olmalıdır.
Bir finansal planlayıcıdan ne bekleyebilirim?
Bir finansal planlayıcı ile ilk ziyaretiniz, finansal ihtiyaçlarınız hakkında ayrıntılı bir görüşmeyi içermelidir. doğru yönde ilerlemek için atmanız gereken adımlarla ilgili planlayıcınızdan hedefler ve çok sayıda geri bildirim. Robak, “kodlar/yasalar zaman içinde değiştikçe planlayıcınızdan sürekli iletişim bekleyin. Bu takip toplantıları, sürekli değişen finansal piyasalarda hedeflerinize ulaşmak için gerektiğinde plan değişikliğine izin verir.”
Sonuç olarak, kısa vadeli maliyeti uzun vadeli faydalara karşı tartmak, sizin ve banka hesabınız için en iyi seçimi yapmanıza yardımcı olacaktır.
*Menkul kıymetler ve yatırım danışmanlığı hizmetleri yalnızca Ameritas Yatırım A.Ş. (AIC) Üye FINRA/SIPC. AIC aracılığıyla sunulmayan ek ürünler ve hizmetler Paul Robak aracılığıyla sağlanabilir.
Paranızı yönetmeyle ilgili daha fazla bilgi
Ailece para biriktirmek için ipuçları
İki gelirden tek gelire geçiş
Hisse senedi alım satımı vs. hisse senetlerine yatırım yapmak
