Kolej Tasarruf planları, hepsi farklı faydalara sahip birçok çeşitte gelir. Dışarıda bu kadar çok seçenek varken, aileniz için en iyisini seçmek zor olabilir. İşte aileniz için neyin en iyi olduğunu nasıl anlayacağınız.
Diyelim ki 12 yaşında bir kızınız var. Seçenekleriniz neler?
Üniversite tasarruf planları için çok fazla seçenek olduğundan, bu oldukça karmaşıktır. İşte kendi karşılaştırmanız için bazı artı ve eksilerin yanı sıra bazı bilgi kaynakları.
529 Tasarruf Planları
Her eyalet kendi 529 Tasarruf Planını sunar ve ayrıntılar değişir. Bununla birlikte, hepsi bazı ortak avantajlar sağlar:
- 529 planında kaydedilen para, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki herhangi bir kolej için kullanılabilir.
- Öğrenim, ücretler, kitaplar, sarf malzemeleri, oda ve pansiyon gibi nitelikli harcamalar için kullanıldığında tasarruflar vergiden muaftır (Colorado'da hem federal hem de eyalet).
- Kızınız üniversiteye gitmemeye karar verirse paranızı geri alabilirsiniz, ancak kazanç üzerinden vergi borcunuz olacak ve yüzde 10 cezaya çarptırılacaksınız.
Potansiyel dezavantajlar:
- Parayı kendiniz yatırmış olmanızdan daha yüksek masraflar ödeyeceksiniz.
- Bir büyükanne ve büyükbaba bağışçı ise, kazançlar mali yardım formüllerinde gelir olarak sayılabilir.
529 Ön Ödemeli Öğrenim Programları
Bunlar, bağışçıların bir devlet üniversitesine gitmesi beklenen bir yararlanıcı için öğrenim kredisi satın almalarına olanak tanır. Bağımsız ön ödemeli öğrenim programı özel kurumları kapsar. (Bkz. 52www.bağımsız529plan.com.)
Ön ödemeli eğitim planlarının artıları şunları içerir:
- Nitelikli harcamalar için kullanılması durumunda vergiden muaf avantajlar
- Eyalet vergi indirimleri
eksileri:
- Bu plan, verilen mali yardım miktarını azaltabilir.
Küçükler Yasası (utma) hesabına Üniforma Transferi
Her yıl gelirin vergilendirildiği bir reşit olmayan kişi adına bir UTMA kurulur. Çocuk paranın kontrolünü reşit (18 veya 21) yaşında alır. Hesabın sahibi çocuk olduğundan, mali yardımın uygunluğu belirlenirken bu paranın daha fazlası aile katkısına sayılacaktır.
roth IRA
Nitelikli yükseköğretim giderleri için bireysel emeklilik hesaplarından cezasız para çekilebilir. Para beş yıl boyunca bir Roth IRA'ya yatırılmışsa, vergi ödenmeyecektir. IRA'lardan para çekme, mali yardım formüllerinde gelir olarak sayılır.
coverdell eğitim tasarruf hesabı
Bir Coverdell hesabına her yıl kişi başı 2.000$'a kadar katkıda bulunabilir ve katkı payını vergilerinizden düşebilirsiniz. Bu katkılar ilk ve orta öğretim giderleri için kullanılabilir. Hem 529 planına hem de Coverdell Planına katkıda bulunabilirsiniz, ancak kişi başına toplam 11.000 ABD Dolarını aşan katkıda bulunmanız durumunda potansiyel bir hediye vergisi sonucu vardır. Çoğu broker ve yatırım fonu şirketi ile hesap açılabilir.
ek vergi indirimleri
2004 yılında değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz, tek bir başvuru için 53.000 $'dan veya birlikte evliler için 107.000 $'dan azsa, birkaç ek vergi indirimi alabilirsiniz:
HOPE Bursu, ilk 1.000 $ 'lık nitelikli eğitim giderlerinin yüzde 100'ünü ve ek 500 $'ın yüzde 50'sini federal vergilerden düşmenize izin verir. Bu krediyi iki yıl boyunca kullanabilirsiniz.
Yaşam Boyu Öğrenme Kredisi, 10.000 ABD Dolarına kadar nitelikli eğitim harcamalarının yüzde 20'sidir. Kredi talebinde bulunabileceğiniz yıl sayısında herhangi bir sınırlama yoktur. Hem HOPE Bursu hem de Yaşam Boyu Öğrenme Kredisi için aynı masrafları uygulayamazsınız.
Değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz 65.000 ABD Doları veya daha az (bekar) veya 130.000 ABD Doları (birlikte evli olarak dosyalama) ise, 4.000 ABD Dolarına kadar düşebilirsiniz (daha yüksek düzeltilmiş brüt gelirler kısmi kredi alır). Bu vergi kredisini, HOPE veya Yaşam Boyu Öğrenme Kredisi aldığınız aynı vergi yılında alamazsınız.
Daha fazla bilgi için:
- Roth IRAwww.collegeinvest.org (kar amacı gütmeyen Colorado CollegeInvest web sitesi)
- saveforcollege.com
- kolejsavings.org
-
Üniversite için Tasarruf Etmenin En İyi Yolu Joseph Hurley tarafından
