Aklındaydı: gerçekten senin için bir üniversite fonu başlatman gerekiyor.
çocuk. Ama dolar o kadar sıkı ki, onu erteleyip duruyorsun. Yazar Carla
Mooney, erken birikime başlamanın neden önemli olduğunu açıklıyor ve
nasıl yapılacağına dair tavsiye.
Öğrenim etiketi şoku
Önümüzdeki 17 yıl için aylık bütçenizde fazladan 214-460 dolar var mı? Yıllık %9'luk bir yatırım getirisinin yanı sıra, çocuğunuzun üniversite eğitimi için tasarruf etmeniz gereken şey budur. Üniversite öğrenim ücretinin yıllık %5 oranında artacağını varsayarsak, ortalama dört yıllık bir eğitim bekleyebilirsiniz. Kolej faturası, devlet üniversitelerinde kabaca 103.000 dolara ve özel kolejlerde 222.000 dolara yükselecek. 2018 yılı. Ancak bu tahminler soğuk terler dökmenize neden olmadan önce, burada tasarruf stratejinizden en iyi şekilde yararlanmak için izleyebileceğiniz birkaç ipucu var.
1. İpucu — Erkenden tasarruf etmeye başlayın
Tasarruf programınıza erken başlamanın değerini asla küçümsemeyin. Çocuğunuzun ilk doğum gününden başlayarak, aylık 100$'lık bir yatırım ve %9'luk bir getiri, 17 yılda 48.251$'a yükselecektir. Beş yaşında başlayan aynı aylık 100$'lık yatırım, çocuğunuz 18 yaşına geldiğinde sadece 29.660$'a yükselecek.
Sonuç olarak, dört yıllık bir gecikme size 18,591 dolara mal olur. Bu nedenle, şimdi ayırabileceğiniz herhangi bir miktar, ne kadar küçük olursa olsun, faiz kazanmak ve büyümek için zamanın faydasını görür. Küçük başlayabilir ve geliriniz arttıkça tasarruf miktarını kademeli olarak artırabilirsiniz. Her ay düzenli olarak para ayırmanıza yardımcı olmak için otomatik tasarruf planları iyi bir seçenektir.
Birçok şirket, çalışanların her maaştan küçük bir miktar düşülmesine ve tahvil veya yatırım fonlarına yatırım yapmasına olanak tanır. Alternatif olarak, banka hesabınızdan otomatik para çekme işlemlerini düzenli olarak yatırıma yönlendirebilirsiniz.
2. İpucu — Borsaya yatırım yapın
Tarihsel olarak, hisse senedi getirileri, uzun vadede hem tahvil getirilerini hem de geleneksel tasarruf hesaplarının faizini geride bırakmıştır. Piyasa oynaklığı hisse senetlerini kısa vadeli yatırımları daha riskli hale getirdiğinden, bu yüksek getirilerin bir bedeli vardır. Bununla birlikte, bu riskler, çocuğunuz üniversite yaşına gelmeden yıllar önce ortadan kalkmalıdır.
Kendi portföyünüzü oluşturmak için zamanınız veya uzmanlığınız yoksa, hisse senedi yatırım fonu, hisse senetlerine yatırım yapmanın en kolay yoludur. Hisse senedi yatırım fonları, profesyonelce yönetilen, çeşitlendirilmiş bir portföy sağlar. Ayrıca yatırım fonu payları alım satıma elverişli olup, acil bir durumda paranıza kolay erişim sağlar.
3. İpucu — Emeklilik birikimlerinizi feda etmeyin
Emeklilik tasarrufları, aile bütçenizde kolej tasarruf hedeflerinden bile daha yüksek bir önceliği hak ediyor. Birçok finans uzmanı, kolej için tasarruf etmeye, diğer büyük satın alımlar için tasarruf etmeye yaklaşmanızı önerir.
Önce emeklilik stratejinizi finanse ettiğinizden emin olun ve ardından üniversite tasarruf hedeflerine odaklanın. Çocuğunuzun kolej fonundaki boşlukları kapatmak için, burslar, mali yardım ve krediler dahil olmak üzere bir üniversite eğitimini finanse etmek için birçok ek kaynak vardır.
4. İpucu — 401(k) katkınızı en üst düzeye çıkarın
Birçok şirket, belirlenmiş bir minimum eşiği karşıladığı sürece bir çalışanın 401(k) katkısıyla eşleşir. Bu parayı aldığınızdan emin olmak için planınıza yeterince katkıda bulunduğunuzdan emin olun. Acil para çekme durumunda, işverenin hesabınıza yatırdığı tutar erken para çekme cezalarını aşmalıdır.
İpucu #5 — Kredi kartı borcunu ödeyin
Kredi kartı faiz oranları yüksektir ve faiz ödemeleri hızla toplanır. Kredi kartı bakiyelerinizi şimdi ödeyerek ve bu faiz ödemesini ortadan kaldırarak, paranızdan etkin bir şekilde %15 veya daha fazla kazanırsınız.
İpucu #6 — Çocuğunuzun yaşını göz önünde bulundurun
Çocuğunuz küçükken geleneksel tasarruf hesaplarına, mevduat sertifikalarına veya tahvil fonlarına yatırım yapmak, genel tasarruf planınızı tehlikeye atabilir. Bu daha güvenli yatırımların düşük getirileri genellikle bir üniversite portföyünde ihtiyaç duyduğunuz büyümeyi sağlamayacaktır. 14 yaşından küçük çocuklar için büyüme hisse senetleri ve yatırım fonları, zaman içinde en büyük yatırım getirisini sağlar.
Bununla birlikte, çocuğunuz 14 yaşına geldiğinde, hisse senedi portföyünüzün bir kısmını daha düşük riskli araçlara geçirmeyi düşünün. Bu strateji, sizi öğrenim kontrolünün vadesi gelmeden hemen önce herhangi bir olumsuz borsa dalgalanmasından korur.
İpucu #7 — Geç olgunlaşan tahvillere dikkat edin
Tahvil yatırımları garantili bir getiri sunar. Ancak, öğrenim ödemesi yapmak için tahvil yatırımlarınızı erken satmak zorunda kalırsanız, bu garanti orada olmayacaktır. Öğrenim faturasının son ödeme tarihinden sonra vadeyi önlemek için tahvil vade tarihlerini dikkatlice düşünün.
İpucu # 8 — Hayat sigortası poliçelerinden ve vergi ertelenmiş emekliliklerden kaçının
Son olarak, hayat sigortası poliçeleri yüksek primler ve iptal cezaları taşır. Benzer şekilde, acente komisyonları ve erken para çekme cezaları, vergi ertelenmiş maaşları yükler. Bu masraflar ve cezalar, yatırım kazançlarınızı azaltarak onları pahalı bir tasarruf seçeneği haline getirir.
