Erken başlarsanız, biriktirmek için kırk yıldan fazla zamanınız olur.
emeklilik. Buna karşılık, en gayretli tasarruf sahipleri bile daha azına sahip olacaktır.
çocuklarının çocukları için fon biriktirmek için bunca yılın yarısından fazlası
eğitim. Bu, kolej finansmanının bir kez öncelik alması gerektiği anlamına mı geliyor?
ebeveyn mi oluyorsun Kesinlikle hayır.
Beni yanlış anlama. Emeklilik ve eğitim fonlarının her ikisi de önemli hane mali hedefleridir. Aynı kıt vergi sonrası dolar için rekabet ediyorlar, bu yüzden birine daha fazla para yatırırsanız, kaçınılmaz olarak diğerine daha az paranız olacak. Ancak cevap sadece yarı yarıya gitmek değil.
İdeal bir dünyada, rahat bir emeklilik için hepimizin yeterli parası olur ve ayrıca çocuklarımızı bir Ivy League okuluna gönderebiliriz. Ama bu gerçek, hayal değil. Anketler, Amerikalıların yeterince tasarruf etmediğini gösteriyor, nokta.
Öyleyse, yapmak istediğiniz her şeyi yapmak için yeterli geliriniz olmadığını ve belki de işleri daha da kötüleştirmek için biraz ertelediğinizi varsayarsak, hangi hedef öncelikli olmalı? Şüphesiz, cevap şudur: Emeklilik tasarrufu birinci önceliğiniz olmalıdır. Bu, diğerini görmezden gelmeniz gerektiği anlamına gelmez, ancak bu konuda bana güvenin - emeklilik için öğrenci kredisi veya mali yardım yok.
Emeklilik için para biriktirmenin her şeyden önce gelmesinin üç ana nedeni vardır. İlk olarak, emeklilik için üniversite masraflarından çok daha fazla para biriktirmeniz gerekiyor. Parayı ne kadar erken bir yere koyarsanız, yıllar içinde o kadar fazla bileşik hale gelebilir. Çocuklarınız üniversiteye gidene kadar başlamazsanız, özellikle ortalamanın üzerinde bir ebeveynseniz, emeklilik hedeflerinize ulaşmanız imkansız değilse bile çok zor olacaktır.
İkincisi, emeklilik tasarrufu üniversite tasarrufundan daha vergi açısından daha verimlidir. İster vergi ertelenmiş işveren sponsorluğundaki bir planla, ister bireysel emeklilik hesabıyla tasarruf edin, parayı vergi öncesi bazda yatırırsınız ve gelecekte uzun yıllar emekli olmak. Şu anda mevcut üniversite tasarruf araçları, vergi sonrası katkıları gerektirir ve genellikle sizi yalnızca devlet gelir vergisi ödemekten muaf tutar.
Emeklilik tasarrufunu ilk sıraya koymanın üçüncü bir nedeni de, bunun sizin eğitimi karşılayabilmenizi engellemeyeceğidir. oysa emeklilik için biriktirememeniz gelecekte yıllarca çocuklarınıza bağımlı olacağınız anlamına gelebilir. Gelecekteki mali sağlığınız, onlara bugün vermeye başlayabileceğiniz bir hediyedir.
Her iki hedefi birleştirebilecek bir strateji, şimdi emeklilik birikimlerinizi en üst düzeye çıkarmak ve zamanı geldiğinde üniversite için borç para almaktır (öğrenci kredisi veya konut kredisi kullanarak). Hatta krediyi geri öderken bir süreliğine emeklilik fonuna ödeme yapmaya ara verebilirsiniz (veya katkı payını azaltabilirsiniz). Tasarrufları iki hedef arasında paylaştırma veya alternatif olarak önce tasarruf etme stratejisiyle karşılaştırıldığında kolej ve ardından emeklilik için, bu, siz olduğunuz zamana kadar birikmiş en büyük servetle sonuçlanacaktır. emekli olmak. Öğrenci kredileri uygun oranlara sahiptir ve kredi geri ödeme döneminde, daha önce birikmiş olan emeklilik servetiniz, vergiden ertelenmiş değer olarak artarak sizin için ağır işi yapmaya devam eder.
Son bir tavsiye ve belki de en önemlisi: Ne yapmayı seçerseniz seçin, yaptığınızdan emin olun. işveren destekli emeklilik planınıza, eşleşen herhangi bir doları almaya yetecek kadar katkıda bulunmak teklif edildi. Örneğin, işvereniniz, yatırdığınız her yüzde 3'lük maaş için plana fazladan yüzde 3 katkıda bulunacaksa, kesinlikle yüzde 3'ü koyduğunuzdan emin olun. Aksi takdirde, parayı masanın üzerinde bırakmak gibi olur. Ve kolej tasarrufu için herhangi bir eşleşme yok.
