Sigorta, yaşam boyu finansal planlamanın kilit unsurlarından biridir ve büyük bir yıkıcı kaybı en aza indirebilir. Ne kadar sigortaya ve ne zaman ihtiyacınız olduğuna bağlı olarak değişen yaşam koşullarına bağlıdır. Örneğin, bir arabanız olduğunda araba sigortasına veya bir daire kiraladığınızda veya bir ev satın aldığınızda kiracı veya ev sahibi sigortasına ihtiyacınız vardır. Bu yazıda, temel sigorta türlerini ve kapsadıkları bazı olayları ele alacağız.
Sigorta, yıkıcı finansal kayıplara karşı koruma sağlayarak çalışır. Bu kayıplardan bazıları şunlardır:
- Hastalık, sakatlık veya ölümden elde edilen gelir
- Sağlığın bozulmasına karşı sigortalanan tıbbi harcamalar
- Kaza, hırsızlık ve doğal afet nedeniyle hasar gören mülk
- Siz veya mal(lar)ınız başka bir kişinin yaralanmasına veya kaybına karışırsa dava açın.
Prim, teminat altına almak istediğiniz zararın potansiyel büyüklüğüne ve bu zararın maruz kalabileceği risk düzeyine göre belirlenir. Sigorta şirketleri, sigortalılarından aldıkları parayı veya primleri bir araya toplar ve oluşan zararları tazmin ederek kayıplara karşı koruma sağlayan bir fon oluşturur.
Otomobil sigortası
Otomobil sigortası sizi maddi hasar, kişisel yaralanma ve başkalarının yaralanmasından kaynaklanan kayıplara karşı korur. Bildiğiniz gibi, genç sürücüler için araba sigortası, deneyim eksikliği ve kaza yapma ihtimalinin artması nedeniyle çok pahalıdır. Otomobil sigortasının maliyetini en aza indirmenin yollarından bazıları, temiz bir sürüş kaydına sahip olmaktır; kazalar veya hız cezaları ve ödediğiniz kısım olan muafiyetleri artırmak için cep. Birçok şirket, daha yüksek muafiyetin, sigortalının kendi davranışlarını kontrol altında tutması ve "ortak bir sorumluluk" gibi defansif bir şekilde sürmesi için bir yol olduğunu düşünüyor.
Sağlık Sigortası
Çoğu insanın işverenleri aracılığıyla sağlık sigortası olmasına rağmen, giderek daha fazla insanın kendi sigortasını satın alması istenmektedir. Sağlık sigortası, plandan plana büyük ölçüde değişir ve genellikle seçenekleriniz, işvereninizin neleri kapsamak istediği ve karşılayabilecekleri ile sınırlıdır. Bazı şirket planları, çalışan olarak sizin primin bir kısmını (örneğin yüzde 30'unu) ödemenizi gerektirirken şirket kalanını (yüzde 70'ini) alır. Diğer planlarda işveren primin yüzde 100'ünü alabilir. Sağlık sigortası planlarının ortak değişkenleri şunları içerir:
- Sigortanız yürürlüğe girmeden önce her yıl tıbbi faturalarınız için ödemeniz gereken tutar olan yıllık muafiyetler.
- Sigortalı kişinin ödemesi gereken tıbbi maliyetlerin yüzdesi olan ortak sigorta veya ortak ödeme (indirilebilir tutarı ödedikten sonra). Hisse oranı genellikle sigortalı tarafından yüzde 20 ve işveren tarafından ödenen yüzde 80'dir. 2000 $'lık belirli bir zarar durdurma tutarı olabilir ve ardından sigorta şirketi ek maliyetlerin %100'ünü ödeyecektir.
- Maksimum teminat, sigorta şirketinizin ödeyeceği toplam tutarın ömür boyu sınırıdır. Bazı HMO'lar, geleneksel planlara göre maliyetler üzerinde daha fazla kontrol sağlayabildikleri için sınırsız kapsama sahiptir.
Engellilik sigortası (DI)
DI, kişisel bir sakatlıktan kaynaklanan gelir kaybının korunması için bir sigortadır. Bu, işyerinde meydana gelen ve işverenin İşçi Tazminat Sigortası tarafından karşılanacak bir yaralanmadan farklıdır. Birçok büyük şirket, doğası gereği sınırlı olsa da, bir tür engellilik sigortası sunmaktadır. Genellikle DI, brüt maaşınızın yarısı veya üçte ikisi ile sınırlıdır. Sınır, bir işçiye mümkün olan en kısa sürede işe dönmesi için bir teşvik vermek üzere tasarlanmıştır. Engellilik sigortası yaptırmak önemlidir, ancak mesleğinizin türü ve yaşınızdaki risk faktörlerine bağlı olduğu için çok pahalı olabilir.Hayat sigortası
Son makalede, farklı hayat sigortası türlerini ve kullanımlarını tartıştık. İşte hızlı bir inceleme:1. Uzun ömür: Bir yıl veya belirli bir süre için teminat satın almanızı sağlayan en basit ve en ucuz sigorta şekli. Sigortalı süre içinde ölürseniz, poliçenin görünen tutarı hak sahiplerinize veya mirasınıza ödenecektir.
2. Evrensel yaşam: Yıllık primlerinizi değiştirmenize izin verir, teminat sağlar ve genellikle sabit bir miktar para olan bir miktar nakit değer yaratır. Nakit değerin prim ödemeye yetecek kadar olması durumunda poliçe daha uzun süre devam edebilir. Sigortalı süre içinde ölürseniz, görünen tutar hak sahiplerinize veya mirasınıza ödenir, ancak nakit bakiyesi sigorta şirketi tarafından tutulur.
3. Değişken evrensel ömür: Sigorta paranızın nasıl yatırılacağını seçmenize izin verir ve yüksek bir getiri elde etmeye çalışırken ne kadar risk almak istediğinize karar verirsiniz. Sigortalı süre içinde ölürseniz, ayrı hesaplardaki nominal tutar ve nakit değer, hak sahiplerinize veya mirasınıza ödenir.
Mülk sigortası
Mülkiyet sigortası, bir ev veya kat mülkiyeti olan gayrimenkul sigortasını ve mobilya, elektronik eşya, mücevher vb. olan kişi mülkiyet sigortasını içerir. Bu sigorta, sözleşmenizde belirtilen yangın, hırsızlık ve doğal afetlerden kaynaklanan zararlarınızı tazmin edecektir.Sorumluluk veya Şemsiye sigortası
Sorumluluk sigortası, bazı ihmaller nedeniyle aleyhinize açılan yasal işlemlerden kaynaklanan olası kayıplardan sizi korur. Sorumluluk kapsamı otomobil ve ev sahibi sigortasına dahildir. Bir ev sahibi politikasında, bir kişinin kaldırıma düşmesi veya köpeğiniz tarafından ısırılmasından kaynaklanabilecek davaları kapsar.Sigorta satın almadan önce, birbirlerine karşı nasıl biriktiklerini görmek için poliçeleri karşılaştırmanız gerekir. Birçok farklı şirketin teminatlarını anlayan ve bireysel ihtiyaçlarınız için size en iyi poliçeyi verebilecek deneyimli bir acente, mali müşavir veya komisyoncu ile iş yapmalısınız. Mülkünüzü, yaşamınızı ve sağlığınızı sigortalamak, finansal refahınız için çok önemlidir. Uzun bir süre boyunca servet biriktirirken, uygun sigorta sizi varlıklarınızı yok edebilecek ve mali başarıya giden yol haritanızı baltalayabilecek kayıplardan koruyacaktır.
