Çok görevli anneler, takvimleri, alışveriş listelerini ve hatta uyku döngülerini düzenlemek ve yönetmek için teknolojiye bağımlıdır, çünkü uygulamalar hayatı kolaylaştırmak için vardır. neden yönetmeli para ya da yatırım farklı olabilir mi? Millennials özellikle Wall Street'in en az güvenilen neslidir. Tipik 20 ve 30 yaşındakiler, insan mali danışmanlarına sormadan önce yatırım tavsiyesi için teknolojiye başvururlar. Bir Harvard Üniversitesi araştırması, Y kuşağının sadece yüzde 26'sının hisse senedine sahip olduğunu ve yatırım profillerinin bir emeklininkine daha çok benzediğini gösteriyor.
Sorun şu ki, çok güvenli oynamanın kendi riskleri var. Borsa son altı yılda yüzde 200'den fazla fırladı. Bu, Mart 2009'da borsaya yatırdığınız 5.000 dolarlık nakit değerinin şu anda en az 18.000 dolar değerinde olacağı anlamına geliyor. Bir üniversite öğrenim hesabı başlatmak için bu yeterli.
Tanıdığım her meşgul annenin üç ila dört sosyal medya hesabı var ve herkes cömertçe değerli bilgileri, hatta para hakkında bile paylaşıyor: nasıl biriktirilir, nasıl harcanır ve hatta yatırım yapılır. Facebook ve Tip'd Off gibi sosyal medya araçları, daha fazla arkadaş ve yabancı arasında yatırım ipuçlarını paylaşmamıza izin veriyor. Ancak Facebook arkadaşlarınız gerçekten en iyi ciddi yatırım tavsiyesi kaynağınız mı? Emeklilik planınızı onlara emanet etmek ister misiniz?
robo-danışmanla tanışın
Belki robo-danışmanlar terimini duymuşsunuzdur. Aslında kişiselleştirilmiş bir tavsiye değil, bu yüzden perdenin arkasında danışman yok. RobinHood, SigFig ve FutureAdvisor gibi uygulamalar, bilgisayar tarafından oluşturulan hisse senedi portföylerine erişmenizi ve pratik olarak ücretsiz yatırım yapmanızı kolaylaştırıyor. Bu sitelerden birine gittiğinizde, profilinizi oluşturmak için size beş ila 10 soru sorulacak, çoğunlukla paranızla ne kadar risk almayı sevdiğinizle ilgili sorular. Robotlar, tasarruflarınızı çeşitlendirmek ve çoğunlukla hisse senetlerine yatırmak için önerilen bir yol bulmak için işi yapıyor. Robotların sürekli olarak yatırım yapmasına izin vermek konusunda kendinizi rahat hissediyorsanız, arkanıza yaslanın ve yazılımın otomatik olarak yeniden dengelenmesine ve ayarlamalar yapmasına izin verin.
Robo-danışma seçeneklerini karşılaştırırken şunları aklınızda bulundurun:
Yatırım seçenekleri. Bazı robo-danışmanlar sizi küçük bir ETF seçimiyle sınırlarken, diğerleri daha geniş bir seçim evreni sağlamak için birden fazla yatırım fonu grubuyla ortaklık kurmuştur.
Tam yatırım hizmetleri. Sunulan hizmetler, varlık tahsisinden yeniden dengelemeye, temettü yeniden yatırımına ve vergi zararı toplamaya kadar değişebilir. Kaybedilen holdinglerin benzer menkul kıymetlerle değiştirilmesi ve kaybın vergi için sermaye kazançlarından mahsup edilmesi amaçlar. İlgili ücretlerin dökümünü sorduğunuzdan emin olun.
Ücretler. Robo-danışmanlar düşük veya hiç ücret ödemeden bulunabilir ve hesap açmak için minimum depozito gerekmez. Ücretler, hesap bakiyesine ve kullanılan hizmetlere bağlı olarak kayan bir ölçekte artabilir.
En büyük satış noktası, saldırgan hisse senedi brokerleriyle uğraşmaktan kaçınabilmenizdir. Kötü haber şu ki, gerçekten iyi bir insan mali danışmanından alabileceğiniz son derece kişiselleştirilmiş rehberliğe artık erişemiyorsunuz. Robo-danışmanların, özellikle yeni bir yatırımcı için sınırlamaları vardır.
Hiç bir insan mali danışmanına ihtiyacım olacak mı?
İhtiyacınız olan tek şey yatırım paranızı nasıl tahsis etmek istediğinize karar vermek için biraz yardım olduğunda… hisse senetleri, tahviller, gayrimenkul veya nakit gibi farklı varlık sınıfları, robo çözümü matematiksel olarak test edilmiş bazı iyi şeyleri önermek için oradadır. stratejiler. Ancak bu robotlar, gerçekten güvenilir geçmiş kayıtlara sahip olacak kadar uzun süredir ortalıkta değil. Size şunu sormama izin verin, parlak çocuğunuz gerçekten Wharton'a kabul edildiğinde ve şimdi stratosferik eğitim faturasını karşılamak için emeklilik planınızı basmanız gerektiğinde ne olacak? Ya kendinizi boşanmış bulursanız ve yerleşiminiz beklenenden daha küçük veya çok daha büyükse ya da ebeveyninizi kaybederseniz ve küçük bir servet miras alırsanız? Hayatın bu noktalarında yatırım, vergi ve yasal sorular da çok daha karmaşık hale gelir ve yatırım yapmak çok daha kişisel ve duygusal hale gelir.
İşte o zaman robotlar yardım edemez. Bunlar, bir insan mali danışmanıyla ilişkinin bir öncelik haline geldiği zamanlar. Ya yepyeni bir yatırımcı olarak başlıyorsanız? Dijital portföyler, finansal planlamanız zaten yolunda olduğunda zamandan ve paradan tasarruf sağlar, ancak gerçekten başlamanızı sağlayamazlar. Gerçek hayattaki ve nitelikli bir yatırım danışmanı sizi eğitecek ve süreç boyunca size rehberlik edecektir.
Para duygusaldır ve her zaman duygusal olmuştur. Gerçek insanlar, kişiselleştirilmiş, özelleştirilmiş bir yatırım planıyla birlikte insan etkileşimi ister. Her zaman sizin çıkarınıza göre hareket etmek için güvene dayalı bir ilişkiden bahsetmiyorum bile.
Her iki dünyanın en iyisi
Sosyal medya ve robo-danışmanlar, insan danışmanınızın yerini almamalıdır. Yine de, kötü finansal danışmanların kökünü kazımakta çok iyiler. Teknoloji nihayet şeffaflığı zorluyor ve yatırım danışmanı ücretlerini ve gerçek performansı ortaya koyuyor. Benim tavsiyem bundan faydalanmak ve en iyi teknolojiyi insan uzmanlığıyla birleştirmeniz. Diğer bin yıllık ebeveynlerle birlikte, çocuklarınıza her yıl 1 trilyon dolar harcıyorsunuz. Paranızın akıllıca yatırıldığından ve ailenizin ihtiyaçları arttıkça büyüdüğünden emin olmak istersiniz.
