Ah, kalp kırıklığı. Tekrar nasıl güvenirsin? Güvendiğiniz biri sizi sefil bir şekilde hayal kırıklığına uğrattığında nasıl baştan başlarsınız? Her seferinde bir gün, elbette ve çok yavaş adım atarak.
Sizi duygusal, zihinsel, fiziksel olarak ya da yukarıdakilerin hepsini ezmiş olabilecek bir erkek arkadaş ya da kocadan bahsetmiyorum. Aksine, yanlış bir finansal planlayıcı, size inanılmaz bir kalp kırıklığı ve cebinizde önemli bir boşluk bırakabilir.
Bilmeliyim. İlk finansal planlayıcım belirli fonlar hakkında yalan söyledikten ve zor kazanılmış paramı yanlış yönettikten sonra, ortaya çıktı. yeni finansal planlayıcım, bazı fonları agresif bir şekilde önermeye çok hevesliydi, bu da benim bilgilerime dayanarak hiçbir anlam ifade etmiyordu. hedefler. Diyelim ki o bir geri tepme ilişkisiydi. Canım sıkkınken duymak istediğimi bildiği şeyleri söylüyordu ve evet, paramdan iyi bir geri dönüş arıyordum.
LTR aranıyor
Parçaları toplayıp birçok mutlu geri dönüş için yeniden stratejiler geliştirirken, saygın bir planlayıcıyla gelişen bir ilişkiye girmek için bu finansal gücü desteklemenin belirli yolları var. Ailemizden, arkadaşlarımızdan ve komşularımızdan tavsiye alıp almadığımız veya profesyonel arama mı yaptığımız sorulacak ilk sorulardan biri. Garrett Financial Planning Network gibi kuruluşlar, komisyon veya ücret bazlı bir planlayıcı isteyip istemediğinizdir.
“Kesim alan bir planlayıcıyı haklı çıkarmak zor. Çıkar çatışması olan bir planlayıcıya karşıyım. Bir ürünle ilgili çıkarı olan birinden objektif tavsiye almayacaksınız," diyor Dan Solin, 'Okuyacağınız En Akıllı Yatırım Kitabı' ve 'Şimdiye Kadar Okuyacağınız En Akıllı 401(k) Kitabı'nın yazarı Okumak'.
Komisyona dayalı planlayıcılar, esasen yatırım yaptığınız ürünlere göre para kazanırken, ücrete dayalı planlayıcılar, saatlik ücret almak gibi sabit bir ücret alır. Solin, ücrete dayalı planlamacıların doğal olarak daha objektif olacaklarına dikkat çekiyor. belirli fonlardan komisyon alırlar, bu nedenle performansa dayalı olarak bazılarını diğerlerine göre tavsiye edecekleri varsayılır. geri tepmeler.
Bir CFP (sertifikalı mali planlayıcı) veya Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Birliği üyesi gibi nitelikler sizin için önemli olsa da, Geleceğin finans gurusuna sahte bir finansal plan oluşturmak gibi sorular sormanız önemlidir: sonuç ne olacak, bana nasıl fayda sağlayacak ve geçmişteki gelişmeler neler? İadeler?
sahayı oyna
Bir planlayıcıya karar vermeden önce, bugüne kadar akıllıca davranın - ee, alışveriş yapın. Solin, "Farklı insanlarla röportaj yapmak her zaman iyi bir fikirdir" diyor. Çoğu planlamacı ve danışman, sizden ücret almadan bir görüşmeyi kabul edecektir. “İyi bir kimyaya sahip olmak önemlidir. Mali durumunuzu önemsedikleri konusunda kendinizi rahat hissetmeniz gerekir.”
Ayrıca, farklı takımlara alışveriş yapabilirsiniz. Nakit akışı yönetimi, eğitim planlaması, emeklilik planlaması, yatırım planlaması, risk yönetimi ve sigorta planlaması, vergi planlaması veya Uygun varlık dağılımını kullanarak yatırım tavsiyesi ve finansal planlama hizmetleri sunan bir danışman olarak, siz (ve eşiniz) yerleşmeden önce birkaç kişiyle görüşmelisiniz. Finans uzmanınızı güvenceye aldıktan sonra, portföyünüzü ve finansal hedeflerinizi gözden geçirmek için üç ayda bir veya altı ayda bir sık sık kontrol edin.
"Sen değil, benim"
Ne yazık ki, tüm iyi şeyler sona erebilir, bu yüzden bir noktada işe yaramayabilir. İlişkinizi istediğiniz zaman sonlandırabileceğinizi ve hayatınız geliştikçe finansal hedefleriniz de değişebileceğini unutmayın. Belki yakın zamanda doğum yaptınız veya belki de boşanmanın ortasındasınız. Senaryo ne olursa olsun, hayatınız değişecek ve yeni durumunuza daha iyi uyması için yeni bir finansal planlayıcıya ihtiyacınız olabilir.
Tabiri caizse doğru eşleşmeyi bulurken finansal hedeflerinizi değerlendirirken, bir süre bekar kalmayı düşünebilirsiniz. Solin, çoğu insanın dış rehberliğe hiç ihtiyaç duymayabileceğinin farkına varılmasını önerir. Örneğin onun kitapları, özellikle insanların aktif bir şekilde meşgul olmaları ve piyasaları anlamaları için yolları özetliyor. “Küresel olarak çeşitlendirilmiş bir portföyle varlık tahsisine odaklanarak kendi danışmanınız olun.”
Her şeyden önce, sahiplenmek, araştırmak, sorgulamak ve eğitimli olmak için kendinize sadık kalmanız önemlidir. "İnsanlar ne kadar eğitimli olursa, kendi mali durumlarını yönetmek ve aldıkları tavsiyelerin kalitesini değerlendirmek için o kadar iyi olacaklar."
Not: Bu makalenin bir sonucu olarak herhangi bir yatırım veya planlama kendi sorumluluğunuzdadır. SheKnows, yuva yumurtanızın bocalamasında veya gelişmesinde hiçbir sorumluluk kabul etmez.
