Што смо старији, навигација у финансијама може постати компликованија. Покушај да се разумеју могућности здравствене заштите, пензијски рачуни, полисе животног осигурања, берза и колико треба уложити у фонд за кишне дане може бити огроман. Можете ли то сами да решите или бисте требали уложити време и новац у консултације са финансијским планером?
Чини се да се са сваким кораком који одвојимо од дана безбрижног тинејџера суочавамо са другом финансијском одлуком. Колико треба да одложимо за пензију? Да ли наш штедни рачун има пристојну камату? Да ли треба да напишемо чек, платимо готовином или отворимо кредитну картицу у нашој омиљеној робној кући? Финансијска питања која долазе уз одраслу особу су бескрајна.
Па како да одлучимо колико је превише и када је време да признамо да нам је потребна помоћ? Позивање услуга финансијског планера може вам се чинити као да трошите новац у време када би требало да штедите, али трошак би могао да се исплати.
Када ми треба финансијски планер?
„Сваки догађај који може повећати/смањити ваша финансијска средства и/или одговорности оправдава савјет финансијског планера.“ каже Паул Робак, финансијски планер у Валтерс Финанциал Гроуп*. „Што је већи потенцијални утицај догађаја, већа је потреба за тражењем стручног савета и услуге. Догађаји као што су брак, рођење/усвајање детета, наследство, управљање дугом, планирање имовине пре пензионисања и оптимизација социјалне сигурности само су неки од тих догађаја. ”
Када то могу учинити сам?
Ако добро управљате својим финансијама, пратите буџет и без значајних проблема управљате свим својим дугом, нема разлога да мењате свој пут. Осим ако не очекујете неке велике предстојеће промене, слободно је рећи да можете наставити да управљате својим финансијама све док сте у току са свим економским променама које могу утицати на ваша финансијска средства ситуација.
Брзи савет
Тражите начин да своју децу покренете на правом путу ка њиховој финансијској будућности? Започети поучавајући своју децу новцу и дуговима Сада.
Зашто ми треба финансијски планер?
Робак каже: „Квалитетан финансијски планер је у току са тренутним стандардима пореза, осигурања и улагања и може примените то знање на ситуацију сваког клијента. " Финансијски планер вам може уштедети много времена и стрес. „За стицање таквог знања потребно је много година и стална свакодневна посвећеност“, наставља Робак, „клијент може искористити свог финансијског планера за то искуство при доношењу одлука.“
Шта треба да тражим у финансијском планеру?
Док будете учили о најбољим начинима улагања зараде, испробајте ове савете како бисте уштедели новац помоћу купона.
Када тражите финансијског планера, добијање препоруке од некога кога познајете и коме верујете је идеално, али немамо увек тај луксуз. „Потражите планера који је посвећен професији (проверите да ли сте зарадили називе, награде у индустрији, укљученост заједнице итд.). Затим пронађите планер који ће вам омогућити да се осећате угодно и отворено комуницира с вама како бисте били сигурни да су ваше потребе схваћене и на најбољи начин задовољене “, препоручује Робак.
Ако ваш планер проводи све своје време покушавајући да вас убеди да уложите у своју компанију или отворите рачуне са местом пословања, можда ћете желети да преиспитате свој избор. Имати на уму ваш најбољи интерес требало би да буде приоритет број један сваког финансијског планера који одаберете.
Шта могу да очекујем од финансијског планера?
Ваша прва посета финансијском планеру треба да укључи детаљан разговор о вашим финансијским потребама и циљеве и много повратних информација вашег планера о корацима које морате предузети да бисте кренули у правом смеру. Робак додаје, „очекујте стални контакт од вашег планера, јер се кодови/закони мењају током времена. Ови накнадни састанци омогућавају измене плана према потреби за постизање ваших циљева на стално променљивим финансијским тржиштима. ”
На крају, одмеравање краткорочних трошкова у односу на дугорочне бенефиције помоћи ће вам да направите избор који је најбољи за вас и ваш банковни рачун.
*Саветодавне услуге у вези са хартијама од вредности и улагања нуде се само преко Америтас Инвестмент Цорп. (АИЦ) Члан ФИНРА/СИПЦ. Додатни производи и услуге могу бити доступни преко Паула Робака који се не нуде преко АИЦ -а.
Више о управљању новцем
Савети за уштеду новца као породица
Прелазак са два прихода на један
Трговање акцијама вс. улагање у акције
