Поврат новца и други програми награђивања су велики за многе. Али нису сви програми поврата новца једнаки. Иако неке кредитне картице могу имати користи за неке, ових 10 има озбиљне недостатке за гомилу људи.
1. БП Цхасе Виса
Без годишње накнаде, 0 % камате за првих шест месеци, разумна каматна стопа и до 10 % рабата на БП гас за првих пар месеци (поред других погодности попут рабата од 1 или 2 процента на друге куповине и попуста на пумпи) заправо звучи као добар договор. Али можда је превише добро да би било истинито.
Након првих неколико месеци, рабати се спуштају на 5 процената, што је заправо и даље прилично добро рабата, а након првих шест месеци идете на нормалну каматну стопу, која је између 12 и 20 проценат. Још увек није тако лоше у поређењу са некима, осим ако још увек имате неплаћено стање на теретима које сте скупили током првих шест месеци почећете да плаћате нормалне камате на то стање, а не само на нове куповине после тога.
Такође је тешко искористити своје награде и попусте, а можете их искористити само у корацима од 25 УСД.
2. ХСБЦ Америцан ДреамЦард
Ово је вероватно најчуднији. Повраћај готовине је у облику месечне наградне игре (делимично заснована на вашој свакодневној куповини - што више купујете, то више уноса добијате). Сада можете легитимно освојити готовину, али с обзиром на њену каматну стопу (која би се могла удвостручити ако закасните), зашто се не бисте одлучили за картицу са аутоматским враћањем готовине?
3. Валмарт Дисцовер
Овде вам је боље са обичном Дисцовер картицом. Добићете 5 центи на сваки галон гаса у Валмарту, уз 1 одсто натраг на све куповине. У поређењу са Дисцовер Ит картицом, која вам даје истих 1 % плус 5 % у другим обртним категоријама, то једноставно није тако добар посао. Још горе, Дисцовер управља само мрежом за плаћање, па ћете добити Валмарт -ову корисничку службу, а не Дисцовер -ову.
4. Маратхон Платинум Ревард Цард
Платина увек звучи добро, али неким власницима картица ово можда више личи на лим. Долази са звоном и звиждуцима, попут 5 % попуста на све куповине на маратону, укључујући и гас, али такође долази са прилично великим омјером камате и користи. Ваше бенефиције ограничене су на само 270 УСД годишње, а ако касните са плаћањем, платит ћете скоро 30 посто.
5. Вратите новац Платинум Плус Виса из Банк оф Америца
Многе повратне картице Банк оф Америца су заиста јаке, али ово није једна од њих. Плаћате високе камате да бисте половину вратили. Наравно, 10 одсто назад изгледа као најбоља понуда икада (посебно без годишње накнаде), али осим ако је ваш кредит мањи од звездице, вероватно можете уштедети више новца само уз нижу камату.
6. Виса Блацк Цард
Америцан Екпресс је од црне карте учинио жељени статусни симбол, али ово је можда вук у овчјој кожи. Добићете 1 % готовине назад (или бодове), што не звучи тако лудо (постоји много сјајних картица са истим предностима). Ево замке: желе да платите скоро 500 долара годишње да бисте је имали! Накнаде саме по себи нису негативне, али ако их платите, требало би да добијете више него што добијете од других картица без годишњих такси.
7. Сусан Г. Комен фор тхе Цуре (и већина других) картица са афинитетима
Заиста мрзимо стављање овог на ову листу. Иако су директне бенефиције за власника картице подједнако добре као и друге картице Банке Америке за повраћај готовине, наше питање овде је враћање готовине у Комен. Организација добија 3 УСД за сваку регистрацију и 1 УСД за сваку обнову, плус 20 центи за сваких 100 УСД у куповини. Да бисте Комену дали само 20 долара, морали бисте потрошити скоро 10.000 долара годишње на своју картицу. Ако желите донирати новац за истраживање рака, боље је да донирате директно и само идете са обичном картицом за повраћај готовине. Опет, ово се заправо односи на многе од ових карти афинитета заснованих на добротворним организацијама, па их пажљиво истражите и израчунајте пре него што се пријавите.
8. Нема унапред подешених ограничења (све)
Ово је још један у којем стварни услови нису тако лоши. Проблем овде се односи на то како одсуство унапред подешеног ограничења може да утиче на вашу кредитну способност. Због начина на који се ове картице пријављују кредитним бироима, приморани су да погађају како ваш однос дуга заправо функционише. Ако претпоставе (а вероватно ће... више о томе касније), ваш резултат би могао да погоди.
Разлог због којег им је лако да нагађају је то што иако немате плафон, технички постоји граница. Ако пређете то ограничење, бићете кажњени од стране компаније за кредитне картице, што је најбољи начин да заштитите свој кредитни резултат нешто што ће вас такође коштати додатног новца. Ако имате једну од ових картица, лако вас могу променити у сличну картицу која има ограничење.
9. Спеедваи СуперАмерица Платинум МастерЦард
Први проблем који имамо са овим је што не враћате стварну готовину. Сада добијате много поена за сваки потрошени долар (плус 10.000 поена након прве употребе), али да бисте из тога извукли било какву стварну вредност новца, морате да га откупите своје бодове на киоску у продавници, а ограничени сте на одабир „готовине“ назад (читајте: поклон картице/купони за ствари попут бензина, поклон бонова итд.). Додајте томе луде стопе од скоро 30 одсто ако заостанете са плаћањем, а то једноставно није велика ствар.
10. Цитго Преферред Виса
Напред, ово изгледа као одлична понуда. Као и многе друге картице на овој листи, може се користити само на станицама Цитго, али ако сте у правом стању, оне су свуда. А бензин је толико скуп, имати наградну карту је добра идеја.
Осим флексибилних опција плаћања, можете бесплатно добити додатне картице (одлично ако имате тинејџера код куће), постоји нулта одговорност за неовлашћене трошкове и добијате 5 центи од сваког галона гаса, што је, иако унапред плаћате пуну цену, примењено директно теби рачун! Нема откупа. Не може бити лакше.
Проблем је у томе што, за разлику од многих других картица на бензинским пумпама, не добијате попуст или готовину на ништа осим на бензин. Осим тога, ово је још један који има луде накнаде ако заостанете у плаћању.
Савети професионалаца
Посегнули смо за НектАдвисор.цом оснивача Ерика Ларсона за његове савете о томе како да најбоље искористите картице за враћање готовине.
- Ако се чини да је формулу зараде или откупа тешко схватити, то је вероватно зато што није баш добра. Да су награде заиста велике, компанија би била глупа да вам не олакша да схватите колико су одличне.
- Пазите на ограничења зараде. Ништа није горе од коришћења картице за велики број куповина само да бисте сазнали које су ваше награде били ограничени и нисте зарадили ништа за многе од тих трансакција, посебно ако плаћате годишње надокнада.
- Пазите на таксе. Годишња накнада може у потпуности променити једначину картице која вам највише одговара. И то нису само годишње накнаде. Пазите и на друге накнаде, посебно ако морате платити било коју накнаду да бисте искористили награде.
- Ако ћете имати салдо на картици, све награде које зарадите ће вероватно бити надмашене каматом коју плаћате. Дакле, вероватно бисте уместо тога желели да купите картицу са ниским АПР-ом.
Добра вест је да су људи из компаније НектАдвисор идентификовали 10 најбољих картица за поврат новца. Погледајте списак на њиховом сајту. Помоћу њиховог алата за прилагођавање можете да одлучите који је најбољи за вас на основу ваших навика потрошње.
Више о кредитним картицама
Избегавање преваре са кредитном картицом
Фантастична пластика: Начини да се избегне превара са кредитном картицом
Најбољи кредитне картице за тинејџере
