СхеКновс наставља наш разговор са стручњаком за личне финансије Цармен Вонг Улрицх, а ове недеље нам даје до знања како да уштедимо из свог џепа здравствена заштита трошкови у 2013.
Здравствена заштита је скупа. Иако САД уживају у једној од најбољих медицинских услуга на свету, нема сумње да то може бити застрашујући систем за навигацију. Стручњак за финансије славних Цармен Вонг Улрицх седи са СхеКновс -ом и говори нам о два највећа изазова са којима се суочавамо када је у питању плаћање здравствене заштите (са осигурањем): како уштедети новац на трошковима здравствене заштите из свог џепа и шта можете учинити када вам послодавац повећа премије.
Да ли бисте заиста требали да идете на ХСА или ФСА?
Она зна: Почнимо прво са трошковима здравствене заштите из џепа. Ово укључује ствари попут одбитка, партиципације и суосигурања. Многи послодавци нуде здравствени штедни рачун (ХСА) или флексибилни рачун потрошње (ФСА) како би помогли запосленима да уштеде на трошковима здравствене заштите из свог џепа. Шта препоручујете и зашто?
Цармен Вонг Улрицх: Они су веома различити. ХСА је преносив - можете га пренијети од послодавца до послодавца, а немате одредбу „искористи га или изгуби“ на крају године, попут ФСА -е, која је везана за вашег послодавца. Оба рачуна вам омогућавају да уштедите средства, пре опорезивања (у ствари вам пружа тренутни попуст/уштеду од 30 одсто), за здравствене трошкове. ХСА су само за чланове плана са високим одбитком, а ФСА мора понудити ваш послодавац. За више информација о оба/или, идите на ИРС.гов и потражите „публикација 969.“
СК: У реду, звучи као да обоје имају предности и недостатке у зависности од специфичне здравствене ситуације појединца или породице. Које додатне савјете имате како бисте помогли појединцима и/или породицама да смање своје укупне трошкове здравствене заштите?
ЦВУ: Имајте на уму предности које вам пружају и прегледајте их сваке године. [Недавно] истраживање МетЛифе Бенефитс показало је да ако сте прегледали пакет погодности током отвореног уписа, не само да је већа вероватноћа да ћете направити добре промене, већ ћете бити сигурнији у свој избор свеукупно.
Послодавци уносе неке добре промене у бенефиције које вам могу помоћи, попут додавања приступа ФСА или додавања новог, јефтинијег, свеобухватнијег стоматолошког плана. Али на вама је да сазнате више и пријавите се да бисте уштедели!
Отворена сезона уписа може изазвати гадан шок
СК: Говорећи о отвореном упису, један несрећан споредни ефекат изборне сезоне за бенефиције је шанса да послодавац подигне премије за своје запослене. Ова финансијска одлука може бити резултат различитих пословних фактора, али ипак несумњиво ствара финансијске посљедице за погођене појединце и породице.
Замислимо сценарио: Ух, запослени отвара свој отворени пакет за упис за предстојећу годину и открива да су премије скочиле. Сада су за њега или њу готово недоступни. Шта први корак препоручујете?
ЦВУ: Не паничите. Прегледајте опције по нижим ценама. Многи послодавци нуде јефтиније планове у смислу мјесечних премија, али веће одбитке. Осигурање је нужност па га третирајте као таквог. Истражите и обавезно закажите термин (или два) како бисте разговарали са администратором погодности о свим вашим могућностима.
СК: Појединачни планови осигурања често могу бити изузетно скупи-често и премијски и одбитни-и обично нуде мање покриће од групних планова које спонзорише послодавац. За појединца који треба да одустане од покрића свог послодавца, које су две или три ствари које треба имати на уму приликом тражења индивидуалног осигурања?
ЦВУ: Појединачно осигурање ретко ће, ако икад, бити јефтиније од плана заснованог на послодавцу. Упамтите, послодавци добијају групне стопе, што значи попуст. Никада не одустајте од плана заснованог на послодавцу, а да нисте обавили све своје истраживање и добили другу врсту покрића.
Ако сте самозапослени или немате приступ погодностима, потражите групне попусте преко својих синдикалних организација или синдиката, нпр ФрееланцерсУнион.орг.
Хвала вам пуно Цармен на овим сјајним информацијама о трошковима здравствене заштите. Пратите наш следећи разговор са Цармен Вонг Улрицх како бисмо вас информисали о свим стварима везаним за ваш финансијски живот.
Више о здравственој заштити
Повећање цена Папе Јохна: Више хране постаје политичко
Финансијски напор посебних потреба
10 најбољих савета за управљање личним подацима о здравственој заштити
