7 тајни које ваша банка крије и које би вам могле уништити финансије - СхеКновс

Банке често имају крута и наизглед непробојна правила која вам могу изазвати велики проблем ако их не разумете. Али постоји неколико који се допадну свима. Ако тражите нову банку, прво прочитајте овај чланак.

Повезана прича. Овако заиста коштају ИВФ, сурогат мајчинство и усвојење 2020

Банкари вас одводе до стола уз обећање да ће вам помоћи да пронађете најбољи рачун, али то не значи да покушавају да вам помогну да донесете најбољу одлуку. Ако је банкар заузет, лењ или само незаинтересован или непоштен, можда ћете завршити са погрешном врстом рачуна. Обавезно сами истражите које су опције доступне.

Заштита од прекорачења је одлична ако сте неко ко повремено погрешно израчунава. Банке вас маме понудама „бесплатне“ заштите од прекорачења (често ако отворите штедни рачун), а често долази и до знатно ниже накнаде ако прекорачите.

Проблем је у томе што бисте могли брзо да подигнете трошкове. Заштита од прекорачења може спречити одбијање ваше картице, па бисте могли да прођете кроз своју уштеду једним потезом пажњу јер имате новца у уштеди да то покријете... али ћете и даље скупљати те смањене таксе као и ви урадити. А пошто је неким банкама потребно неколико дана да званично процене те накнаде, могли бисте се наћи у рупи већој од штедње коју сте првобитно имали.

Да ли сте икада положили новац у своју банку, под претпоставком да бисте га могли користити, да бисте следећег дана имали тај неугодан тренутак када вам картица буде одбијена након што пристанете да свима купите ручак?

Банке се могу заштитити од лоших чекова тако што ће вам одмах ставити на располагање само одређени проценат. Такође могу ставити на располагање средства само ако имате довољно да их покријете ако одскочи. Дакле, ако на свом рачуну имате 3.000 УСД, банка ће вероватно ставити на располагање депозит од 250 УСД. Али пре него што потрошите, проверите да ли је ваш депозит избрисан.

Рецимо, због горе наведеног сценарија, мислите да имате 5.000 УСД на свом налогу. Новог дана ћете потрошити новац (овим редоследом):

• $100
• $330
• $30
• $1,000

Проблем је у томе што на свом рачуну имате само 1.000 УСД. 4.000 долара које сте депоновали јуче није потпуно очишћено.

Мислили бисте да ће се трошкови обрађивати по реду, па бисте дуговали само једну накнаду за одбијање од 35 УСД. Али код неких банака можда ће вам бити наплаћено 105 УСД. Можда изгледа неправедно, али технички није незаконито. Банка би тврдила да прво треба платити највећу трансакцију (за коју би се претпоставило да је најважнија). Тако би свака додатна трансакција такође била подобна за накнаду. То би се лако могло догодити на вашој дебитној картици ако имате заштиту од прекорачења, иако бисте претпоставили да банке могу одмах утврдити имате ли готовину или не.

Накнаде се могу аутоматски проценити, али ако позовете - или још боље, идите лично - представник може имати одређена овлашћења да опрости или смањи накнаде. Само размислите о свом питању унапред и формулишите најмоћније могуће образложење пре него што разговарате са банком. Не предлажемо подметање, али добро осмишљено објашњење с поштовањем иде далеко с неким понављањима. Али ако сте имали историју злоупотребе, бићете стављени на црну листу, а банкарски представници неће вам моћи помоћи чак и ако то желе.

Компјутер им показује за које се понуде квалификујете, али можда добијају провизију при затварању договора. Они нису само приметили нешто сјајно што бисте требали искористити, а можда вам и није тако сјајно, без обзира на то колико они изгледали „од помоћи“.

То што видите да ваша банка нуди потпуну заштиту од преваре на кредитној картици коју нуди не значи да је ваша дебитна картица заштићена на исти начин. Да бисте сазнали, обратите се својој банци да бисте сазнали који ниво заштите има.

Више о финансијама

Како да постанете финансијски способни у 5 лаких корака
Пролеће очистите ваше финансије
Ко управља финансијама у вашој кући?