Веома је уобичајено ових дана да чујете разговор за вечеру који почиње речима „Када одем у пензију…” које често прате речи попут „путовања, голф и РВ”. Са популацијом Сједињених Држава старијим од 65 година која тренутно броји 36,3 милиона и очекује се да ће се повећати на 55 милиона до 2020. године, пензионисање ће бити све популарнија тема.
Али да ли сте спремни за пензију? Чак и ако до сада нисте урадили ништа, пажљиво планирање у 5 година пре планираног датума пензионисања може вам пружити сигурност и безбрижност. Ево како да почнете.
Покрените бројеве
Прва ствар коју треба да урадите је да проверите код свог послодавца колики ће заиста бити ваш приход од пензије. Већина компанија има један од два различита пензиона плана. Најчешћи је систем плана дефинисаних бенефиција који обећава учеснику одређену месечну накнаду при одласку у пензију и биће наведен као тачан износ у доларима или израчунат помоћу формуле која узима у обзир плату учесника и услуга.
У новије време, компаније се крећу ка плану дефинисаних доприноса у облику индивидуалног рачуна за сваког учесника. Бенефиције се заснивају на износу доприноса, а такође на њих утичу приходи, расходи, добици и губици.
Неки примери планова дефинисаних доприноса укључују планове 401(К), планове 403(б), планове власништва над акцијама запослених и планове поделе добити. Пошто су они преносиви и крећу се са вама ако промените посао, планови са дефинисаним доприносима постају све популарнији. Лоша страна ових је што их је теже финансирати касније у животу и пошто сте ви задужени за улагање, то је ризичније за појединца. Проверите сада да видите шта имате на свом послу.
Друго, прочитајте своју изјаву о социјалном осигурању (образац 7005 треба да вам буде послат 3 месеца пре вашег рођендана сваке године) да видите на које бенефиције имате право и да се пријавите на Медицаре и друге државне здравствене услуге програме.
Ако одлучите да не почнете да примате бенефиције социјалног осигурања са 65 година, мораћете да се региструјете Медицаре током почетног периода уписа који је 3 месеца пре вашег 65. рођендана и 4 месеца после. Имајте на уму да ће се узраст за примање пуне накнаде социјалног осигурања повећавати у наредним годинама и да ћете можда морати да направите промене на основу ових нових узраста. Још једном, проверите код своје локалне канцеларије или ввв.сса.гов.
На крају, одлучите колико ће вам требати у пензији да бисте олакшали начин живота који сте одабрали. Ако планирате да останете у свом садашњем дому и немате хипотеку или скупе хобије, 70 процената вашег прихода пре пензионисања требало би да буде довољно за одржавање вашег тренутног начина живота. Међутим, ако планирате да стално путујете или имате много дугова, можда ће вам требати 110 одсто прихода пре пензионисања. Паметно је унапред проценити колико ће вам требати.
Поразговарајмо
Сада када знате колико ћете имати и колико ће вам требати да се пензионишете, можда ћете желети да разговарате са финансијским планером. Пажљиво одаберите један тако што ћете питати друге кога препоручују и интервјуишите их док не пронађете онај који одговара вашим потребама. Уласком у овај однос са својим циљевима (и стварним бројевима) у руци, моћи ћете да изаберете праве производе који ће задовољити ваше потребе. Немојте се плашити да постављате питања и будите конкретни - ово је ваш живот и ваш новац, ви имате право да будете главни.
Друго, размислите о правним стварима. Постоји неколико докумената које свако треба да има, укључујући тестамент или поверење, медицинско пуномоћје (познато и као жива воља или напредна директива о здравственој заштити) и трајно пуномоћје за финансије. Ови документи ће помоћи у заштити и очувању ваше имовине и помоћи здравственим радницима у хитним случајевима. Проверите са адвокатом и својим лекаром да бисте утврдили документе који су прави за вас.
Треће, разговарајте са својом децом и другим рођацима о својим будућим плановима и обавестите их шта сте постигли. Млађим људима овај разговор може бити тежак, али у недавној студији, старији људи су се осећали боље након што су ствари изнеле на видело. У хитним случајевима, време проведено у разговору о вашим жељама и вашим плановима биће од непроцењиве вредности. Одвајање времена за документовање ваше медицинске историје, имовине и обавеза такође може пружити безбрижност.
Ови задаци могу изгледати неодољиви ако их посматрате као целину, али рашчлањени они се могу извршити, па чак и ако их не завршите све, они које сте урадили биће од помоћи. Никад није касно да изађете напред.
