Маме које обављају више задатака зависе од технологије за организовање и управљање календарима, листама намирница, па чак и циклусима спавања, јер апликације постоје да би живот био лакши. Зашто би требало управљати новац или инвестирање да ли је другачије? Миленијумци су посебно генерација Волстрита која има најмање поверења. Типични 20- и 30-годишњаци прво се обраћају технологији за савете о инвестицијама пре него што питају људске финансијске саветнике. Студија Универзитета Харвард показује да само 26 одсто миленијалаца поседује акције и да њихов профил улагања више личи на профил пензионера.
Проблем је у томе што играње превише сигурно има своје ризике. Берза је порасла за више од 200 одсто у последњих шест година. То значи да би вредност од 5.000 долара у готовини коју сте ставили на берзу у марту 2009. сада вредела најмање 18.000 долара. То је довољно да брзо покренете рачун за школарину.
Свака запослена мама коју познајем има три до четири налога на друштвеним мрежама и свако великодушно дели вредне информације, чак и о новцу: како га уштедети, како га потрошити, па чак и уложити. Алати друштвених медија као што су Фацебоок и Тип’д Офф нам омогућавају да делимо савете за инвестирање са још више пријатеља и странаца. Али да ли су ваши пријатељи на Фејсбуку заиста ваш најбољи извор озбиљних савета за инвестирање? Да ли желите да им поверите своје планирање пензионисања?
Упознајте робо-саветника
Можда сте чули за термин робо-саветници. То заправо није персонализован савет, тако да нема саветника иза завесе. Апликације као што су РобинХоод, СигФиг и ФутуреАдвисор вам олакшавају приступ компјутерски генерисаним портфолијима акција и улагање практично бесплатно. Када одете на један од ових сајтова, биће вам постављено пет до 10 питања да бисте успоставили свој профил, углавном питања о томе колики ризик желите да преузмете са својим новцем. Роботи раде на проналажењу предложеног начина за диверсификацију и улагање ваше уштеђевине, углавном у акције. Ако се осећате пријатно да дозволите роботима да стално улажу, опустите се и пустите софтверу да се ребалансира и аутоматски прилагођава.
Упоређујући опције робо-саветовања, имајте на уму:
Инвестициони избори. Неки робо-саветници ограничавају вас на мали избор ЕТФ-ова, док су други удружили се са више група заједничких фондова како би пружили шири универзум избора.
Комплетне инвестиционе услуге. Понуђене услуге могу да варирају од алокације средстава до ребаланса, реинвестирања дивиденди и прикупљања пореских губитака, замена изгубљених удела сличним хартијама од вредности и пребијање губитка капиталним добицима за порез сврхе. Обавезно затражите преглед укључених накнада.
Накнаде. Робо-саветници се могу наћи уз ниске или никакве накнаде, и без минималног депозита који је потребан за отварање рачуна. Накнаде се могу повећати на клизној скали на основу стања на рачуну и коришћених услуга.
Највећа продајна тачка је да можете избјећи рад са насилним берзанским брокерима. Лоша вест је да више не можете да приступите високо персонализованим упутствима које можете добити од стварно доброг финансијског саветника. Робо-савјетници имају ограничења, посебно за новог инвеститора.
Да ли ће ми икада требати људски финансијски саветник?
Када вам је потребна само мала помоћ да решите како желите да распоредите свој инвестициони новац... другим речима, поделите га између различите класе имовине као што су акције, обвезнице, некретнине или готовина, робо решење је ту да предложи неке добре математички тестиране стратегије. Али ови роботи нису постојали довољно дуго да би заиста имали поуздане резултате. И дозволите ми да вас питам ово, шта се дешава када ваше бриљантно дете заиста буде примљено у Вортон и сада морате да извршите препад на свој план за пензионисање да бисте испунили стратосферски рачун за школарину? Шта ако се нађете разведени и ваше насеље је мање или много веће од очекиваног, или ако изгубите родитеља и завршите у наслеђивању малог богатства? У овим тренуцима живота, инвестициона, пореска и правна питања такође постају много сложенија, а улагање постаје много личније и емотивније.
Тада роботи не могу помоћи. То су тренуци када однос са људским финансијским саветником постаје приоритет. Шта ако тек почињете као потпуно нови инвеститор? Дигитални портфељи штеде време и новац када је ваше финансијско планирање већ на правом путу, али вас заиста не могу покренути. Квалификовани саветник за инвестиције из стварног живота ће вас образовати и водити кроз процес.
Новац је и увек је био емотиван. Прави људи желе људску интеракцију заједно са персонализованим, прилагођеним планом улагања. Да не помињемо фидуцијарни однос да увек делујете у свом најбољем интересу.
Најбоље од оба света
Друштвени медији и робо-саветници не би требало да замене вашег људског саветника. Они су, међутим, веома добри у искорењивању лоших финансијских саветника. Технологија коначно намеће транспарентност и открива накнаде инвестиционим саветницима и прави учинак. Мој савет је да искористите ово и комбинујете најбољу технологију са људском стручношћу. Заједно са другим миленијумским родитељима, сваке године трошите трилион долара на своју децу. Желите да будете сигурни да је ваш новац мудро уложен и да расте како потребе ваше породице расту.
