Ах, сломљено срце. Како опет верујеш? Како да почнете изнова када вас неко коме верујете јадно разочара? Дан по дан, наравно и газећи веома споро.
Не говорим о дечку или мужу који вас је можда сломио емоционално, ментално, физички или све горе наведено. Уместо тога, погрешан финансијски планер може да вам остави невероватну бол у срцу и значајну рупу у вашем џепу.
Требало би да знам. Након што је мој први финансијски планер очигледно лагао о одређеним фондовима и лоше управљао мојим тешко зарађеним новцем, испоставило се мој нови финансијски планер је био превише нестрпљив да агресивно препоручује одређене фондове, који немају смисла на основу мог циљевима. Рецимо само да је он био однос повратка. Говорио ми је ствари које је знао да сам желео да чујем док сам био доле и ван и да, тражећи пристојан повраћај на свој новац.
Сеекинг ЛТР
Док сакупљам делове и мењам стратегију за многе срећне повраћаје, постоје специфични начини да ојачам ту финансијску снагу да уђем у цветајућу везу са реномираним планером. Једно од првих питања које треба поставити, да ли тражимо препоруке од наше породице, пријатеља и комшија или зовемо професионалце организације као што је Гарретт Финанциал Планнинг Нетворк, је да ли желите планер заснован на провизији или накнадама.
„Тешко је оправдати планера који добије рез. Противим се планеру који има сукоб интереса. Нећете добити објективне савете од некога ко је заинтересован за производ“, каже Дан Солин, аутор „Најпаметније инвестиционе књиге коју ћете икада прочитати“ и „Најпаметније књиге 401 (к) коју ћете икада Читати'.
Планери засновани на провизији у суштини зарађују новац на основу производа у које улажете, док планери засновани на накнадама добијају паушалну накнаду као што је наплата по сату. Солин истиче да ће планери засновани на накнадама природно бити објективнији јер не добију провизију из одређених фондова, тако да се претпоставља да би препоручили неке у односу на друге на основу учинка, а не мита.
Иако вам квалификације могу бити важне као што је ЦФП (цертифицирани финансијски планер) или члан Националног удружења личних финансијских савјетника, Важно је да свом будућем финансијском гуруу поставите питања као што је креирање лажног финансијског плана: какав ће бити крајњи резултат, како ће ми користити и који су историјски враћа?
Играј терен
Пре него што се посветите планеру, мудро је изаћи на састанак - овај, куповати около. „Увек је добра идеја интервјуисати различите људе“, каже Солин. Већина планера и саветника ће пристати на интервју без наплате. „Важно је имати добру хемију. Морате се осећати пријатно да им је стало до ваших финансија.”
Поред тога, можете куповати у различитим тимовима. Било да купујете за планера који вас води у управљању новчаним токовима, планирању образовања, планирању пензионисања, планирању инвестиција, управљању ризиком и планирању осигурања, пореском планирању или саветник који пружа инвестиционе савете и услуге финансијског планирања користећи правилну алокацију средстава, ви (и ваш супружник) би требало да се прво састанете са неколико људи пре него што се скрасите. Када обезбедите свог стручњака за финансије, често се проверавајте квартално или полугодишње да бисте прегледали свој портфељ и своје финансијске циљеве.
"Није ти то сам ја"
Авај, свим добрим стварима може доћи крај, па у неком тренутку можда једноставно неће радити. Имајте на уму да можете прекинути своју везу у било ком тренутку и како се ваш живот развија, тако се развијају и ваши финансијски циљеви. Можда сте недавно родили или сте можда усред развода. Без обзира на сценарио, ваш живот ће се променити и можда ће вам требати нови финансијски планер који ће боље одговарати вашем новом статусу.
Док процењујете своје финансијске циљеве док проналазите прави пар, да тако кажем, можда бисте желели да размислите о томе да неко време останете сами. Солин препоручује схватање да већини људи можда уопште није потребно спољно вођство. Његове књиге, на пример, посебно описују начине на које људи могу да се активно ангажују и разумеју тржишта. „Постаните свој саветник фокусирајући се на алокацију средстава са глобално диверсификованим портфељем.
Изнад свега, важно је да останете верни себи да преузмете власништво, истражите и преиспитате ствари и постанете образовани. „Што људи буду образованији, то ће боље бити да управљају сопственим финансијама и процењују квалитет савета које добијају.
Напомена: свако улагање или планирање као резултат овог чланка врши се на сопствени ризик. СхеКновс не преузима никакву одговорност за колебање или процват вашег јајета.
