Уштеда за пензионисање је попут улагања у добру крему испод очију. Сви знамо да бисмо требали издвојити мало времена и новца да то учинимо док смо млађи, али такође одлажемо одлагање првог корака ка проналажењу праве опције. Ако сте попут већине нас који живимо одуговлачењем, вероватно знате да занемаривање важних ставки може довести до прилично великих последица. У случају одлагања штедње за пензију, последице би потенцијално могле бити много веће озбиљније од неколико бора које ћете добити одлагањем задатка проналажења правог ока крем.
Више: 4 начина да планирате пензију без ометања свакодневног живота
Да бих вам помогао да измерите своје могућности пензијске штедње, прикупио сам информације и изворе за неке од најпопуларнијих тренутно доступних опција штедње.
1. 401 (к)
План 401 (к) је план уштеде који многи послодавци нуде својим запосленима као подстицај. Ови планови дефинисаних доприноса омогућавају вам да новац одложите за пензију на основу одложених пореза. То значи да нећете морати да плаћате савезне или државне порезе на приход од своје уштеђевине или њихове инвестиционе зараде до пензије. Вероватно ће ваш опорезиви приход у пензији бити мањи него што је тренутно док сте ви запослен, што би значило да би порези које бисте платили након што сте извадили 401 (к) били значајни ниже.
Ако одлучите да промените посао током радних година, мораћете да одлучите шта желите да радите са својим средствима. Можете их оставити где јесу, понети их са собом или исплатити. Америприсе има на располагању неке прилично добре ресурсе које можете проверити када дође време да одлучите шта желите да радите са својим средствима.
Практичне вештине новца има одличан уводни водич за 401 (к) с ако сте заинтересовани да сазнате више о овој опцији уштеде пре него што разговарате са својим послодавцем о подобности.
2. СЕП ИРА
Ако сте самозапослени, СЕП ИРА би могла бити добра опција. СЕП означава Поједностављена пензија запослених. Ову врсту штедног рачуна може отворити сваки власник предузећа са једним или више запослених или било који радник са слободним приходом. Ако нисте самозапослени, већ радите за мало предузеће, ово је такође нешто што бисте потенцијално могли да истакнете Послодавци као власници малих предузећа могу својим запосленицима пружити могућности СЕП ИРА-е како би им омогућили одлагање новца пензионисање. Главни недостатак ове опције је то што се средства могу утврдити порезом; међутим, граница доприноса је повишена па послодавци или запослени могу да допринесу до 25 процената прихода или 53.000 УСД (шта год да је мање). Као и 401 (к), такође можете пребацивање пензијски фонд ако одлучите да у будућности промените послодавца.
Тхе Министарство рада САД нуди прилично темељне изворе о плановима за пензионисање СЕП -а ако вам се чини да би то најбоље одговарало за пензиону штедњу.
Више: Повукао сам се са посла на Валл Стреету да бих отворио сопствени посао - и никада нисам био срећнији
3. миРА
Ова опција уштеде створена је као иницијатива председника Обаме да охрабри више Американаца да почну штедети за будућност. Нуди приступачну и приступачну опцију за појединце који немају приступ плану штедње који спонзорише послодавац, попут 401 (к) или СЕП ИРА за мала предузећа. Иако је ово фантастична опција за почетак штедње, није предвиђено да се користи као ваш једини штедни фонд. Можете уштедети до 15.000 долара и држати их у фонду 30 година, што значи да ћете морати да проучите друге планове штедње када пређете 30-годишњу границу или премашите ограничење штедње.
Ако нисте почели да штедите и немате опцију код послодавца, поставите миРА могао би бити фантастичан начин да започнете свој план пензијске штедње.
4. ИРА
Постоји неколико врста рачуна ИРА -е (као што сте вероватно приметили помињањем горе наведене СЕП ИРА -е). Традиционална ИРА пружа могућност уштеде која може бити ослобођена пореза све док не повучете средства по одласку у пензију. Ову врсту ИРА -е је основала финансијска институција и временом расте интересовање. Такође можете изабрати Ротх ИРА, која би расла из средстава која уплаћујете након опорезивања, тако да можете избећи плаћање пореза на средства када их повучете.
ИРА рачуни су одлична опција за оне који желе да убудуће допуне своју уштеду од 401 (к) додатним средствима. Фиделити Инвестментс нуди прилично детаљан водич овде ако тражите више информација о овој опцији уштеде.
5. Здравствени штедни рачун
ХСА или здравствени штедни рачун одлична је опција за појединце са високим одбитком здравственог осигурања. Омогућава вам да уштедите до 3.500 долара годишње без пореза као појединац или 6.650 долара за породице. Они старији од 55 година могу уштедети додатних 1.000 долара годишње.
Помоћу овог рачуна можете повући новчана средства без пензије прије одласка у пензију све док се новац троши на здравствене трошкове, попут доплата или производа попут наочара. Међутим, ако одлучите да повучете новац у сврхе које нису повезане са здравственом заштитом пре пензионисања, новац ће бити опорезован и биће вам наплаћена казна од 20 одсто. Ако одлучите да средства нећете користити за здравствене трошкове, можете их уложити у пензију баш као што бисте то учинили са другим опцијама штедње.
Тхе Клиника Маио је пружио сјајан чланак о ХСА -има како би помогао појединцима да одлуче да ли би им та опција одговарала или не. Препоручујем да ово проверите ако размишљате о овој опцији уштеде.
Сада када сте стекли основно разумевање неких од најпопуларнијих опција за пензиону штедњу, одвојите мало времена да размислите која би опција била најбоља за ваше посебне потребе. Ако сте и даље у губитку, препоручујем да се обратите финансијском саветнику на радном месту или у спољној фирми. Већина финансијских компанија ће вам понудити бесплатне консултације које ће вам помоћи да разумете своје могућности и изаберете план који вам највише одговара пре него што вам помогну у постављању плана штедње.
Више: 5 савета који ће вам помоћи да завршите своје кућне пројекте пре краја лета
