Fakulteta varčevalni načrti so različnih vrst, vsi z različnimi ugodnostmi. Ob toliko izbiri je izbira najboljše za vašo družino lahko težavna. Evo, kako ugotoviti, kaj je najboljše za vašo družino.
Recimo, da imate 12-letno hčerko. Kakšne so vaše možnosti?
Ker obstaja veliko izbire za varčevalne načrte na fakulteti, je to precej zapleteno. Tu je nekaj prednosti in slabosti ter nekaj virov informacij za vašo primerjavo.
529 Varčevalni načrti
Vsaka država ponuja svoj 529 varčevalni načrt, podrobnosti pa so različne. Vse pa imajo nekatere skupne prednosti:
- Prihranjen denar v načrtu 529 lahko uporabite za katero koli univerzo v Združenih državah.
- Prihranki so neobdavčeni (tako v zvezni državi kot v zvezni državi Kolorado), če se uporabijo za kvalificirane stroške, vključno s šolnino, pristojbinami, knjigami, zalogami, sobo in prehrano.
- Denar lahko dobite nazaj, če se vaša hči odloči, da ne bo hodila na fakulteto, vendar boste dolgovali davek na zaslužek in vam bodo pripisali 10 -odstotno kazen.
Možne slabosti:
- Plačali boste višje stroške, kot če bi denar vložili sami.
- Dobiček se lahko šteje kot dohodek v formulah finančne pomoči, če je darovalec stari starši.
529 Predplačniški programi šolnine
Ti darovalcem omogočajo nakup šolnine za upravičenca, ki naj bi obiskoval javno univerzo. Neodvisen program predplačniškega šolstva zajema zasebne ustanove. (Glej 52www.independent529plan.com.)
Prednosti predplačniških šolnin vključujejo:
- Dajatve, oproščene davkov, če se uporabljajo za kvalificirane stroške
- Državne davčne olajšave
Minusi:
- Ta načrt lahko zmanjša znesek dodeljene finančne pomoči.
Enotni račun o prenosu na mladoletnike (utma)
UTMA je ustanovljena v imenu mladoletne osebe, ki ji vsako leto obdavčijo dohodek. Otrok prevzame nadzor nad denarjem pri polnoletnosti (18 ali 21 let). Ker je otrok lastnik računa, se bo več tega denarja prištelo k družinskemu prispevku pri ugotavljanju upravičenosti do denarne pomoči.
roth IRA
Denar je mogoče dvigniti s posameznih pokojninskih računov za stroške kvalificiranega visokošolskega izobraževanja brez kazni. Če je bil denar pet let vložen v Roth IRA, ni treba plačati davka. Umiki iz IRA se v formulah finančne pomoči štejejo kot dohodek.
varčevalni račun za izobraževanje coverdell
Na račun Coverdell lahko vsako leto prispevate do 2000 USD na osebo in odštejete prispevek od davkov. Ti prispevki se lahko uporabijo za stroške osnovnega in srednjega izobraževanja. Prispevate lahko k načrtu 529 in kritju Coverdell, vendar obstaja možna posledica obdavčitve daril, če skupaj prispevate več kot 11.000 USD na osebo. Račune je mogoče odpreti pri večini posrednikov in družb vzajemnih skladov.
dodatne davčne olajšave
Če je vaš spremenjeni prilagojeni bruto dohodek za leto 2004 manjši od 53.000 USD za enega samega vlagatelja ali 107.000 USD za skupno vložitev poroke, lahko naredite nekaj dodatnih davčnih olajšav:
Štipendija HOPE vam omogoča, da od zveznih davkov odštejete 100 odstotkov prvih 1000 USD kvalificiranih stroškov izobraževanja in 50 odstotkov dodatnih 500 USD. To dobroimetje lahko uporabljate dve leti.
Kredit za vseživljenjsko učenje znaša 20 odstotkov do 10.000 USD kvalificiranih stroškov izobraževanja. Število let, v katerih lahko zahtevate kredit, ni omejeno. Za štipendijo HOPE in kredit za vseživljenjsko učenje ne morete uporabiti enakih stroškov.
Če je vaš prilagojeni prilagojeni bruto dohodek 65.000 USD ali manj (samski) ali 130.000 USD (poročena skupaj), lahko odštejete do 4.000 USD (višji prilagojeni bruto dohodek prejme delne kredite). Tega davčnega dobropisa ne morete vzeti v istem davčnem letu, ko vzamete dobropis HOPE ali kredit za vseživljenjsko učenje.
Za več informacij:
- Roth IRA www.collegeinvest.org (neprofitna spletna stran Colorado CollegeInvest)
- saveforcollege.com
- collegesavings.org
-
Najboljši način za varčevanje za fakulteto avtor Joseph Hurley
