Strach o teba kreditné skóre po veľkom finančnom probléme? Nie si sám Keď sa stretnete s neočakávaným katastrofickým poklesom vášho kreditného skóre, môže to byť desivé - a tiež máte pocit, že ste jediný, kto bol niekedy vo vašej koži. Buďte si istí, že nie ste.
A sakra, nemusíte. Namiesto toho sa prepracujte k lepšiemu kreditnému skóre.
Poznáte svoje kreditné skóre
Kedy ste naposledy skontrolovali svoje úverová správa? Je čas začať. Tri hlavné úverové firmy (Experian, Equifax a TransUnion) od federálneho zákona vyžadujú, aby vám každý rok poskytli jednu bezplatnú úverovú správu. Skontroluj ich!
Akonáhle to urobíte, uistite sa, že sa pozeráte za hranice oblastí, ktoré je potrebné opraviť.
"Prvá vec, ktorú musíte pochopiť, sú komponenty, ktoré tvoria vaše kreditné skóre." Šesťdesiatpäť percent vášho kreditného skóre pochádza len z dvoch faktorov: 35 percent z histórie platieb a 30 percent z využitia kreditu, “vysvetľuje Stephen Lesavich, PhD, JD, expert na kreditné karty a spoluautor z
Plastový efekt: Ako mestské legendy ovplyvňujú používanie a zneužívanie kreditných kariet.Mali by ste tiež sledovať svoju úverovú správu o veciach, ktoré tam nepatria. "Ak nájdete chybu, obráťte sa na úverový úrad a uistite sa, že chybu odstránite a opravíte, a uistite sa, že je vaše skóre aktuálne, “hovorí John Sun, úverový riaditeľ spoločnosti AvantCredit, online pôžičiek plošina. Služby ako Credit Karma vám tiež umožnia sledovať zmeny vo vašej kreditnej správe (zadarmo!).
Rozpočet, zlato!
Dostať sa späť na správnu mieru nie je len o vašom kreditnom skóre, ale aj o celom vašom finančnom živote. Tak si sadnite a naplánujte si rozpočet. "Zostavte rozpočet a zistite, čo si môžete realisticky dovoliť platiť každý mesiac, aby ste znížili svoj dlh." Existujú neziskové organizácie, ktoré vám s tým môžu pomôcť. Dávajte si však pozor na podvody, “hovorí Coleen Pantalone, PhD, profesorka financií na D’Amore-McKim School of Business na Northeastern University v Bostone.
Rozpočet môžete tiež spracovať od konca platby tým, že v spolupráci s veriteľmi vytvoríte mesačný plán platieb. "Nečakajte, kým sa dlh dostane do zbierok." Veritelia s vami budú spravidla spolupracovať, ak prevezmete zodpovednosť a preukážete, že to so splácaním myslíte vážne, “hovorí Pantalone.
Byť včas
To nemôže byť dostatočne zdôraznené. Pretože 35 percent vášho kreditného skóre je založených na vašej platobnej histórii, je úplne nevyhnutné, aby ste svoje úverové záväzky zaplatili včas. Aj keď ste o tom v minulosti neboli usilovní, bude to prospešné pre vaše kreditné skóre.
„Úspešne splátkové pôžičky, hypotéky, pôžičky na auto atď. včas každý mesiac všetko pomôže zlepšiť vaše kreditné skóre, “hovorí Sun.
Splatiť dlh
Zdá sa to zbytočné, ale zaplatenie kreditných kariet nie je dôležité len pre zodpovedné používanie kreditu, ale tiež pomôže zvýšiť vaše kreditné skóre. Pretože 30 percent vášho kreditného skóre je založené na využití kreditu (koľko dostupného kreditu používate - menej je tu viac), splatenie dlhu pomôže zvýšiť vaše skóre.
"Pokúste sa znížiť dlh svojej kreditnej karty vytvorením rozpočtu a jeho dodržiavaním." Váš rozpočet musí zahŕňať vyčlenenie časti peňazí, ktoré sú určené na zaplatenie kreditnej karty s najvyšším úrokom ako prvej. Potom prestaňte používať túto kartu, “hovorí Lesavich.
Nechajte účty otvorené
Takže ste splatili dlh a zaviazali ste sa, že budete mať menej života naplneného úverom. Čo teraz? Čokoľvek robíte, nezatvárajte svoje úverové účty. Áno, čítate dobre. "Môže sa to zdať neintuitívne, ale zrušenie existujúceho účtu môže v skutočnosti negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre." Čím dlhšie budete preukazovať, že ste zodpovedným používateľom kreditu, tým lepšie, “hovorí Sun.
A ešte jedna vec... neplatí!
Kým si opravujete kredit, zabudnite na získanie akéhokoľvek kreditu akéhokoľvek druhu. "Žiadosť o vyšší kredit, keď je vaše skóre FICO už nízke, môže vaše skóre ešte viac poškodiť." Výskum FICO ukazuje, že otvorenie niekoľkých úverových účtov v krátkom časovom období predstavuje väčšie riziko - najmä pre ľudí, ktorí nemajú dlhú úverovú históriu, “hovorí Sun.
Je tiež dôležité si uvedomiť, že vaše kreditné skóre sa nevráti cez noc, ale s trochou práce sa dá oživiť. "Zlý dlh môže zostať vo vašej úverovej správe sedem rokov, takže neexistuje ľahké riešenie, ale pravidelné platby a získavanie." čiastka, ktorú vlastníte, až na rozumnú úroveň z pohľadu hodnotiteľa úveru, vám pomôže sa tam dostať, “hovorí Pantalone.
Ty to dokážeš.
Viac o úveroch a financiách
8 jednoduchých návykov ľudí s úžasným kreditným skóre
Ako využiť skvelé kreditné skóre
8 účtov, na ktoré by ste mali minúť viac
