Čím sme starší, tým môže byť navigácia vo financiách komplikovanejšia. Pokúšať sa porozumieť možnostiam zdravotnej starostlivosti, dôchodkovým účtom, životným poistkám, akciovému trhu a tomu, koľko vložiť do fondu v daždivom dni, môže byť zdrvujúce. Zvládnete to sami alebo by ste mali investovať čas a peniaze do konzultácie s finančným plánovačom?
Zdá sa, že s každým krokom, ktorý uberieme z čias bezstarostného tínedžera, stojíme pred ďalším finančným rozhodnutím. Koľko by sme si mali odložiť na dôchodok? Má náš sporiaci účet slušnú úrokovú sadzbu? Máme napísať šek, zaplatiť v hotovosti alebo otvoriť kreditnú kartu v našom obľúbenom obchodnom dome? Finančné otázky, ktoré so sebou prináša dospelý život, sú nekonečné.
Ako teda rozhodneme, koľko je príliš veľa a kedy je načase priznať si, že potrebujeme pomoc? Zavolanie služieb finančného plánovača sa môže zdať, že míňate peniaze v čase, keď by ste mali šetriť, ale náklady môžu stáť za to.
Kedy potrebujem finančného plánovača?
"Akákoľvek udalosť, ktorá môže zvýšiť/znížiť vaše finančné prostriedky a/alebo zodpovednosti, si vyžaduje radu finančného plánovača." hovorí Paul Robak, finančný plánovač na Finančná skupina Walters*. „Čím väčší je potenciálny dosah udalosti, tým väčšia je potreba vyhľadať odbornú radu a servis. Udalosti, ako sú manželstvo, narodenie/adopcia dieťaťa, dedičstvo, správa dlhu, plánovanie majetku pred odchodom do dôchodku a optimalizácia sociálneho zabezpečenia, sú len niektoré z týchto udalostí. “
Kedy to môžem urobiť sám?
Ak dobre ovládate svoje financie, sledujete rozpočet a bez akýchkoľvek problémov zvládate akýkoľvek svoj dlh, nie je dôvod meniť svoju cestu. Pokiaľ neočakávate žiadne veľké nadchádzajúce zmeny, je možné povedať, že môžete pokračovať v správe svojich vlastných financie, pokiaľ sa budete informovať o všetkých ekonomických zmenách, ktoré môžu ovplyvniť vaše financie situáciu.
Rýchly tip
Hľadáte spôsob, ako naštartovať svoje deti na správnej ceste k ich finančnej budúcnosti? Začať učiť svoje deti o peniazoch a dlhoch teraz.
Prečo potrebujem finančného plánovača?
Robak hovorí: „Kvalitný finančný plánovač zodpovedá aktuálnym daňovým, poistným a investičným štandardom tieto znalosti aplikujte na situáciu každého klienta. “ Finančný plánovač vám môže ušetriť veľa času a stres. „Získanie takýchto znalostí trvá mnoho rokov a neustále sa denne angažuje,“ pokračuje Robak, „klientka môže pri rozhodovaní využiť svoj finančný plánovač na túto skúsenosť.“
Čo by som mal hľadať vo finančnom plánovači?
Keď sa dozviete o najlepších spôsoboch investovania zárobkov, vyskúšajte tieto tipy, ako ušetriť peniaze pomocou kupónov.
Pri hľadaní finančného plánovača je ideálne získať odporúčanie od niekoho, koho poznáte a ktorému dôverujete, ale nie vždy máme taký luxus. "Vyhľadajte plánovača, ktorý sa angažuje v tejto profesii (skontrolujte získané označenia, ocenenia priemyslu, zapojenie komunity atď.). Ďalej si nájdite plánovač, v ktorom sa budete cítiť pohodlne a bude s vami otvorene komunikovať, aby zaistil, že vašim potrebám porozumiete a budete ich najlepšie uspokojovať, “odporúča Robak.
Ak váš plánovač trávi všetok svoj čas tým, že sa vás snaží presvedčiť, aby ste investovali do vlastnej spoločnosti alebo si otvorili účty s miestom podnikania, mali by ste svoju voľbu znova zvážiť. Mať na pamäti svoj najlepší záujem by malo byť prioritou číslo jeden každého finančného plánovača, ktorého si vyberiete.
Čo môžem očakávať od finančného plánovača?
Vaša prvá návšteva s finančným plánovačom by mala zahŕňať podrobný rozhovor o vašich finančných potrebách a ciele a veľa spätnej väzby od vášho plánovača o krokoch, ktoré musíte urobiť, aby ste sa vydali správnym smerom. Robak dodáva: „Očakávajte neustály kontakt so svojim plánovačom, pretože kódy/zákony sa časom menia. Tieto následné stretnutia umožňujú úpravu plánu podľa potreby tak, aby sa dosiahli vaše ciele na neustále sa meniacich finančných trhoch. “
V konečnom dôsledku vám váženie krátkodobých nákladov a dlhodobých výhod pomôže pri výbere toho najlepšieho pre vás a váš bankový účet.
*Služby v oblasti cenných papierov a investičného poradenstva sú ponúkané výlučne prostredníctvom Ameritas Investment Corp. (AIC) Člen FINRA/SIPC. Prostredníctvom Paul Robak môžu byť k dispozícii ďalšie produkty a služby, ktoré nie sú ponúkané prostredníctvom AIC.
Viac o správe peňazí
Tipy ako ušetriť peniaze ako rodina
Prechod z dvoch príjmov na jeden
Obchodovanie s akciami vs. investovanie do akcií
