Cash-back a ďalšie programy odmien sú pre mnohých skvelá ponuka. Nie všetky programy vrátenia peňazí sú však rovnaké. Aj keď každá kreditná karta môže mať pre niekoho výhody, týchto 10 má pre tonu ľudí vážne nevýhody.
1. BP Chase Visa
Žiadny ročný poplatok, 0 percentný úrok za prvých šesť mesiacov, primeraná úroková sadzba a až 10 percent zľavy na plyn BP pre prvý pár mesiacov (okrem iných výhod, ako sú napríklad 1 alebo 2 percentné zľavy na iné nákupy a zľavy na čerpacej stanici), to skutočne znie ako dobrý obchod. Ale môže to byť príliš dobré na to, aby to bola pravda.
Po prvých pár mesiacoch sa zľavy znížia na 5 percent, čo je v skutočnosti stále veľmi dobré rabat a po prvých šiestich mesiacoch sa dostanete na normálnu úrokovú sadzbu, ktorá je medzi 12 a 20 percent. Stále to nie je také zlé v porovnaní s niektorými, okrem toho, že ak máte stále nevyplatený zostatok za poplatky, ktoré ste nahromadili počas prvých šiestich mesiacov začnete platiť bežný úrok z tohto zostatku, nielen z nových nákupov potom.
Je tiež ťažké uplatniť si odmeny a zľavy a môžete ich uplatniť iba po 25 dolároch.
2. HSBC American DreamCard
Toto je asi najpodivnejšie. Peniaze späť sú vo forme mesačných stávok (čiastočne založené na vašich každodenných nákupoch - čím viac nakupujete, tým viac vstupov získate). Teraz by ste mohli legitímne vyhrať hotovosť, ale vzhľadom na jej úrokovú sadzbu (ktorá sa môže v prípade meškania zdvojnásobiť), prečo by ste sa nerozhodli pre kartu s automatickým vrátením peňazí?
3. Walmart Discover
Tu vám to pôjde lepšie s bežnou kartou Discover. Získate 5 centov zo každého galónu plynu vo Walmarte, navyše 1 percento späť za všetky nákupy. V porovnaní s kartou Discover It, ktorá vám dáva rovnaké 1 percento plus 5 percent v iných revolvingových kategóriách, to nie je také dobré riešenie. Ešte horšie je, že Discover prevádzkuje iba platobnú sieť, takže získate zákaznícky servis Walmart, nie Discover.
4. Platobná karta Marathon Platinum
Platina vždy znie dobre, ale pre niektorých držiteľov kariet to môže byť skôr cín. Dodáva sa so zvončekmi a píšťalkami, ako 5-percentná zľava na všetky nákupy Maratónu vrátane plynu, ale prichádza aj s pomerne silným pomerom úrokovej miery k prospechu. Vaše výhody sú obmedzené na pouhých 270 dolárov ročne a v prípade meškania platieb zaplatíte takmer 30 percent.
5. Vráťte peniaze Platinum Plus Visa od Bank of America
Mnoho cash-back kariet Bank of America je skutočne silných, ale toto nie je jedna z nich. Platíte vysoké úrokové sadzby, aby ste dostali polovicu späť. Iste, 10 percent späť sa zdá byť najlepšia ponuka vôbec (obzvlášť bez ročného poplatku), ale pokiaľ váš kredit nie je nižší ako hviezdny, pravdepodobne môžete ušetriť viac peňazí tým, že budete mať nižšiu úrokovú sadzbu.
6. Čierna karta Visa
American Express urobil z čiernej karty vyhľadávaný symbol stavu, ale môže to byť vlk v ovčom rúchu. Dostanete späť 1 percento hotovosti (alebo bodov), čo neznie tak šialene (existuje veľa skvelých kariet s rovnakými výhodami). Háčik je v tom: Chcú, aby ste za to zaplatili takmer 500 dolárov ročne! Poplatky nie sú samy osebe negatívom, ale ak ich zaplatíte, mali by ste dostať viac, ako získate z iných kariet bez ročných poplatkov.
7. Susan G. Afinitná karta Komen for the Cure (a väčšina ostatných)
Naozaj nenávidíme zaradenie tohto do tohto zoznamu. Aj keď sú priame výhody pre držiteľa karty v skutočnosti rovnako dobré ako ostatné cash-back karty Bank of America, naším problémom je vrátenie peňazí Komenovi. Organizácia získava 3 doláre za každú registráciu a 1 dolár za každé obnovenie plus 20 centov za každých 100 dolárov za nákupy. Ak chcete dať Komenovi iba 20 dolárov, museli by ste na svoju kartu minúť takmer 10 000 dolárov ročne. Ak chcete darovať peniaze na výskum rakoviny, je lepšie darovať peniaze priamo a jednoducho s bežnou cash-back kartou. Opäť to platí pre mnoho z týchto charitatívnych afinitných kariet, preto si ich dôkladne prečítajte a pred registráciou si urobte matematiku.
8. Žiadne prednastavené limitné karty (všetky)
Toto je ďalší prípad, v ktorom skutočné výrazy nie sú také zlé. Problém tu súvisí s tým, ako môže mať žiadne prednastavené obmedzenie vplyv na vaše kreditné skóre. Vzhľadom na spôsob, akým sú tieto karty vykazované úverovým úradom, sú nútení odhadnúť, ako váš pomer dlhu v skutočnosti funguje. Ak uhádnu (a pravdepodobne o tom budú... neskôr), vaše skóre môže byť úspešné.
Dôvod, prečo ich ľahko uhádnu, je ten, že hoci nemáte strop, technicky existuje hranica. Ak prekročíte tento limit, budete potrestaní spoločnosťou, ktorá vydala kreditnú kartu, čo predstavuje najlepší spôsob, ako chrániť svoje kreditné skóre, a to aj za niečo, čo vás bude stáť ďalšie peniaze. Ak máte jednu z týchto kariet, môžu vás ľahko zmeniť na podobnú kartu, ktorá má limit.
9. Speedway SuperAmerica Platinum MasterCard
Prvý problém, ktorý s týmto máme, je, že nedostanete skutočnú hotovosť. Teraz získate veľa bodov za každý vynaložený dolár (plus 10 000 bodov po prvom použití), ale aby ste z toho získali akúkoľvek skutočnú peňažnú hodnotu, musíte ho uplatniť svoje body v kiosku obchodu a obmedzuje sa len na výber z „hotovosti“ späť (čítajte: darčekové karty/kupóny na veci ako plyn, darčekové poukážky atď.). Pridajte k tomu šialené sadzby takmer 30 percent, ak zaostanete so svojimi platbami, a to jednoducho nie je veľa.
10. Preferované víza Citgo
Vpredu to vyzerá ako vynikajúca ponuka. Rovnako ako mnoho ďalších kariet v tomto zozname, je možné ich použiť iba na staniciach Citgo, ale ak ste v správnom stave, sú všade. A plyn je tak drahý, mať odmenu je dobrý nápad.
Okrem flexibilných možností platby môžete bezplatne získať ďalšie karty (skvelé, ak máte doma teenagera), ale nulová zodpovednosť za neoprávnené poplatky a získate 5 centov za každý galón plynu, ktorý, aj keď zaplatíte plnú cenu vopred, je aplikované priamo k tebe účet! Žiadne vykúpenie. Jednoduchšie to byť nemôže.
Problém je, že na rozdiel od mnohých iných kariet čerpacích staníc nedostanete zľavy ani peniaze späť za nič iné ako za plyn. Navyše je to ďalší, ktorý má šialené poplatky, ak sa oneskoríte s platbou.
Tipy od profesionála
Natiahli sme sa na NextAdvisor.com zakladateľovi Erikovi Larsonovi za tipy, ako čo najlepšie využiť cash-back karty.
- Ak sa zdá, že recept na zárobok alebo vyplatenie je ťažké zistiť, je to pravdepodobne preto, že nie je veľmi dobrý. Ak by boli odmeny skutočne skvelé, spoločnosť by bola hlúpa, keby vám veľmi neuľahčila zistiť, aké skvelé boli.
- Dávajte si pozor na limity zárobkov. Nie je nič horšie, ako použiť kartu na veľké množstvo nákupov, aby ste zistili, že získate odmeny boli obmedzené a za mnohé z týchto transakcií ste nič nezarobili, najmä ak platíte ročne poplatok.
- Dávajte si pozor na poplatky. Ročný poplatok môže úplne zmeniť rovnicu toho, ktorá karta je pre vás najlepšia. A nejde len o ročné poplatky. Dávajte si pozor aj na ďalšie poplatky, najmä ak musíte na vyplatenie odmien zaplatiť akýkoľvek druh poplatku.
- Ak budete mať na karte zostatok, všetky získané odmeny budú pravdepodobne vyvážené úrokom, ktorý zaplatíte. Pravdepodobne budete chcieť radšej kúpiť kartu s nízkou APR.
Dobrou správou je, že ľudia v NextAdvisor identifikovali 10 najlepších cash-back kariet. Pozrite sa na zoznam na ich stránkach. Môžete im použiť nástroj na prispôsobenie, ktorý vám pomôže rozhodnúť sa, ktorý je pre vás najvhodnejší na základe vašich výdavkových návykov.
Viac o kreditných kartách
Predchádzanie podvodom s kreditnými kartami
Fantastický plast: Spôsoby, ako sa vyhnúť podvodom s kreditnými kartami
Najlepší kreditné karty pre dospievajúcich
