Pomáhame vám porozumieť vašim dlh profil, aby ste mohli vyhodnotiť, aké zostatky sú realistické a ako najlepšie zvládnuť veľké nákupy, ako sú domácnosti a vysokoškolské vzdelávanie.
Len málo z nás je bez dlhov. V závislosti od toho, aký veľký dlh máte, sa môže vo vašom živote rysovať ako temný mrak. Mnoho finančných expertov považuje bezdlžnosť za spoľahlivý spôsob finančného úspechu, ale často je táto rada príliš idealistická. Náš finančný profil je do značnej miery založený na našom kreditnom skóre, ktoré je založené výlučne na našom dlhovom profile. Byť bez dlhov nemusí byť pre mnohých realistické a v mnohých prípadoch môže skutočne poškodiť vašu finančnú pohodu.
S kreditnými kartami buďte väčšinou bez dlhov
Nie každý dlh je zlý dlh. Veritelia sa zaujímajú o vašu schopnosť splácať - tí, ktorí majú vyššie kreditné skóre, sú spoľahlivejšie, pokiaľ ide o výšku dlhu, ktorý nesú, a konzistentnosť, s akou splácajú. Dlh z kreditnej karty je skutočne tŕňom v oku. Pozrite sa na pomer svojho pomeru zostatku k limitu: Toto je suma dlhu, ktorý máte na karte, vydelená celkovým limitom. Zamerajte sa na 7 percent alebo menej dohromady a nikdy nie viac ako 30 percent na jednu kartu.
Pozrime sa napríklad na fiktívny prípad:
- Karta 1: Zostatok 2 000 dolárov s limitom 10 000 dolárov = 20-percentný pomer zostatku k limitu
- Karta 2: Zostatok 1 000 dolárov s limitom 5 000 dolárov = 20 -percentný pomer zostatku k limitu
- Karta 3: Zostatok 500 dolárov s limitom 3 000 dolárov = 16-percentný pomer zostatku k limitu
- Celkom: Zostatok 3 500 dolárov s limitom 18 000 dolárov = 19-percentný pomer zostatku k limitu
Veľké množstvo dlhu tejto kreditnej karty u tejto osoby poškodzuje jej skóre. Chcel by dostať ich celkový počet z 19 percent na 7 percent a zamerať sa na zníženie všetkých troch kariet na maximálne 1 300 dolárov v kombinovaných nevyrovnaných zostatkoch.
Keď je váš celkový pomer zostatku k limitu na úrovni 7 percent, pri ďalšom znižovaní dlhu na kreditnej karte uvidíte menší zisk vo svojom kreditnom skóre. S nulovým dlhom na kreditnej karte sa môžete cítiť skvele, ale vaše kreditné skóre nebude znamenať taký veľký nárast bodov. Veritelia chcú vidieť, že používate kredit, ale robíte tak zodpovedne.
Veľké: študentské pôžičky a hypotéky
Študentské pôžičky a hypotéky sú hlavnými investíciami do vašej budúcnosti a prinášajú vysoké ceny samolepiek. Mnoho ľudí si nevie predstaviť, že by splatilo svoj domov o desaťročia skôr, ako je dátum splatnosti pôžičky (aj keď niektorí ľudia to robia). Pri týchto položkách je dôležité hrať bezpečne. Uistite sa, že si beriete pôžičky s harmonogramom splátok, ktorý si môžete dovoliť, aj keď sa vaša finančná situácia drasticky zmení. Dlh nie je zlý, ale jeho preťaženie je - nedúfajte v to najlepšie, naplánujte si to najhoršie.
Záverečné myšlienky
Byť bez dlhov by mal byť neustály proces. Uistite sa, že eliminujete dlh z kreditnej karty na približne 7 percent a zameriate sa na jednoduché platby študentských pôžičiek a hypoték. Dlh je nástroj, ktorý vám umožňuje vytvoriť si finančný profil pre budúce pôžičky. Pri správnom použití zistíte, že aj keď nie ste bez dlhov, ste stále finančne v poriadku.
Prečítajte si viac o finančnom plánovaní
Staňte sa finančne fit na rok 2013 pomocou finančného hodnotenia na konci roka
Finančné účty, ktoré by malo mať každé dieťa
Najlepšie plány na ukladanie na vysokú školu
