V mojom predchádzajúcom stĺpci som hovoril o vypracovaní vyhlásenia o finančnom poslaní rodiny. Koncept poslania pochádza z podnikania. Okrem vyhlásenia o poslaní sú k dispozícii aj ďalšie nástroje, ktoré si jednotlivci a rodiny môžu požičať od podniku, aby mohli svoje osobné finančné plánovanie uspieť.
Predstavte si svoju finančnú situáciu ako svoju osobnú spoločnosť. Ak by ste dostali šancu kúpiť si akcie v sebe, urobili by ste to? Keď sa akcie predávajú prostredníctvom obchodníka s cennými papiermi, potenciálnym kupujúcim sa odporúča prečítať si výročnú správu spoločnosti. To by zahŕňalo určité účtovné závierky, ktoré by naznačovali, aká pevná alebo vratká je finančná situácia spoločnosti. Existujú nástroje, ktoré vám tiež povedia o finančnej situácii vašej osobnej finančnej korporácie.
Korporácie a jednotlivci chcú vedieť nasledovné: Ako sa majetok, ako je majetok, akcie, vkladové certifikáty atď. znásobiť pôžičky, ktoré máte? Mohli by ste zhrnúť, ako boli vaše príjmy a výdavky vyrovnané v minulom roku? Máte plán na tento rok? Naplánovali ste si svoje príjmy a výdavky, aby ste mohli svoje plány priebežne monitorovať? Ak ste neurobili nič z vyššie uvedeného, nie ste neobvyklí. Väčšina ľudí používa systém šekových knižiek. Ak sú peniaze, utratte ich. Ak neexistuje - hups, čo budeme teraz robiť?
Ľudia môžu ťažiť z toho, že používajú rovnaké nástroje, aké používajú firmy na správu svojich financií. Tieto nástroje, ktoré nie sú komplikované, vám poskytnú pokoj pri vedení, aby ste mohli robiť to, čo chcete. Ak chcete viac peňazí investovať do finančného zabezpečenia, je vašou výzvou ich získať. Ak chcete dosiahnuť cieľ a zatiaľ sa vám to nedarí, skúste vložiť váš systém správy peňazí do obchodného formátu.
Vo svojom osobnom finančnom pláne použite nasledujúce nástroje: 1) súvahu, 2) plán peňažných tokov a 3) pracovný hárok peňažných tokov na udržanie svojich výdavkov v súlade s vašim plánom peňažných tokov.
V súvahe je uvedené, čo vlastníte a čo dlhujete. Rozdiel medzi týmito dvoma je váš finančný obraz. Ak vlastníte viac, ako dlhujete, máte kladnú čistú hodnotu. Ak je opak pravdou a dlhujete viac, ako vlastníte, potom máte zápornú čistú hodnotu. Ak urobíte súvahu aspoň raz za rok, získate dobrú predstavu, či postupne zvyšujete svoju hodnotu (čisté imanie), alebo sa zdá, že sa každým rokom znižuje. (Viac informácií nájdete na webe www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html.)
V nasledujúcom stĺpci popíšem každý z týchto nástrojov a ukážem vám niekoľko webových zdrojov, do ktorých môžete vložiť svoje vlastné informácie.
