Priznajte sa - každé prázdniny, keď si preberáte dekorácie a lámete si horúce hračky, sa v skrytosti bojíte týchto siedmich slov: Čo chcú deti na Vianoce?
Dar, na ktorom skutočne záleží
sporenie s
plán 529
Priznajte sa - každé prázdniny, keď si preberáte dekorácie a lámete si horúce hračky, sa v skrytosti bojíte týchto siedmich slov: Čo chcú deti na Vianoce?
Môže to byť stresujúce, keď vám dobre mienení rodičia, starí rodičia, krstní rodičia, tety a strýkovia začnú klásť otázky o tom, čo kúpiť na prázdniny-obzvlášť keď sú vaše deti malé. Je nepríjemné premýšľať o míňaní peňazí iných ľudí a môže byť pre nich neprijemné nasmerovať ich k tomu, aby kúpili - alebo nekúpili - určitú hračku pre vaše malé deti.
Je jednoduchšie odmietnuť mávnutím ruky a povedať: „Čokoľvek si myslíte, že by chceli.“ Ale viete, čo sa stane, keď to urobíte -zrazu prekračujete hromady Magna-Tiles a vyradených Furbies v obývačke, pretože ste nemali srdce povedať: „Už nie.“
Urobte si plán
Čo tak, namiesto obvyklých podozrivých, akými sú fuzzy ponožky a vianočné svetre, zvažujete, že svojim dobre mieneným blízkym poviete o pláne 529?
Plán 529 je vzdelávanie úspory plán vytvorený na účely platby za vysokú školu. 529 v názve plánu je kývnutím na časť kódu vnútorného príjmu (časť 529), ktorá uvádza základné kritériá plánu. A aj keď bol vytvorený federálnou vládou, každý plán je spravovaný na štátnej úrovni. Dnes môžete nájsť plán 529 vo všetkých 50 štátoch plus okres Columbia.
Darček, ktorý budete dávať stále
Myšlienka plánu 529 je jednoduchá - plaťte za zajtrajšie vzdelávanie v dnešných dolároch. Na to máte dve základné možnosti - predplatený plán školného alebo plán sporenia.
Na začiatku nemusíte investovať tisíce dolárov alebo dokonca stovky dolárov. Plán môžete otvoriť vo väčšine štátov už od 25 dolárov a priebežne ich dopĺňať napísaním šeku alebo mať odpísané peniaze z vašej výplaty (ja preferujem druhú, pretože som stále zabúdal napísať šek).
Je to odpočítateľné?
Na federálne účely dane z príjmu nepovedie vloženie peňazí do plánu 529 k odpočtu. Zárobky v pláne 529 (rovnako ako výbery) nebudú podliehať federálnej dani z príjmu, pokiaľ použijete výbery z investícií na oprávnené výdavky na vysokú školu.
Na účely dane z príjmu štátu však môžete získať bonus - v závislosti od štátu môžete mať nárok na odpočítanie príspevku. Niektoré štáty umožňujú odpočet bez ohľadu na to, kde sa plán nachádza alebo používa. A najlepšie na tom je, že máte nárok na odpočet, aj keď nie ste rodič.
Tu vstupujú títo rodičia, starí rodičia, krstní rodičia a ďalší ľudia. Prečo namiesto nepoužitých darčekových kariet, sporiacich dlhopisov, na ktoré sa rýchlo zabúda, alebo hračiek, ktoré sa pošliapu, prečo nenavrhnúť príspevok k plánu 529? Je to win-win na prázdniny-vaše dieťa dostane podporu v úspory na vysokej škole oddelenie, získate pomoc pri platení za vzdelávanie a vaši blízki môžu získať odpočítanie dane.
Môžete z toho dokonca urobiť každoročnú tradíciu. Vo väčšine štátov neexistujú žiadne príjmové obmedzenia ani vekové obmedzenia na platenie príspevkov.
Prevrátenie je jednoduché
A ak sa dedko obáva toho, čo sa môže stať, ak jedno dieťa nepôjde na vysokú školu - alebo má to šťastie, že získa úplné štipendium - dobrou správou je, že prechod je ľahký. Ak zmeníte určeného príjemcu na iného člena rodiny, nebudú to mať žiadne daňové dôsledky. Definícia rodiny je dosť otvorená a zahŕňa nielen deti a súrodencov, ale aj rodičov, starí rodičia, nevlastní rodičia, netere a synovci, svokrovci, bratranec-ako aj príslušní manželia.
Prostriedky vo vnútri plánov sa musia použiť na oprávnené výdavky na vysokú školu. Patrí sem to, čo by ste očakávali - školné, izbu a stravu, poplatky, knihy, zásoby a vybavenie. Oprávnené náklady na vysokú školu tiež zahŕňajú náklady na nákup akejkoľvek počítačovej technológie, súvisiaceho vybavenia a/alebo súvisiacich služieb vrátane prístupu na internet ak ich príjemca plánu a rodina príjemcu použijú v ktoromkoľvek z rokov, je príjemca zapísaný na oprávnené vzdelávanie inštitúcia. Celkom skvelé, nie?
Dávajte si pozor na obmedzenia
Použitie finančných prostriedkov z plánu nezaťažuje ďalšie daňové úľavy. Naďalej si môžete uplatniť nárok na odpočet školného a poplatkov, kredit na americkú príležitosť alebo kredit na celoživotné vzdelávanie toho istého roku, v ktorom vezmete distribúciu z plánu 529, pokiaľ si u oboch neuplatňujete rovnaké výdavky výhody. Inými slovami, žiadne dvojité ponáranie.
Používanie finančných prostriedkov je obmedzené. Tou najväčšou je, že ak vyberiete peniaze z plánu na iný účel, ako je oprávnená vysoká škola výdavkov, budete podliehať federálnej dani z príjmu a dodatočnej 10 -percentnej federálnej dani zo dňa zárobok.
Vysoká škola je drahá
Podľa rady kolégia"Priemerný štát zverejnený školné a poplatky na verejných štyroch?" rok inštitúcií je 8 893 dolárov v roku 2013? 14; priemerné zverejnené školné a poplatky pre študentov denného štúdia v súkromných neziskových štvorročných inštitúciách sú v roku 2013 30 094 dolárov? 14. Tieto odhady nezahŕňajú ani izbu a stravu. To je len pre jedno dieťa. Jeden rok.
To je pre rodiny obrovská záťaž. Preto má dar vysokoškolského vzdelania zmysel. Peniaze, ktoré prispeli k plánu 529 - najmä ak bol plán vytvorený vtedy, keď boli deti veľmi malí - sú darom, ktorý budete stále dávať.
Viac o rodinných financiách
Čo odpočítať, keď očakávate
Ako efektívne učiť malé deti o peniazoch
Vstupy a výstupy z platby vašej opatrovateľke
