Ak zvažujete kúpu nehnuteľnosti a pôžičku na bývanie, je načase zvážiť, či chcete ísť do banky alebo nebankového veriteľa. Obaja majú svoje výhody a nevýhody, je to len vec osobných preferencií. Pri rozhodovaní si prečítajte nižšie uvedené úvahy.
Keď kupujete nehnuteľnosť a beriete si pôžičku na bývanie úplne prvýkrát, môže byť výber hypotekárneho produktu a veriteľa veľmi zdrvujúcou perspektívou. Existuje mnoho veriteľov a zistiť, ktorý je pre vás ten pravý, môže byť náročná úloha. Váš veriteľ vám musí byť nielen schopný ponúknuť primeranú výšku pôžičky, ale aj prijateľné úrokové sadzby, vhodné podmienky pôžičky, nízke poplatky a určitú flexibilitu. Musíte si byť úplne istí, že sú dôveryhodní a ponúkajú vám to najlepšie možné riešenie.
Zdravá konkurencia medzi bankami a nebankovými veriteľmi znamená, že sa všetci usilujú ponúkať tie najlepšie ponuky, aby mohli zaistiť vaše podnikanie. Táto súťaž tiež pomáha podnecovať inovácie pôžičiek a otvára veriteľom príležitosti špecializovať sa na špecializované produkty, ktoré môžu prísť praktické, ak ste jedinečný zákazník (napr. živnostník) alebo si beriete pôžičku na nákup unikátnej nehnuteľnosti (napr. stavba) pôžička).
Banky aj nebankové spoločnosti majú svoje klady a zápory, čo znamená, že rozhodnutie závisí od vašich osobných okolností. Nižšie sme načrtli niektoré body myslenia, ale pred konečným výberom vám odporúčame získať odbornú radu od hypotekárneho makléra alebo finančného profesionála.
Banky
Pros
- Významné banky majú stále najväčší podiel na trhu v Austrálii, čo odzrkadľuje ich pokračujúcu popularitu medzi dlžníkmi. Banky veľkej štvorky sú priezviská a mnoho dlžníkov-obzvlášť prvých kupujúcich nehnuteľností-sa môže cítiť bezpečnejšie vziať si pôžičku u zavedených inštitúcií.
- Mnohí vykonávajú svoje každodenné bankovníctvo prostredníctvom veľkých bánk, takže sa kvôli jednoduchosti môžu rozhodnúť pre pôžičku na bývanie prostredníctvom tej istej inštitúcie. (Odporúča sa však, aby dlžníci preskúmali všetky možnosti, pretože ostatní veritelia môžu ponúknuť lepšie ponuky.)
- Banky aj nebankovky sú regulované Austrálskou komisiou pre cenné papiere a investície (ASIC), banky majú tiež dodatočnú úroveň regulácie podľa Austrálskeho prudenciálneho regulačného úradu (APRA).
Zápory
- Napriek tomu, že sa dlžníci môžu cítiť bezpečnejšie pri pôžičke na bývanie u významnej banky, pretože si môžu myslieť, že sú schopní odolávať pozitívnym vplyvom, také veľké finančné inštitúcie môžu mať aj svoje nevýhody. Niektorí zákazníci napríklad tvrdia, že pri styku s väčšou bankovou inštitúciou môže byť služba pomalšia a spracovanie aplikácií môže trvať dlhšie. Väčšie inštitúcie môžu tiež znamenať, že zamestnanci bánk majú menšiu flexibilitu a právomoc prijímať rozhodnutia na základe individuálnych okolností dlžníka.
- V dôsledku ťažších ekonomických období veľké banky sprísnili svoje úverové kritériá. Mnoho úverových produktov teraz vyžaduje väčší vklad od dlžníkov na zabezpečenie pôžičky a pre niektorých dlžníkov môže byť tiež ťažšie získať schválenie pôžičky. Mnoho dlžníkov, ktorí si mohli úspešne zaistiť pôžičku v optimistickejších časoch-ako sú samostatne zárobkovo činné osoby alebo osoby so slabou úverovou históriou-sa teraz môže ocitnúť odmietnutý.
Nebankové veritelia
Pros
- Zavedenie nebankových veriteľov do oblasti pôžičiek na bývanie bolo pre kupujúcich nehnuteľností veľkým prínosom. Nielenže pomohli rozbehnúť konkurenciu a inovácie, ale mnohé ponúkajú aj široký sortiment produktov špecializovaných pôžičiek, ktoré môžu vyhovovať vášmu jedinečnému nákupu alebo okolnostiam.
- Dlžníci považovaní za vyššie riziko, ako sú samostatne zárobkovo činné osoby a osoby so zlou úverovou históriou, môžu byť schopní využiť flexibilitu a ochotu nebankových veriteľov vnímať individuálne okolností.
- Niektorí priaznivci tvrdia, že menšia veľkosť nebankových subjektov znamená, že môžu poskytovať personalizovanejšie služby zákazníkom a ponúkať rýchlejšie vybavovanie žiadostí o pôžičku.
Zápory
- Aj keď môže byť menší, môže to znamenať, že nebankové spoločnosti sú často superefektívne, môže to mať aj svoje nevýhody. Môže to znamenať, že sú zraniteľnejší voči nestabilným ekonomickým podmienkam-ako sa ukázalo počas HFC, keď sa niekoľko nebankových spoločností stiahlo z trhu.
- Niektorí tvrdili, že u nebankových veriteľov je väčšia pravdepodobnosť, že prenesú na svojich dlžníkov zvýšenie sadzieb, čo je vedľajší produkt ich menšej veľkosti a väčšej zraniteľnosti.
Či už si vyberiete banku alebo nebankového veriteľa, neexistuje správna alebo nesprávna odpoveď-nájdite si čas na rozhovor zamestnancov a dôkladne preskúmajte ponúkané úverové produkty, aby ste sa uistili, že sa rozhodujete najlepšie ty.
Viac finančnej pomoci
Šetrite na ďalšiu dovolenku
Jednoduché spôsoby, ako ušetriť peniaze
Ako vytvoriť rozpočet
