SheKnows pokračuje v rozhovore s odborníčkou na osobné financie Carmen Wong Ulrichovou a tento týždeň nám dáva vedieť, ako ušetriť na vrecku. zdravotná starostlivosť náklady v roku 2013.
Zdravotná starostlivosť je drahá. Aj keď si USA užívajú jednu z najlepších lekárskych služieb na svete, nie je pochýb o tom, že navigácia môže byť skľučujúcim systémom. Expertka na financie celebrít Carmen Wong Ulrich si sadne k SheKnows a porozpráva nás o dvoch najväčších výzvach, s ktorými sa stretávame, pokiaľ ide o platenie zdravotnej starostlivosti (s poistením): ako ušetriť peniaze na vreckových nákladoch na zdravotnú starostlivosť a čo môžete urobiť, keď vám zamestnávateľ zvýši prémie.
Naozaj by ste mali ísť na HSA alebo FSA?
Ona vie: Začnime najskôr s vreckovými nákladmi na zdravotnú starostlivosť. Patria sem veci ako spoluúčasť, spoluúčasť a pripoistenie. Mnoho zamestnávateľov ponúka zdravotný sporiaci účet (HSA) alebo flexibilný výdavkový účet (FSA), ktorý pomáha zamestnancom ušetriť na vreckových nákladoch na zdravotnú starostlivosť. Ktoré odporúčate a prečo?
Carmen Wong Ulrich: Sú veľmi odlišné. HSA je prenosný - môžete ho previesť od zamestnávateľa k zamestnávateľovi a na konci roka nemáte ustanovenie „Použiť alebo stratiť“ ako FSA, ktoré je viazané na vášho zamestnávateľa. Oba účty vám umožňujú ušetriť finančné prostriedky pred zdanením (v skutočnosti vám okamžite poskytnú 30 % zľavu/úspory) na náklady na zdravotnú starostlivosť. HSA sú len pre členov plánu s vysokými odpočtami a FSA musí ponúkať váš zamestnávateľ. Ak chcete získať ďalšie informácie o oboch/oboch, navštívte stránku IRS.gov a vyhľadajte „publikácia 969.“
SK: Dobre, zdá sa, že obe majú výhody a nevýhody v závislosti od konkrétnej situácie v oblasti zdravotnej starostlivosti o jednotlivca alebo rodinu. Aké ďalšie tipy máte na pomoc jednotlivcom a/alebo rodinám znížiť celkové náklady na zdravotnú starostlivosť?
CWU: Majte na pamäti výhody, ktoré vám poskytujeme, a kontrolujte ich každý rok. [Nedávny] Prieskum MetLife Benefits zistil, že ak ste si balík výhod skontrolovali počas otvorenej registrácie, nielenže ste s väčšou pravdepodobnosťou urobili dobré zmeny, ale budete sa cítiť istejšie vo svojich rozhodnutiach celkovo.
Zamestnávatelia vykonali niekoľko dobrých zmien v výhodách, ktoré vám môžu pomôcť, napríklad pridanie prístupu k FSA alebo pridanie nového, menej nákladného a komplexnejšieho zubného plánu. Je však na vás, aby ste zistili viac a zaregistrovali sa, aby ste ušetrili!
Otvorená sezóna zápisov môže priniesť nepríjemný šok
SK: Keď už hovoríme o otvorenom zápise, jedným z nešťastných vedľajších účinkov benefičného volebného obdobia je šanca, že zamestnávateľ zvýši poistné pre svojich zamestnancov. Toto finančné rozhodnutie môže byť výsledkom rôznych podnikateľských faktorov, ale napriek tomu nepochybne vytvára finančný dôsledok pre postihnutých jednotlivcov a rodiny.
Predstavme si teda scenár: Ach, zamestnanec otvorí svoj otvorený prihlasovací balíček na nasledujúci rok a zistí, že prémie vyskočili. Teraz sú pre neho takmer nedostupné. Aký je prvý krok, ktorý odporúčate?
CWU: Neprepadajte panike. Skontrolujte svoje možnosti za nižšie ceny. Mnoho zamestnávateľov ponúka lacnejšie plány z hľadiska mesačného poistného, ale vyššie odpočítateľné položky. Poistenie je nevyhnutnosťou, preto s ním tak zaobchádzajte. Vykonajte prieskum a uistite sa, že si dohodnete schôdzku (alebo dve), aby ste sa so svojim správcom výhod porozprávali o všetkých vašich možnostiach.
SK: Individuálne poistné plány môžu byť často extrémne drahé-často z hľadiska poistného aj odpočítateľného-a spravidla ponúkajú menšie krytie ako skupinové plány sponzorované zamestnávateľom. Na aké dve alebo tri najdôležitejšie veci by ste mali v prípade jednotlivca, ktorý sa chce odhlásiť z krytia svojho zamestnávateľa, pri hľadaní individuálneho poistenia?
CWU: Individuálne poistenie bude len zriedka, ak vôbec, lacnejšie ako plán založený na zamestnávateľovi. Nezabudnite, že zamestnávatelia dostávajú skupinové sadzby, čo znamená zľavu. Nikdy nevypúšťajte plán založený na zamestnávateľovi bez toho, aby ste vykonali všetok výskum a získali iný druh pokrytia.
Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba alebo nemáte prístup k výhodám, vyhľadajte skupinové zľavy prostredníctvom svojich odborových organizácií alebo odborov, ako napr FreelancersUnion.org.
Ďakujem veľmi pekne Carmen za tieto skvelé informácie o nákladoch na zdravotnú starostlivosť. Dávajte si pozor na budúci rozhovor s Carmen Wong Ulrich, aby ste boli informovaní o všetkých veciach, ktoré sa týkajú vášho finančného života.
Viac o zdravotnej starostlivosti
Zvýšenie ceny Papa Johna: Viac jedla sa stane politickým
Finančná záťaž špeciálnych potrieb
Najlepších 10 tipov na správu osobných záznamov o zdravotnej starostlivosti
