Kto chce byť milionárom? Vaša konečná odpoveď môže byť vaše dieťa, ak je ambicióznym žiakom šiestej triedy, ktorý otvára IRA. Takto to funguje
Kto chce byť milionárom?
Ak má jedno alebo viac vašich detí cestu papierom, sedí, kosí dvor alebo pre vás robí akékoľvek práce, ktoré by mohli majú preukázateľný zarobený príjem, majú investičnú príležitosť, ktorú nepotrebujú záchranné lano, aby to zistili o. Vložením peňazí, ktoré zarobia, do IRA odloženej na daň-buď tradičnej IRA alebo novej Rothovej IRA-by vaše deti mohli byť milionármi v čase, keď dosiahnu dôchodkový vek. A to všetko bez toho, aby ste Regisovi odpovedali čo i len na jednu otázku.
Najlepšie na tom je, že ich pôvodná investícia bude niečo cez 9 000 dolárov. Tu je matematika:
Vo veku 11 rokov v ich mene otvoríte účet IRA a vaše dieťa v tom roku vloží 250 dolárov. Ďalší rok dieťa prispeje sumou 500 dolárov, nasledujúci rok sumou 750 dolárov a podobne, čím sa príspevok zvýši o 250 dolárov ročne až do veku 18 rokov. Potom predpokladajte, že dieťa po 18. roku života už nikdy neprispieva. Ak peniaze v IRA zarobia 10 percent ročne (hypotetická návratnosť), účet by mohol dosiahnuť 65 rokov za predpokladu, že počas cesty nedôjde k žiadnym výberom, o niečo viac ako 1 milión dolárov.
Ak vás tento scenár nezaujíma, zvážte, čo sa stane typickejšiemu investorovi IRA. Ten začína sporiť vo veku 26 rokov a vkladá 2 000 dolárov ročne do IRA na štyridsať rokov, pričom opäť zarobí 10 percent ročne (hypotetický výnos) a nerobí žiadne výbery. Aj keď po štyri desaťročia prispel 80 000 dolármi, môže tento investor skončiť iba s sumou asi 885 000 dolárov, teda asi o 125 000 dolárov menej ako ten 11-ročný, ktorý prispel menej ako jednou desatinou.
Sila skladania
To je sila zloženia s odložením dane v akcii. Pretože peniaze v IRA nepodliehajú súčasným daniam z príjmu, peniaze majú možnosť akumulovať sa rýchlejšie ako na bežnom zdaniteľnom účte s rovnakým výnosom. Tento príklad tiež ukazuje, prečo je dôležité začať šetriť na dôchodok čo najskôr. Aj keď má vaše dieťa viac ako 11 rokov, najlepší čas na začatie sporenia je teraz a suma na sporenie je taká, akú si môžete dovoliť a ona môže zarobiť.
Je to však legálne? Musím podať daňové priznanie?
Je legálne, aby 11-ročný otvoril a prispieval do IRA. Každý, kto má menej ako 70-1/2 rokov so zarobeným príjmom, môže prispieť až 2 000 dolárov alebo 100 percent dosiahnutého príjmu, podľa toho, čo je nižšie.
A vaše deti si môžu vybrať medzi tradičnou IRA, ktorá bude v ich prípade pravdepodobne daňovo uznaná, a Roth IRA, ktorá ponúka výbery oslobodené od dane, s výhradou určitých obmedzení.
Existuje niekoľko finančných plánovačov, ktorí si dávajú pozor na to, čo sa dá v skutočnosti považovať za „zarobený príjem“. Papierová cesta alebo stráženie detí určite spĺňa podmienky. Ale robí si posteľ? Ak máte otázky týkajúce sa sivých oblastí, ako sú domáce práce, obráťte sa na svojho daňového poradcu.
Daňoví poradcovia sa delia o to, či musíte podať daňové priznanie alebo nie. Niektorí si myslia, že je to jednoduchá vec a ukazuje sa, že tieto peniaze sú zárobkom. Iní hovoria, prečo sa namáhať? Z právneho hľadiska nie je potrebné podávať priznanie, ak dieťa zarobilo menej ako 4 300 dolárov. Ak majú kombináciu nezarobeného príjmu a dosiahnutého príjmu (t. J. Dividendy, kapitálové zisky alebo úroky) - navštívte daňového poradcu, ale pretože môžu platiť niektoré špeciálne pravidlá.
Ako prinútiť deti, aby šetrili
Náš príbeh o hypotetickom 11-ročnom mladíkovi má samozrejme potenciálny problém. Môžete do značnej miery predpokladať, že šanca prinútiť niekoho tak mladého, aby vzal peniaze, ktoré zarobil, a vložil ich do IRA, je takmer nemožná. Existuje však aj spôsob, ako sa s tým vyrovnať. Sľúbte svojim deťom, že vyrovnáte každý dolár, ktorý vložia do IRA. Zarobený príjem dieťaťa sa tak môže voľne zapojiť do IRA a vďaka vašej štedrosti nie sú krátením peňazí.
Koľko by sa mohli vaše deti nahromadiť, ak budú naďalej prispievať aj po dosiahnutí veku 18 rokov? Ak budú aj naďalej prispievať, vložia 2 000 dolárov ročne od 14 rokov do 65 rokov a budú naďalej zarábať 10 percent ročne ( hypotetická návratnosť) bez žiadnych výberov by potenciálne mohli mať na dôchodku 2,75 milióna dolárov, z celoživotnej investície tesne nad $100,000. Je to skutočne možné? Môže. A to je naša konečná odpoveď.
