Mysleli ste na to: skutočne musíte založiť vysokoškolský fond
dieťa. Ale doláre sú také tesné, že to stále odkladáte. Autorka Carla
Mooney vysvetľuje, prečo je dôležité začať sporiť skoro, a poskytuje
rady, ako na to.
Šok z nálepky na výučbe
Máte ďalších 174 až 460 dolárov v mesačnom rozpočte na nasledujúcich 17 rokov? Spolu s 9% ročnou návratnosťou investície to bude potrebné aj na ušetrenie vysokoškolského vzdelania vášho dieťaťa. Za predpokladu, že školné bude rásť o 5%ročne, môžete očakávať priemer štyri roky účet za vysokú školu sa zvýši zhruba na 103 000 dolárov na verejných vysokých školách a 222 000 dolárov na súkromných vysokých školách rok 2018. Ale skôr, ako vás tieto projekcie zaplaví studený pot, tu je niekoľko tipov, ktoré môžete využiť, aby ste zo svojej stratégie sporenia vyťažili maximum.
Tip č. 1 - Začnite šetriť skoro
Nikdy nepodceňujte hodnotu včasného spustenia programu sporenia. Od prvých narodenín vášho dieťaťa sa 100 dolárov investovaných mesačne s 9% návratnosťou za 17 rokov zvýši na 48 251 dolárov. Tá istá investícia 100 dolárov mesačne, ktorá sa začala vo veku päť rokov, sa zvýši iba na 29 660 dolárov, kým vaše dieťa dosiahne vek 18 rokov.
V dôsledku toho vás omeškanie štyroch rokov vyjde na 18 591 dolárov. Preto akákoľvek čiastka, ktorú si teraz môžete odložiť, bez ohľadu na to, aká je malá, ťaží čas, aby ste získali úrok a rástli. Môžete začať v malom a postupne zvyšovať výšku úspor, keďže váš príjem rastie. Plány automatického sporenia, ktoré vám pomôžu pravidelne odkladať peniaze každý mesiac, sú dobrou voľbou.
Mnoho spoločností umožňuje zamestnancom nechať si z každej výplaty zraziť malú čiastku a investovať do dlhopisových alebo investičných fondov. Prípadne môžete smerovať automatické výbery z vášho bankového účtu na pravidelné investovanie.
Tip č. 2 - Investujte na akciovom trhu
Historicky výnosy akcií dlhodobo prekonali výnosy dlhopisov aj tradičné sporiace účty. Tieto vyššie výnosy majú svoju cenu, pretože volatilita trhu robí akcie rizikovejšími krátkodobými investíciami. Tieto riziká by sa však mali zmierniť v priebehu rokov, kým vaše dieťa nedosiahne vysokoškolský vek.
Ak nemáte čas ani znalosti na vybudovanie vlastného portfólia, akciový investičný fond je najľahším spôsobom, ako investovať do akcií. Akciové investičné fondy poskytujú profesionálne spravované a diverzifikované portfólio. Akcie v podielových fondoch sú navyše vhodné na nákup a predaj, čo umožňuje ľahký prístup k vašim peniazom v prípade núdze.
Tip č. 3 - Neobetujte úspory na dôchodok
Sporenie na dôchodok si zaslúži najvyššiu prioritu vo vašom rodinnom rozpočte, dokonca aj nad cieľmi úspor na vysokej škole. Mnoho finančných expertov odporúča, aby ste k sporeniu na vysokú školu pristupovali ako k sporeniu pri akomkoľvek inom veľkom nákupe.
Uistite sa, že ste najskôr financovali svoju stratégiu odchodu do dôchodku a potom sa zamerali na ciele úspor na vysokej škole. Na preklenutie medzier vo vysokoškolskom fonde vášho dieťaťa existuje mnoho ďalších zdrojov na financovanie vysokoškolského vzdelávania vrátane štipendií, finančnej pomoci a pôžičiek.
Tip č. 4 - Maximalizujte svoje 401 (k) príspevky
Mnoho spoločností zodpovedá príspevku zamestnanca vo výške 401 (k), pokiaľ spĺňa určený minimálny limit. Uistite sa, že do svojho plánu prispejete dostatočne, aby ste tieto peniaze dostali. V prípade núdzového výberu finančných prostriedkov by zápas zamestnávateľa investovaný na váš účet mal prekročiť všetky pokuty za predčasné výbery.
Tip č. 5-Splatenie dlhu z kreditnej karty
Úrokové sadzby kreditných kariet sú vysoké a platby úrokov sa rýchlo sčítajú. Okamžitým zaplatením zostatkov na kreditnej karte a odstránením tejto platby úrokov v skutočnosti zarobíte 15% a viac zo svojich peňazí.
Tip č. 6 - Zvážte vek svojho dieťaťa
Investovanie do tradičných sporiacich účtov, vkladových certifikátov alebo dlhopisových fondov, keď je vaše dieťa malé, môže ohroziť váš celkový plán sporenia. Nízka návratnosť týchto bezpečnejších investícií spravidla nevygeneruje rast, ktorý potrebujete v portfóliu vysokých škôl. U detí mladších ako 14 rokov poskytujú rastové akcie a investičné fondy v priebehu času najväčšiu návratnosť investícií.
Keď však vaše dieťa dosiahne 14 rokov, zvážte premenu časti svojho akciového portfólia na vozidlá s nižším rizikom. Táto stratégia vás chráni pred akýmikoľvek negatívnymi výkyvmi na akciovom trhu tesne pred termínom kontroly školného.
Tip č. 7 - Dávajte si pozor na dlhopisy, ktoré dozrievajú neskoro
Investície do dlhopisov ponúkajú garantovaný výnos. Táto záruka však nebude existovať, ak budete musieť predať svoje investície do dlhopisov skôr, aby ste mohli zaplatiť školné. Starostlivo zvážte dátumy splatnosti dlhopisov, aby ste sa vyhli splatnosti po dátume splatnosti školného.
Tip č. 8-Vyhnite sa životným poistkám a daňovo odloženým dôchodkom
Napokon, životné poistky prinášajú vysoké poistné a sankcie za zrušenie. Podobne provízie sprostredkovateľov a pokuty za predčasný výber zaťažujú odložené anuity dane. Tieto výdavky a pokuty znižujú vaše investičné príjmy, čo z nich robí drahú voľbu sporenia.
